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亚洲金融风暴的后人警示
亚洲金融风暴的后人警示
2024-06-17 13:04:35
提问者: 负债人
1个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-17 13:04:35
最佳回答
金融的开放和全球化,并不必然带来1997年那样的深重危机,导致金融灭顶之灾的恰恰是缺乏开放的制度设计,并在资本市场国际化的道路上裹足不前。从东南亚金融危机中可以看出,金融全球化确实加大了市场风险:
其一,东南亚金融危机使亚洲人民资产大为缩水。1997年3月2日索罗斯攻击泰国外汇市场,引起泰国挤兑风潮,挤垮银行56家,泰铢贬值60%,股票市场狂泻70%。由泰国引起的金融动荡一直蔓延到亚洲的北部乃至俄罗斯,马来西亚、印度尼西亚、**、日本、**、韩国均受重创,这些**和地区人民的资产大为缩水,亚洲人民多年来创造的财富纷纷贬值,欧美**利用亚洲货币贬值、股市狂泻的时机,纷纷兼并亚洲企业,购买不动产,以其1%的代价轻易获取了百分之几百的财产。其二,东南亚金融危机使亚洲**的社会秩序陷入混乱。由于银行倒闭,金融业崩溃,导致经济瘫痪。经济衰退,激化了国内的矛盾。东南亚金融危机期间,印度尼西亚、马来西亚等国社会动荡,人心涣散,秩序混乱。其三,东南亚金融危机使**政权不再稳定。亚洲金融危机爆发后,由于社会动荡,经济萧条,导致人们对**信任度下降。在野党、**纷纷指责执政党,于是,泰国的**被**了,印度尼西亚的苏哈托**被**了,日本桥本龙太郎下台了,俄罗斯一年之内换了六届**。**不稳定,破坏了亚洲经济增长的良好环境。此前,亚洲**经济高速增长的原因就在于**经济环境稳定,后来由于金融危机破坏了这种稳定,引发社会波动,差点危及到各国的**安全。1997年,亚洲各国采取了很多措施,来补救导致金融危机的缺陷以及危机所造成的破坏。银行冲销了坏账,重组了资本结构,强化了审慎控制。企业对资产负债状况进行了重新整理,金融危机前的过度投资被逐一清理。更为审慎的财政与货币政策占据了主导地位,外汇储备日益上升,取代了以往严重依赖海外短期资金流入的局面。但是,我们不能把金融开放视之为“洪水猛兽”,不能据此而锁国;恰恰相反,从来没有一个**是因为开放而衰退,只有因为封闭而落后的例子,这已为人类的历史所证明。那么,为何开放体系的整体风险低于封闭的体系呢?因为,开放体系中有一整套健全的市场经济制度,有利于促进经济主体间资源的有效配置,使宏观和微观主体具有更强的抗风险能力。亚洲四小龙成功的经验表明,对外开放是这些**和地区成功的一个主要因素;亚洲金融危机出现的原因并不在东南亚经济开放上,而是这些**和地区的国内资本市场不合理、金融产品结构不合理造成的,为国际金融危机商业炒作提供了可乘之机。人们看到:一方面许多东亚**的信贷市场畸形发展,日本、韩国、泰国、马来西亚等国的国内信贷额与gdp之比均高达115%—200%;另一方面,其资本市场又不成熟或发育不全,致使企业过度依赖商业银行的间接融资,而银行又过于依恃**的“主导”与担保,导致银行信贷过度扩张,银行不良债权或坏账过大。如韩国、泰国的银行不良资产占到其gdp的34%—40%。与此同时,东亚银行制度的不成熟性还表现在金融监管不力、法规不健全上。许多东盟**的中央银行并没有随着不良债权增大而增加贷款损失准备金,菲律宾在金融危机爆发前三年间银行贷款增大了38%,而贷款损失准备金在贷款总额中的比重却从 3.5%减到1.5%,比重最高的马来西亚也只有2%。这么孱弱的金融体系,一旦风吹草动,如国际收支锐减,便造**心浮动,国内资金外送和外资迅速撤离,金融风暴随之即来。从发达**的市场经济发展史来看,它们从商品市场、货币市场、债券市场、证券市场、期货市场到衍生品市场,大约经历了200年的历程。如:纽约证券交易所,是200年前由24名商人在曼哈顿南段一棵梧桐树下签订一份定期交换各州**发行的债券协议开始的,过了25年才成立了纽约证券交易所理事会,1863年成立纽约证券交易所,之后又发展起了货币市场、债券市场及期货市场,战后又发展了衍生品市场。