金融衍生工具以及衍生是什么意思啊，谁能用通俗的语言来告诉我一下。谢谢了。

例如：信用违约互换
定义：
信用违约互换（credit default swap,cds)又称为信贷违约掉期，也叫贷款违约保险，是目前全球交易最为广泛的场外信用衍生品。**da（国际互换和衍生品协会）于1998年创立了标准化的信用违约互换合约，在此之后，cds交易得到了快速的发展。信用违约互换的出现解决了信用风险的流动性问题，使得信用风险可以像市场风险一样进行交易，从而转移担保方风险，同时也降低了企业发行债券的难度和成本。贷款违约保险的内容是:
定义:a:申请贷款者 b:放贷者(银行或其他金融机构)c:保险提供者
流程:
a向b申请贷款，b为了利息而放贷给a，放贷出去的钱总有风险(如a破产，无法偿还利息和本金)，那么这时候c出场，由c对b的这个风险予以保险承诺，条件是b每年向c支付一定的保险费用。如万一a破产的情况发生，那么由c补偿b所遭受的的损失。信贷违约掉期是一种新的金融衍生产品，类似保险合同。债权人通过这种合同将债务风险出售，合同价格就是保费。如果买入信贷违约掉期合同被投资者定价太低，当次贷违约率上升时，这种“保费”就上涨，随之增值。cds（信用违约掉期）是一种发生在两个交易对手之间的衍生产品，类似于针对债券违约的保险。cds的购买者通常向卖方付款，购买某种债券如果违约，可从卖方获得的赔偿，合同可能长达一至五年。其价格以bp表示，价格越高代表双方认为债券违约的可能性越大。1000个bp即相当于1标准合同为针对1000万美元的债券，每年要付年保险费100万美元。cds也常常会被对冲基金、投资银行等用于对**某家公司的未来是否会破产，而交易者并不真的持有某家公司的债券。美国cds的市场规模巨大，覆盖的债券和贷款的市场高达62万亿美元。在cds合约中，cds买方定期向cds卖方支付一定的费用，这个费用一般用基于面值的固定基点表示。如果不出现信用主体违约**，则cds卖方没有任何现金**；而一旦信用主体出现违约，cds卖方有义务以现金形式补偿债券面值与违约**发生后债券价值之间的差额，或者以面值购买cds买方所持债券。cds卖方可由主承销商或商业银行等第三方来担任，并且可以在银行间市场或其他市场进行cds的交易，从而转移自身的担保风险。在企业债券发行中引入信用违约互换，可以实现企业、cds买方、卖方三方的共赢。对企业来说，通过发行附有cds的企业债券，不仅可以降低债券的发行门槛，**对银行担保的依赖，而且有利于提高债券的信用等级，降低融资成本。从cds买方角度看，通过支付一定的费用可以实现对企业信用风险的有效规避，获取稳定的收益。从cds卖方来看，公司通过收取相应费用实现自身的收益，并且可以通过出售cds进行担保风险的对冲。同时，在企业债券发行中引入违约担保互换，有助于促进我国金融市场的发展和完善。首先，cds转移了企业债券的担保风险，使银行系统风险下降，从而保障了银行资产的安全性；其次，cds推动了我国债券品种的多样化，丰富了债券市场的投资产品，为市场提供了多样化的投资工具，可以满足不同风险偏好投资者的需求；再次，cds对于我国创新金融产品，发展真正意义的信用产品，对于市场对信用风险定价的重视都会起到积极的作用。其交易将实现固定收益类产品的信用风险在买卖双方之间的转移。在交易中，cds的买方按标的资产面值的一定比例定期向卖方进行支付，直到到期或指定的违约**的发生为止。而卖方在违约**发生时或在到期日向买方支付标的资产的面值。