理财有没有基本原则如果有是什么?

李大宝 2024-09-28 04:26:19

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原则之一，对于合理布局，有几个小小的参数供大家参考。第一，基本开销。每月贷款支出占家庭固定支出不超过30％。我现在看到有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50％了，这样的生活会不舒服。第二，应急储备。准备4—6个月的家庭固定支出。第三，家庭保障。家庭意外保障差不多够72个月的生活费，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活费。家庭年保险费支出一般以不超过10％的年收入为宜。随着年龄不断的增长，大家要慢慢形成保险的概念，像意外险、医疗险，甚至寿险等，都是很具有保障功能的。原则之二，目标清晰，知己知彼。第一，知己。理财目标要明确，比如我在30岁的时候要付得起房子的首付款，又比如我小孩上大学的时候我能准备出一定的教育费用，甚至是我两年后想去欧洲玩一趟等，都是理财目标。只有目标明确才可能坚持下去，最终达成结果。第二，知彼。现在市场上还是有一些理财工具的。如果你已经有理财目标了，你就应该对市场上的理财信息比较敏感。目前市场上有很多专业的理财产品的提供者，如基金公司、银行等，如果你表示出有理财的意向，这些专业人员都可以提供很多专业信息给你。这里有一些大家比较关心的理财产品和方式：第一，储蓄类产品，活期、定期储蓄。第二，保障型产品。主要指各种保险产品。第三，理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。大家可能对低风险产品比较感兴趣，我这里对货币市场基金和银行理财产品做了一个大致比较，主要从安全性、流动性、透明度、投资人、收益性、税收等方面进行比较，供大家参考一下。安全性，货币市场基金和银行理财产品，安全性都较高流动性，货币市场基金可以每天赎回，一般t＋2可以拿到钱，银行理财产品是否可以赎回，多久可以赎回一次，不同产品有不同规定，需要问清楚。透明度，货币市场基金透明度高，银行理财产品运作期间信息披露较少。投资人，货币市场基金机构、个人均可购买，银行理财产品多数只对个人投资者。收益性，货币市场基金和银行理财产品都比较稳定税收，货币市场基金免个人利息税，银行理财产品不同产品不同规定。理财的基本原则之三是，时间很重要，收益很重要。由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，我们开始投资理财越早，收益就越多。这里有几个比较经典的数字，在2000年之前的70年中，根据摩根斯坦利的统计数据，涨得最快的小型公司股票，平均每年的成长率是12.4％；大型公司是11％；长期**公债是5.3％；国库券是3.8％；而通货膨胀率是3.1％。这些数字又两层意思，首先是长期投资的概念，另外是不同的投资标的有不同的收益。 20210311

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