网贷年化率标准如何计算？

　　想要协商网贷的一次性还款，但却不清楚到底应该参考哪个年化率标准计算合规的应还款金额，也不知道自己的贷款到底是民间借贷还是金融借贷，今天我们就帮大家详细解释一下。

　　首先我们来区分一下民间借贷和金融借贷。什么叫做民间借贷呢？一句话，除了银行和正规的持牌金融机构的贷款，其他都属于民间借贷。无论你是通过哪个平台、哪个机构借的款，只要是没有相关的业务许可，就属于民间借贷。

　　根据2020年8月20日最高法发布的新规，民间借贷利率的司法保护上限有原规定的百分之二十四和百分之三十六调整。以央行每月二十日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为标准，也就是百分之十五点四，超出这个利率的部分通通都属于高利贷。什么叫做金融借贷呢？就是银行和有业务许可的正规持牌经营机构的贷款。按照最高法的司法解释，金融借贷的利率不得高于百分之二十四的年化率，超出的部分法院也不予支持。

　　2020年12月31日，最高法对民间借贷司法解释又进行了第二次的修正，再次明确了民间借贷的利率，在二零二零年八月二十日之后发生的借贷行为，贷款利率不得超于百分之十五点四。在2020年8月20日之后，新受理的一审民间借贷案件。借贷合同成立于二零二零年八月二十日之前，那么在合同成立到二零二零年八月十九日之间的借贷利率，适用于当时的司法解释，在二零二零年八月二十日之后到借款返还之日期间的利息利息适用于轻轨，也就是百分之十五点四的标准。

　　按照以上的规定，你可以先去计算一下自己借款的网贷的年化率，然后再根据你的借款的时间、逾期的时间，计算出实际合规的营商环境，以此为上限去跟网贷平台协商。

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