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2020年，3年存期的银行大额存单值得购买吗？按月付息和本息共取哪种方式更好？

酱紫鱼乐 2024-11-30 18:49:13
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首先可以肯定的是，既然选择三年期的银行大额存单，说明你对于投资的流动性要求不高。2020年大额存单的变化2019年年底起，受监管影响，各家银行的存款产品，尤其是大额存单产品，靠档计息类的大额存单纷纷被监管要求做出调整，压降规模，纷纷下架。根据现在最新情况来看，银行2020年新发行的大额存单不再承诺靠档计息。缺少了这一特色功能的大额存单产品，对于有一定流动性需求的大额储户来讲，缺少了吸引力。尤其是对于3年期的大额存单来说，银行取消靠档计息，意味着原本存满一年或者两年期限，不满3年，意味着你这笔存款只能按照活期利率计算利息。不过储户既然选择三年期甚至五年期的定存产品，其对资金流动性的需求本身较弱，他们看中的更多的是利率和安全性，靠档计息取消对于大部分储户来讲，影响较小。那么2020年，3年期的银行大额存单还值得购买么？根据2020年1月份大额存单数据检测来看，3年期大额存单产品的平均利率在4.15%左右，各存款期限的大额存单平均上浮比例均能超过50%，最高的可达到55%，3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%达到4.125%，上浮55%达到4.2625%。作为理论上安全性最高的国债产品（主要指储蓄式国债），三年期国债票面利率一般能达到4.27%（根据2019年国债发行数据），和大额存单最高上浮利率基本持平。但是由于目前2020年**还未公布今年国债的发行计划，三年期大额存单仍然是目前市场上存款利率比较高，也是最安全的投资方式。受疫情影响，理财产品今年以来发行量较低，近期平均收益率已跌破4%，并且由于理财打破刚性兑付，对于投资方向比较保守的人来说，理财也并非首选的投资方式。而宝宝类货币基金继续保持低迷，七日年化收益率一直稳定保持在3%以下，近期平均收益率仅2.5%左右，对于投资者的吸引力已经非常低。综上分析，2020年3年期大额存单产品还是值得购买的。按月付息的大额存单和到期一次性还本付息的大额存单哪种更好？对于我个人而言，更倾向选择按月付息的大额存单产品。按月付息的大额存单产品，在你购买大额存单后，每月可以拿到银行付给你的利息，用来日常支出。一次性还本付息的大额存单只能在存满3年后才能拿回本息，未到期有资金需求，这笔存款也帮不上任何忙，而且一旦提前支取，只能按照银行活期利率计息，可谓损失不小。而对于纯粹的为了攒钱而存款，手里不缺钱的人群来说，他们更适合到期一次性还本付息的大额存单，首先门槛略低，而且这种存款方式的利率一般能高于按月付息的大额存单利率。综上所述，2020年银行的大额存单仍然值得购买，而具体选择哪种付息方式的大额存单需要因人而异。 20210311
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