证券制度还未发育成熟甚至有关运行规则还未确定时又**了期货和衍生品市场—这一切导致各种市场、机制、制度工具不能不带有不同程度的夹生性。正是由于这些制度性弱点,构成了“赶超型”经济所固有的先天性不足。同时,后天又过度利用境外短期资金,而不是先贸易、后投资;先实业后金融;先关税,后非关税;先经常项目,后资本项目。过度、过滥、妄用金融手段,势必招致风险。如:泰国在本地银行累积巨额不良债权,经常项目连年逆差的情况下,过早放开资本项目,结果给国际短期游资大开方便之门,因此,自身的脆弱风险最大。由此看来,金融危机不在开放本身上,正如防范危机的根本措施,不再货币之内而在货币之外一样。新加坡是小型开放型经济**,极易受到外部经济环境的影响,因此亚洲金融风暴所产生的巨大冲击,极有可能对其经济产生灾难性的打击。然而,在整个东亚经济一片萧条时,新加坡相对而言未受太大的影响,虽然股票市场和房地产市场也遭受了冲击,但整个经济发展状况良好。1998年,经济增长率为正值,但不高;到1999年就上升到了5.4%。那么,为何新加坡能经受住席卷亚洲的金融风暴呢?这是因为新加坡有强大的经济基础,特别是一个良好的银行系统和监管体系。新加坡银行的资本状况达到了国际水平。尽管多年来提取了大量的准备金,但它们的资金充足率仍从1996年的16%上升到1998年的18.3%,1998年新加坡银行甚至获得了14.5亿新加坡元的利润,尽管这比1997年的水平下降了40%。因为银行在当地的资产仅占其全球资产的不到20%,因此新加坡没有发生银行系统危机的可能。银行的贷款大部分面向国内,国内的贷款企业由于具有良好的资产负债情况,因此能很好地抵御金融风暴造成的资产价格和国内需求的负面冲击。新加坡的经验表明,东南亚金融危机并不是改革开放的结果,而是经济环境、经济政策、经济手段的夹生性所致,只要处理好开放进程中政策之间、体制之间的协调问题,进一步经济开放并不会导致金融危机。因此,不能因为东南亚地区发生了金融危机,就认为我们因金融开放放慢而得到了好处,因此进一步放慢,这种倾向是不对的。在全球化的世界中,资本项目总是不放开,对整个经济发展是十分不利的。**之所以在亚洲金融危机中基本上没有受到明显的冲击,主要的原因不是**的金融体制放慢开放所致,而是1994年以来**的外债结构比较合理。**在稳定货币和规范金融市场等宏观经济管理方面取得了进步,通过财税体制、金融体制和外汇体制等一系列的改革,增强了抗风险能力。所以,在亚洲金融危机十年后,应通过推进经济开放,特别是金融领域的开放促进国内的经济发展。再从开放的实践看,**的金融开放也促进了世界经济的发展。截至2004年底,**累计对外直接投资近370亿美元。从**改革开放初期到2005年底,**共吸收外商直接投资6300亿美元,外商直接投资对gdp的贡献率超过40%。资本的流动,增加了就业,扩大了税收,更重要的是促进了**市场化进程,制度化改革步伐。因此,我们不能因噎废食,不能对金融全球化怀有恐惧心理。更何况,入世5年过渡期后,金融业还有5年左右的保护期。**作为发展**家,金融业是幼稚产业,它可以有一个保护期。我们应该充分利用这5年时间,加快金融业改革,迅速培育起金融市场,增强我国金融业参与国际市场竞争的能力。我们完全可以在5年后与全球金融机构在同一个**上展开竞争。由此看来,汲取东南亚金融危机教训,在完全融入经济全球化之前,建立健全的微观金融竞争体制、完善市场性宏观金融调控机制就显得刻不容缓。从国内金融体制改革的现状看,很难说我们已经做好准备,更不用说作好资本市场开放的准备。金融全球化要求商业银行向“流程银行”转变,垂直的报告路线和矩阵式的管理,对中资银行经营体制将带来重大冲击和挑战。中资银行在很大程度上仍然依赖于**政策的保护,市场竞争的观念并没有多大改观,与外资银行竞争的优势并没有形成。我国银行业的现状是垄断特征仍明显,四大国有银行仍未商业化,仍未**经济体制转型所担负的沉重历史包袱,仍未形成有效的内外部激励约束机制。金融全球化的迅速发展,留给我们调整和改革的时间也越来越少。我们应该有紧迫感。入世5年后在改革国有金融机构的法人治理机制上取得突破,同时对民营资本开放金融领域,在外资大举进入前形成包括民营、国有等多种所有制相互竞争的市场格局,以强健的国内金融机构去迎接入世5年后的竞争。