互联网金融网上监测**摸家底发现漏洞监测资金流向是怎么回事？

近年来，p2p**跑路频发、互联网金融行业乱象不断。究其原因，除了事中事后的监管力量不足外，事前的监测排查显然也不到位。为了解决监管“两眼一抹黑”的问题，2016年年初，**互联网应急中心建设了**互联网金融风险分析技术**，该**原型系统试运行至今，监测了哪些有价值的数据。千余家互联网金融**涉嫌违规
**互联网金融风险分析技术**项目组负责人吴震介绍，目前技术**数据主要来自三方面，包括公开数据、接入**的互联网金融企业数据以及互联网应急中心的自有数据。包括翼龙贷、易贷网、微贷网等在内的37家企业试点接入，其中24家正在审核，另外13家处于评估阶段。监测显示，截至3月22日，技术**累计发现互联网金融**网站15198家，目前在运营互联网金融**10883家，其中p2p网贷**3653家。累计发现互联网金融用户6.59亿人次，互联网支付累计交易额超53.3万亿元，p2p网络借贷累计交易额达4.4万亿元，网络众筹近400亿元。吴震介绍，互联网金融轻资产、高隐蔽、跨区域、容易迅速铺开，这些特点给传统金融监管方式带来很多挑战，而监测**可以弥补传统监管触手不足的问题。监测数据显示，在已监测的在运营互联网金融**中，涉嫌违规的1100余家，技术**本月已对400余家高危**做出过预警。此外，不少互联网金融**还存在安全隐患。监测显示，互联网金融**网站漏洞达1000余个，网站遭受网络攻击超100万次，发现仿冒网页4.4万余个。技术**监测还发现，互联网金融app成为风险的新聚集地。截至3月22日，共发现互联网金融app漏洞1200余个，其中高危漏洞占比23.3%。此外还监测到1300多个互联网金融仿冒app，并被累计下载3000多万次。**互联网应急中心经济师徐小磊说，仿冒app大多有扣费、广告等恶意程序，其名称、图标与正版类似，只是加了一扇看不见的“玻璃门”。仿冒应用会在后台私自监测用户接收到的各种短信息，同时转发信息到指定电话号码，从而窃取包括用户动态验证码在内的信息，威胁用户资金安全。每一笔资金流向都逃不过**眼睛
监测是前置条件，对于风险分析技术**来说，最主要的功能则在于分析和预警风险。目前，针对互联网金融**潜在的隐患，该**已经初步建立起了事前摸底、事中监测、事后跟踪的风险应对体系。事前摸底是**术**对互联网金融**进行日常网络巡查，从网站、产品和用户三个层面获取总体情况，建立并更新互联网金融基础资源库。“‘快’和‘新’是互联网金融突出特点，情况每天都在变化，摸底不仅能及时了解行业动态，还能为相关监管部门决策提供基础数据。吴震说。虚假宣传、虚假项目、资金池等是互联网金融**比较集中的违规行为，这些问题是风险分析技术**事中监测的对象。以p2p网络借贷为例，截至3月22日，技术**监测发现，p2p网络借贷**涉及虚假宣传的有423家，金融数据服务器在境外的有125家，综合收益率过高的有70家，未在工信部备案的有40家。一些**甚至涉及多种违规行为。吴震说，系统会根据市场情况设定一个收益率参考值，如果监测到项目收益率过高，就可能存在诱骗投资者行为，**可以将相关信息告知金融监管部门。在风险分析技术**监测室的一张全国地图上，能看到纳入监测的互联网金融**的每一笔资金流向。吴震说，一旦有互联网金融**出现风险，该监测**就能及时进行事后的跟踪，预警影响波及范围，分析资金的去向，从而提前把风险控制到最低。吴震表示，该技术**只是一个监测手段，监测各类风险信息，目前正在建设向监管机构反馈的工作机制，配合相关监管机构防范互联网金融风险。**还需接入更多企业数据
首先，接入**的企业有限，监测数据还不完整。吴震说，**接入的互联网金融**越多，数据分析、共享的价值就越高，风险防范能力就越强，但通过公开渠道难以获得全面的企业数据。未来随着更多企业和**连接，数据质量提升，**将会提供更有价值的分析结果。其次，**公开抓取的数据主要利用机器学习方式来甄别、分析信息，但机器并不能核实信息的可靠性。“要发现虚假项目，就要了解借款端，验证借款企业的情况，计算机显然难以做这个工作，这也可能让监测数据出现偏差。吴震说。吴震表示，**将加强宏观分析能力，更加精细地分析企业运营指标，判断风险，发出预警。他还呼吁，互联网金融**自身也要强化风险意识，提升网络安全水平。对于仿冒互联网金融app的风险，徐小磊建议，普通公众最好选用官方发布的app，或者选择可信的安全应用商店下载，对于来源不明的应用商店、网站链接引导的app不要轻易下载。同时，不要贪图小便宜，不轻信优惠信息，导致点击有恶意程序的链接。此外，应用安装后，还要了解应用调用的权限，手动关闭多余和敏感的权限，如电话、通讯录、短信息等。