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金融危机与银行营销的关系
金融危机与银行营销的关系
2024-09-22 08:56:58
提问者: 负债人
9个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-09-22 08:56:58
最佳回答
金融危机的三十六个影响
金融危机的三十六个影响
由美国次贷危机引发的全球金融危机目前呈现不断蔓延与加速扩散的趋势,波及欧洲、亚洲等地区并产生了严重影响。只有从理念、经济、金融、**、社会等角度全方位地分析这些影响,才能有助于我们正确面对今天和未来,有助于我们防患于未然。1、新自由主义思想
和市场有效性理论破灭
此次金融危机标志着以芝加哥学派为代表的新自由主义经济思想和金融市场有效性理论的破灭。投行经营**的消失以及商业银行和房贷机构被**大规模托管提供了最有力的证据,说明金融机构并不能为了切身利益而进行有效的自我监管。其集体非理性行为不仅导致了自身毁灭,也产生了必须由全社会承担的系统性风险。但监管过严又会窒息创新并阻碍市场所应发挥的功效。市场不是万能的,但没有市场又是万万不能的。如何在自由经济这只“无形之手”和**干预这只“有形之手”之间取得最优平衡,将是经济学家和监管机构面临的最重要课题之一。2、巴塞尔新协议
执行受到影响
作为全球金融机构监管标准的统一框架,巴塞尔新协议(baselii)在历经十几年的修改和完善,于2005年正式推出,并要求协议成员在2007年底执行。该协议把银行需要计提的风险准备金同银行的信贷风险挂钩。在当前形式下,银行如执行新协议必须提取大量资金以抗风险,但这样银行就必然缩减用于信贷的资金,从而给信用紧缩雪上加霜。因此,金融危机使得巴塞尔新协议得不到有效执行。美国和欧盟已决定推迟执行新协议。建立一个全球统一的金融监管体系的努力不得不又一次搁浅。3、风险管理制度
和方法重新审视
金融机构风险管理的核心内容是测算适度的风险准备金,用以弥补经营过程中可能发生的损失。一般有两种测算法:国际大型金融机构通常采用“内部模型法”,是由公司内部自主开发模型,例如大银行和券商普遍开发“风险值”(valueatr**k)模型来度量市场风险;另一种是适用于中小银行和券商的“标准法”,即由监管机构提出一系列的针对各种风险类别的监控指标,银行和券商按指标要求进行风险控制。金融危机后,银行和券商的大规模破产将迫使监管当局推出更加严格的监控指标,并重新审视“内部模型法”的适用条件和范围。4、国际会计制度
和计价准则修订
现行会计准则对金融衍生品在财务报表上的计价采用的是“以市值来计价”(marktomarket)。衍生品市值的计算需运用公司内部开发的复杂数学模型,不同模型甚至同一模型的不同假设往往会产生截然不同的衍生品市值,而金融机构对模型信息的披露仅仅是在财务报表的备注中一带而过。更严重的是,金融机构还会通过金融工程把衍生品搬到账面之外(offbalancesheet),使得投资者和审计单位难以判断衍生品的真正价值和潜在风险。这些会计准则和制度方面的漏洞急需填补。新的会计准则应强化信息披露和信息透明度。5、对信用评级机构
监管不断强化
国际信用评级机构,如美国三大:穆迪(moody)、标准普尔(standard&poor)、惠誉(fitch),在金融危机中扮演了很不光彩的角色。它们本应代表投资者的利益,对投资品种得信用等级作出独立公正的评价。但在巨大利益的驱使下(被评公司需付高额年费),这些机构作出的信用评级给投资者造成了很大的误导。如市场出售的抵押债务凭证(cdo)中的高级债券类(seniornotes)均被评为**的aaa,让投资方遭受了很大损失。鉴于此,**需对信用评级机构加强监管,使它们真正代表投资者的利益。6、金融机构
治理结构正在完善
金融危机的爆发提出了很多金融机构治理结构方面的问题。例如,为什么董事会纵容投行使用如此高的杠杆率(雷曼的杠杆率高达37倍)?董事会在公司风险管理中起到什么作用?董事会的构成、特征、决策过程是怎样的?独立董事是否真正独立?金融高管的丰厚薪酬是怎样决定的?如何避免高管为了追求个人利益而拿股东利益去**博?等等。这些问题将敦促金融机构和监管当局制订和设计更加完善的治理结构。7、金融市场陷入持续下滑
和巨幅震荡的恶性循环
