女性的重疾保险如何挑选？

深圳-WISHRING许愿 2024-12-01 00:42:14

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一、从保障内容看：重大疾病保险是一类特殊的医疗保险，根据保险合同约定，当被保险人确诊患有条款中指定的重大疾病时，保险公司给付约定的保险金额作为补偿。这些重大疾病主要是集中在女性特有疾病或者发病率明显高于男性的疾病，比如宫颈癌、乳腺癌等。不同的保险公司在指定疾病的范围上会有一定的差别，所以女性朋友在购买这类保险时要认真阅读条款，明确保险责任范围，购买自己需要的保险，而且现在很多重大疾病险有附加女性特定疾病重大疾病险，在预算可以的情况下，建议把这项内容添加上去。二，从保额和保费看买重大疾病险一定要买够保额，目前重疾保额30万打底，条件好的可以买50万。如果刚工作，可以先买消费型重疾险，保障到70岁的，这样买个50万，一年也就交费两千元样子；如果已经成家立业家里经济条件比较好，建议可以购买保障到终身的消费型重疾险，这样买个50万保额，预计保费在四五千样子；如果家里经济条件非常好那就买保障终身储蓄型的重疾险，就是除了保障重大疾病外还带有身故责任，这样的保费估计在七千左右一年。所以具体还是要看个人经济条件来配置重疾险。三、一定要附带轻症和中症，保障更全面轻症轻症就是早期的重疾，程度还没达到重疾理赔的标准，比如原位癌、特定面积iii度烧、不典型心肌梗塞，都属于轻症责任。最开始的重疾险是没有轻症的，后来才逐步增加。轻症的诞生让重疾险更有意义，降低了获得理赔金的门槛，并且可以豁免后期保费。我们以肾功能衰竭为例，它总共分为5阶段，重疾包含的“终末期肾病”最后一阶段，也是最严重的病程。重疾只有达到最后阶段才会得到赔付！而前期的“慢性肾功能衰竭”是由轻症来理赔，慢性肾功能衰竭的病人，每月都需要做肾透析进行治疗，大概一个月8次，约3200元，一年3万9左右（平均水平），所以一款重疾险是否自带高发轻症是非常重要的。但是轻症和重疾不同，轻症各家保险公司没有统一的定义，赔付比例也差别很大，所以选择的时候不仅要选择带有高发轻症的产品，还要留意赔多少钱，以及理赔门槛谁最宽松。高发的轻症主要有11种，具体病种如下：1)极早期恶性肿瘤或恶性病变2)冠状动脉介入术3)微创冠状动脉搭桥术4)轻微脑中风后遗症5)主动脉内介入术6)不典型的急性心肌梗塞7)心**介入术8)脑垂体瘤（脑囊肿、脑血管瘤及脑动脉瘤）9)视力严重受损10)特定面积iii度烧伤11)慢性肾功能衰竭中症中症疾病是用来划分患病等级的单位，是处于轻症和重疾之间特殊点的疾病等级，比轻症严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。理赔比例比轻症高。比如：中度类风湿关节炎、中度脑损伤、中度面积iii度烧伤、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度运动神经元病等，当然每款产品的种类不同，最终还得看具体产品。也有的产品，直接把部分轻症放在中症里，结果就是发生这个病，理赔金会更多。如果放过来的是高发轻症，则更有意义。四、保费豁免条款一定要加上保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。保费豁免分为被保人豁免和投保人豁免。现在很多的重疾险都是自带被保人豁免，而投保人豁免则是另附加的。保费豁免功能会用在以下两种情况：①为孩子投保：大人附加投保人豁免，那么如果不幸发生风险，孩子的保障不变，保费不用再交。②夫妻互保：就是指夫妻俩互为对方的投保人，只要有一人不幸发生风险，双方的保费都不用再交了。 20210311

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