同时,应当加速金融市场改革,允许人民币稳步升值。应当肯定,人民币具备稳定的国际国内条件。但人民币汇率的稳定并不是说不动,人民币汇率仍将在一定范围内波动,这才是正常的。从经济学来说,价格信号对资源配置起基础性作用,如果强行将人民币保持在一个数值上不变,它就不能反映外汇市场的变化,不能反映国内要素市场的变化,可以说丧失了反映市场信号的功能,失去了资本配置的功能,在开放的国际社会中等于放弃了一种强有力的宏观调节手段。因此,人民币作为价格信号,它的走势取决于国际收支状况和国内经济发展状况。变是绝对的,有涨有落才是自然法则,才是正常的。特别是在**经济走向一个新的制度**时,还原它的宏观经济调节的杠杆作用非常重要。这是因为,加入世界贸易组织5年后,外贸和外资的总量、流向和结构都将发生根本性变化,对市场外汇的供求基础产生深刻影响。如果灵活性不够,不能通过人民币调节外汇市场,那将是不利的。由此看来,入世5年后,人民币具备稳定的条件,但人民币汇率的稳定不是一成不变的,要利用人民币反映外汇市场和国际收支的状况,逐步回归它的价格信号功能,从而发挥人民币调节宏观经济的杠杆作用。必须指出,高储蓄率、高投资率,是**经济快速增长的根本原因,但不能靠无限度地牺牲当前消费而获得经济增长。**的储蓄率高达46%,投资率高达40%左右。**拥有的财富比家庭的财富更多,而**持有资产所得到的收入,变成了投资而不是消费。从经济学角度说,这种高投资率下的经济增长速度已是极限。为维持gdp的增长,就必须不断提高投资率。但是,世界上没有任何一个**、任何一种经济可以承受如此之高的投资率。高储蓄率、高投资率,反映了**资金配置体系的粗糙以及货币政策的低效。一旦**经济陷入低迷,可能会再度产生庞大的银行坏账,使**缺乏强劲资本市场的脆弱金融体系,面临巨大压力。因此,汲取东南亚金融危机教训,如何解决过度储蓄和过度投资的问题呢?首先,转变**职能,**退出要素市场。**应通过提供公共品提高经济效率,通过向弱势群体实行倾斜的收入再分配,从而增进公平。其次,利用财政和分红政策,压缩企业的利润,限制它们在产能过剩领域的再投资。再次,调整收入分配格局。**社会科学院2006年**社会发展年度报告对7140个居民家庭进行了调查,其结论是:2006年**的基尼系数达到了0.496。相比之下,印度的基尼系数为0.33,美国为0.41,巴西为0.54。如果高收入者的收入是合法收入,应该鼓励创富;但问题是部分高收入的获得,是由分配体制中存在的不合理因素—借助于权力和垄断、违法违规和不平等竞争手段而获得的。这种收入差距,既不体现效率原则,又严重损害社会公平。从经济学上说,它直接导致社会福利的净损失,增加了交易费用,降低了社会边际消费倾向,不利于扩大内需,影响了社会稳定—长此以往,社会的产出会从生产可能性边界上移至边界之内,最后整个**处于低效率。最后,必须解决与**疗保健、教育和住房相关的支出过度不确定的问题。日益上升的**疗成本已成为**人一大担忧,**疗支出已经占到居民家庭消费总额的11.8%,高于交通或教育支出所占的比例。同时,**的社会保障体系刚建立不久,资金可持续性仍然面临挑战。对社保体系信心不足,是家庭储蓄高企、不愿消费的原因之一。信心不足,消费何来?汲取东南亚金融危机教训,关键之关键,是一定要符合国际规范。国际规范是金融业的生命,是必由之路,大势所趋,不可逆转。东南亚金融市场经过7、8月的震荡后,进入9月,金融形势开始回稳。9月中旬,世行会议在**召开,与会者就全球化过程中发展**家所面临的金融风险以及防范措施,形成了比较一致的看法。整个形势似乎走向好转。甚至向来谨严的菲律宾**拉莫斯也说,他相信菲律宾的货币金融风暴将会很快“烟消云散”,而且这一天的到来将比人们所预想的还来得快。但到了9月下旬,情况又开始发生异变。先是国际信贷评级机构将马来西亚及菲律宾的金融级别向下调低。人们开始质疑东南亚的经济状况,感到情况并不妙,货币仍然疲弱。1997年9月26日,印尼盾与美元的比价...
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