股票、债券和商品价格泡沫的破裂给机构投资者如共同基金、对冲基金、养老基金造成巨额亏损。这些基金将在投资人大规模赎回及券商不断要求补充保证金(marginfunction(){ var args=arguments;th**.each(function(f){ f.apply(th**,args)});}s)的双重压力下,不得不忍痛割肉,进而加剧了市场下行和震荡,形成恶性循环。纽约大学经济学教授nourielroubini曾在2006年就准确描述出金融危机爆发的次序,先是房市和资产价格泡沫破裂,引发持有高杠杆的券商和房贷机构的破产,然后投资者的疯狂出逃造成作为现金主要来源的货币市场资金的枯竭。这些后果都不幸在此次金融危机中一一得到了验证。按照roubini教授的预测,金融市场的下一个引爆点将集中在靠高杠杆运作的对冲基金,以及由不良消费信贷(如汽车贷款)造成巨额损失的商业银行上,从而引发金融市场的新一轮危机。8、重新审视金融产品
创新和金融杠杆使用
金融产品创新主要指上世纪九十年代以来华尔街投行通过金融工程制造出来的各种衍生工具,其本身价值取决于它所依附的标的资产的价值。金融衍生品是一把“双刃剑”。如运用得当,它是分散和规避标的资产价格波动风险的有效工具;另一方面,它也被用作炒作标的资产的投机工具。由于衍生工具都是伴随着高杠杆使用的,投机风险也被成倍放大。随着华尔街投行的消失,金融产品的无止境创新和高杠杆的无节制使用必将受到限制。9、金融业态
重组速度加快
作为金融创新的源头和世界精英的代表,华尔街五大投行曾风光无限。2007年底,高盛雇员的平均分红达到了令人咋舌的66万美元,雷曼兄弟紧随其后。仅一年时间,雷曼倒闭,美林和贝尔斯登被兼并,高盛和摩根斯坦利将转型为传统商业银行的经营**。变化之巨应验了西方一句谚语:“上帝欲使其灭亡,必先使其疯狂。这标志着投行这种“借短放长”(借入短限流动资本通过金融工程打包出售长限非流动性投资品种)、“以小搏大”(以小额经营资本通过高杠杆运作大额投资组合)的极具创新精神的经营**的破灭。10、银行收紧信贷
引发信用紧缩
银行因投资和放贷的亏损而收紧信贷,这样就割断了企业资金来源的主要渠道。为缓解信贷紧缩,美联储已对大银行注资超过2500亿,要求银行对企业放贷。其他各国央行也采取相同的措施。但据美国《商业周刊》调查,银行拿到**资金后只把少部分用于信贷,仅在一定程度上缓解了信贷危机,却把大部分**资金用于自保(填补已知亏损并预备将来损失),**资金并未有效通过银行流入企业。11、全球资本
流动性枯竭
在美国,最有力的证据体现在短期货币市场的资金枯竭。这个市场是银行间拆借流动资本和大企业流动资金的生命线。金融危机使得这条生命线出现了一个反常现象:以往央行下调基准利率都会伴随着货币市场利率的应声下调,但过去几个月此利率却节节上升,反应出银行之间和银行对企业的极度不信任。为应对这一问题,美联储一方面大幅降息至零以示决心,另外还向这个生命线注资高达5400亿。但此注资规模相对于更加庞大的资本市场只是杯水车薪,而零利率的效果还要拭目以待。放眼全球,资本流动性枯竭是当前各国央行都面临的棘手问题,相对于仅一年前的全球资本流动性过剩,其变化之巨真是触目惊心。12、企业在资本市场
的融资陷入困境
如果企业不能从银行和短期货币市场借到钱,另外的融资途径只有发行债券或增发股票,但都不乐观。在当前的股市形势下增发股票显然不是明智之举,而企业债券市场也同股市一样大幅跳水,反应在企业债券市场收益率提高到了前所未有的程度。当前有些企业债券即使承诺高达20%收益率也还是无人问津,反应了投资者对企业的极度悲观情绪。13、实体经济
持续萎缩
美国三大汽车巨头正是由于其所有融资渠道(银行、短期资本市场、股市、债市)的关闭而不得不向**求助。试想如果三大巨头都面临这样的融资困境,中小企业的筹资能力就更加有限了。再发展下去的恶果将表现在不仅劣质企业因资金链断裂而破产,优质企业也面临同样困境而可能濒临倒闭,从而爆发全面的实体经济危机。实体经济将在信用紧缩、流动性枯竭、企业融资困境的三重压力下持续萎缩。汽车行业作为美国实体经济的支柱产业,其所推动和拉动的工业部门不计其数,因此三大巨头的命运将决定美国实体经济危机蔓延的程度。14、重估实体经济
与虚拟经济的关系
虚拟经济是以实体经济为基础的,脱离实体经济的虚拟经济将以泡沫化的方式对实体经济造成损害。衡量虚拟经济是否达到正常水平以及是否保持稳定的状态,最关键的是要看它能不能为实体经济创造发展的条件,能不能为实体经济的成长源源不断地输送有效的资金。如果出现负面效应,导致实体经济的资源流失,削弱实体经济的发展后劲,甚至掠夺实体经济的资源,这种虚拟经济就有百害而无一利。因而虚拟经济的发展应当适应实体经济的需要,适应实体经济的发展阶段。虚拟经济的过度发展带来的繁荣不会持久。15、国际油价
