与银行协商还款过程中容易犯的两个致命错误

　　近期发现有很多负债的朋友和银行协商不成功，就很容易出现不妥当的行为。下面总结了两点需要大家重视，并且很容易犯的常识性错误，希望大家有这个认知了以后了解一下，少走弯路。

　　第一、逾期了，但是已经结清欠款了。另外一种呢是逾期了，至今没有结清欠款的。

　　首先先谈一下逾期了，但是欠款结清了，逾期情况不严重，或者并非恶意逾期，想和银行协商一下，消除掉逾期记录。因为很多人知道一旦上了征信，对以后的贷款是没有什么好处的，但是和银行协商，银行不同意消除记录的情况下，有件事儿千万别做，那就是销卡。了解到很多人的想法是这样的，已经有逾期记录了，我不想和这家银行有什么往来了，直接消掉得了。以为这样这张卡在银行的相关信息就没有了，其实不是这样的，建议你留着这张卡好好的用个五年。

　　因为信用卡还款信息被央行征信系统滚动记录，如果销卡了，对应的记录也就不再滚动了，会长时间的保存下来，反倒对你很不利。但你还清欠款后，要继续用大概五年始终保持信用良好，就能靠滚动记录把不良的征信记录给覆盖掉。而除了房贷之外，大部分贷款机构只参考两年内的信用记录，也就是说超过两年的逾期，一般银行他不看了，也不考虑了，贷款给你的是没有问题的。

　　第二种情况是逾期记录这件事儿已经很严重了，根本就不抱希望银行可以消除掉你的逾期记录，只是想和银行好好协商减免利息、分期来还的情况，即便协商不成功，也一定不可以做这件事儿：那就是不去接银行的电话。有些负债的朋友是这样想的，反正我已经尽力了，你银行就是死活不通，同意那我也不管了，反正还不起，爱咋咋地吧，直接换了电话图清净了。

　　擅自更换联系方式，让银行找不到你，银行会怀疑你有恶意逾期的行为，这种情况轻则上黑户，重则就直接起诉你了。所以别给自己找那个麻烦，即便银行不同意协商，想要降低自己的法律风险，就不能随随便便的更换联系方式或者长期拒接银行电话。

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