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金融机构的资本配置与风险管理是什么逻辑关系
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2024-06-03 12:49:15
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-03 12:49:15
最佳回答
总体而言资本配置是为了应对潜在风险。建议楼主通读巴塞尔协议,该协议能让楼主充分了解2者关系。在此我仅简述。以银行为例,银行的资本分为两类,一类叫监管资本,一类叫经济资本,前者是按监管要求提取得风险准备,后者是按自身经济需求提取的风险准备。为什么要设置监管资本,因为银行存在杠杆,属于高风险行业,而且面向大众,如果不约束其经济行为,容易造成市场波动和风险。出于该考虑,银行每一笔业务都要求提取一定的资本准备,让银行在风险发生之前作出准备。银行主要针对潜在的市场风险,信用风险,操作风险提取资本。比如按照巴塞尔协议ii,银行有1000万贷款,1000万金融资产,去年收入3000万。需要提取1000万*8%作为信用风险准备。1000万金融资产var值=300万,提取300万作为市场风险准备,销售收入的3%900万作为操作风险准备,总资本为680万作为监管资本。如果银行自己又估计了,按经济需求需要700万,就可以提取700万,700万为经济资本。该700万资本可以持有国债或其他认可的金融资产,按资产质量不同分为一级资本,二级资本,**资本。以上例子仅为说明问题,非严格计算,严格计算参见巴塞尔协议。保险行业,证券行业思路一样,但是计算方法不同。
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