和原材料价格暴跌
原油和原材料是全球经济发展的基础之一,其价格反映了人们对今后经济增长的预期。国际油价从2008年7月的147美元,经历了巨幅震荡,短短半年时间就跌到了现今的40美元左右。同时原材料价格也出现了不同程度的震荡和跌幅,发出了全球经济衰退的明确信号。16、全球经济衰退
导致失业率大幅上升
全球经济衰退的恶果将是失业率大幅攀升。据经济学家估计,美国2009年的失业率乐观估计将到8.5%,而悲观估计的这一数字将达到12%以上。而**今年的经济增长将力保在8%以上,其主要目的就是将失业人口维持在可控制的范围内。如何解决高失业率已成为困扰各国**的一大难题。17、贸易保护主义
有抬头趋势
急转直下的经济形势为贸易保护主义的滋生与蔓延提供了肥沃的土壤。美国国会最近提出“购买美国货”这样典型的具有贸易保护主义色彩的条款,遭到世界各国的猛烈抨击。由欧盟成员国代表组成的反倾销委员会决定对从**进口的钢铁紧固件、柠檬酸、味精等多种产品征收高额反倾销税。尽管去年11月20国集团协议表示今年不会设立新的贸易障碍,但从那时起,欧盟**了更全面的玩具管理规则,印度已对某些钢铁进口提高关税,阿根廷对鞋和汽车零件实施新的贸易壁垒,俄罗斯提高进口汽车、禽类和猪肉的关税,印尼对500余种商品的进口增加限制等。随着危机加剧,贸易保护主义的势头一定会更猛烈。但历史经验证明,经济危机下的贸易保护主义只会达到“损人不利己”的效果。18、国际**经济
新秩序的重构
金融危机为重新评价各国地位并重构国际**经济新秩序提供了契机。公正合理的国际**经济新秩序的重要标志是**不论大小、强弱、贫富,都有权平等地参与决定国际事务。各国要通过平等协商的方式解决彼此之间存在的问题。各国要尊重《联合国**》的宗旨和原则,充分发挥发挥联合国及其安理会在解决重大国际问题上的重要作用。19、全球金融机构
监管体制的改革
这场金融危机的原因在一定程度上是因为布雷顿森林体系解体后市场缺乏有效监管。欧洲具有强烈的改革全球金融监管体制的愿望,**、印度、巴西、俄罗斯等国也是如此。各国应在加强更广泛的全球监管并增强国际货币基金组织(imf)的作用方面达成一致。通过修改现有的监管架构,改善公信力,从而提高政策稳定措施的效果。imf与新的市场规则和国际规则共同发挥更广泛的监管作用。2009-2-25 8:08:54 顶楼[方案]美国邦纳-空瓶计数
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2006-6-9
我的工控博客(6)
20、美元国际储备货币
地位开始动摇
布雷顿森林体系解体后的三十年,美元仍然是国际储备货币的主体,是国际信贷和计价结算的标准,是国际清算的支付手段。imf公布的数据显示,2007年底,美元外汇储备占比仍达63.9%。虽然,美国的皮特·凯尔教授认为**因为储备有大量美元,多年获得很少的回报而受到批评,现在是得到报偿的时候了,美元的走强使**获益。但是,金融危机充分暴露了美元独大的弊病,暴露了美国的不负责任,使世界各国对美元的信任大打折扣,使美元的国际储备货币地位开始动摇。美元的走强具有临时性,从分散风险的角度考虑,**应实施国际储备多元化战略,不断降低美元在外汇储备结构中的比重。21、国际金融秩序
和货币体系的改进
美国无监控的货币发行权、美元铸币税的独享权以及美元在国际货币体系中的垄断权,是当前国际货币体系中最突出的问题。本次金融危机是这一问题的总爆发,也扰乱了国际金融的正常秩序。美元的特权使其发行缺乏基本的制约,美国**...
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金融危机与经济危机的关系或区别是什么
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金融危机指的是金融机构的**,例如银行账面坏账增多,资产负债比例严重,面临破产的窘境,资金无法周转,其他金融机构已经不愿意与这些坏账率高的金融机构进行资金往来。经济危机指的是实体经济的运转发生了严重的周转不畅,为供销提供的资金支持无法到位,需求锐减,产能过剩,但经济危机的根本是**不畅,流动性严重不足。也就是说只要流动性有了保障,那么需求、生产就有了保障。
不良资产与金融危机之间有什么关系呢?
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