各大银行的大额存单至少得存多少?利率又有多少?

南昌广播电视台 2024-11-29 17:26:24
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存单的起存金额是由央行确定的,30万,2016年6月6日以后又变20万。利率市场化的方式,由各大银行自主进行确定,所有利率本身也是千差万别。各大银行发行的大额存单都是遵照央行发布的《大额存单管理暂行办法》来实行的。2015年刚开始推行大额存单时,要求是30万起,由各大银行自主定价。工农中建交五大行率先推出第一期大额存单,利率跟商量好了似的,均为基准利率上浮40%。经过一年的市场反馈,人民银行发现大额存单并没有对理财产品产生冲击,甚至还打不过有些小银行的传统贷款。大额存单要求30万起,三年期大额存单利率为基准利率上浮40%,年化为3.85%。银行当时的保本理财产品轻轻松松就能高于4.0%,存期还短于大额存单。面对理财产品,大额存单,败!由于一年期以上存款,利率已经市场化。在一些城商行,不需要存大额,三年期存款的利率就已经达到3.9%甚至4.0%。面对小银行传统存款,大额存单,败!鉴于这样的情况,无论是央行还是其他银行都对大额存单进行了调整。一、起存金额降低央行在2016年6月6日,开始推行起存金额为20万元的大额存单。央行的官方解释是:“为推进大额存单业务发展,拓宽个人金融资产投资渠道,增强商业银行主动负债能力。”经过了起存金额的降低,大额存单的竞争力进一步增强。二、利率适当提升五大行的大额存单利率做了部分调整。大额存单的金额高于30万,利率为基准利率上浮45%,大额存单的金额为20万-30万,则仍是基准利率上浮40%,大额存单金额在100万以上的,利率会上浮50%-55%。其实这并没有为大额存单增添多少核心竞争力。最大的改变在于,几乎所有的银行都有了发售大额存单的资格。那些小银行推行存款产品,向来都是以高利率取胜。以城商行为代表,一推出大额存单,无论存款金额具体是多少,直接就将利率提升到基准利率上浮至50%以上,甚至有些银行提升到55%。这一下子,激活了不少潜在的大额存单客户。三、资管新规**让诸多小银行可以发售大额存单,是对大额存单潜在客户的正向激励。资管新规**,去理财刚兑的政策则是对大额存单潜在客户的反向刺激。理财虽然利息高,但是有风险。大额存单利率也不低,而且还有存款保险制度在保障。这样一拉一推,彻底让大额存单的潜在客户开始真正审视大额存单的优势。大额存单的销售量也大幅提升。总结:大额存单的利率各家银行都不一样,据我所知,大额存单利率最高的为4.2625%。这个利率普遍集中于小银行,以及部分大银行(只有在存款金额超过100万以上才可以)。 20210311
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