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1.银行新推出的净值型理财产品,与原先的理财产品有什么区别?
1.银行新推出的净值型理财产品,与原先的理财产品有什么区别?
2024-06-09 04:42:48
提问者: 负债人
6个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-09 04:42:48
最佳回答
无论是叫理财产品,还是叫净值型理财。都是取的一个名字而已,就像你是隔壁老王,你是隔壁老赵。但是**为什么一定非要取个净值型理财的名字,并且强制要求商业银行来转型呢?其实,这是一种金蝉脱壳之计,更确切的说是为了理财“正名”!被**的理财在2004年以前,**人的储蓄方式一般都是这样的:定期银行存单、定期银行存折、活期银行存折、国库券、以及用手绢包起来放枕头底下,罐子装起来放粮仓里…
而到了2004年,情况就不一样了,阳光刺破了乌云,给单调的储蓄市场带来了一片新天地。阳光理财,作为国内第一款真正意义上对个人开放的人民币理财产品,开启了理财新纪元。很多人不知道的是,做这件事的银行并非四大行,而是光大银行。该理财产品通过投资银行间债券市场,获得较高的收益,并且根据投资金额的不同,划分了收益率档次,但基本都在2.5%左右,接近同期3年期国债利率。和当年的一年期定期利率为2.25%,作为第一款理财阳光b也就仅仅以微弱优势获胜,其优势之处在于投资期限短。可就是这么个看起来并不诱人的螃蟹,竟然引起群众排队购买的盛况,这其中“银行出品”的招牌功不可没,在那个年代,去银行上班简直是家族荣耀。后来,产品如期兑付,大家本来就没有的风险担忧更是多余,也因此理财产品刚一出生就打上了刚兑的烙印,此后每当银行试图解释自己的理财有风险时,都会有一帮人站起来说:闭嘴,你没有!收益比定期高,投资期限短又没有风险,有这样的好事谁不参与?因此,**的银行理财市场犹如一匹脱缰的野马,开始了突飞猛进。2004年,从0起步。2008年突破5万亿。2017年达到峰值29.5万亿。在投资项目上2006年第一只非标产品诞生,2008年第一只净值型产品诞生,这一切的背后都源于商业银行的自醒“成立理财的意义在于帮助客户做投资规划,大家都拿理财当定期存,那做这玩意有什么意义?关键是成本还比定期高多了”。但是对广发储户来说,触动利益比触动灵魂还难。都存了这么多年了,你告诉我有风险?搞笑吧。于是乎,数量庞大的储户继续把耳朵捂起来:我不听,我不听…
后来,理财有风险这事就变成了讲鬼故事,虽然大家都在说,但谁也没见过。当然了,要只凭借储户一哭二闹三上吊,是不可能**银行理财的。随着金融开放,越来越多的银行加入发售理财的大军,由于没有风险先例且银行的高声誉风险,哪家银行都不敢吃螃蟹,只能这样耗下去。所谓法不责众,等银行理财以万亿计的时候,再出现风险已经不仅仅是经济行为了。投鼠忌器的监管从2004年国内银行理财诞生起,**对其监管便如期而至。2005年《商业银行个人理财业务暂行管理办法》拉来了监管序幕,至今已经颁布29部相关文件,其中大概有这么几类:
第一是规范商业银行理财业务
第二是约束理财投资标的
第三对理财市场的操作区别监管。其中,有这么几项制度至今大家都比较常见。保本和非保本。2005年2号文将理财产品分为保证收益和非保证收益理财计划。五级风险分类法。2014年征求意见稿第四十四条规定,理财产品的风险等级应由低到高至少包含五个等级。就是现在大家在理财产品说明书里经常见到的r1-r5。预期收益率。这也是大家在购买理财时重点关注的要素。2014年征求意见稿以收益表现形式将理财分为非估值型和估值型理财产品,估值型理财由净值型和预期收益率型理财组成。开放式和封闭式。同样是2014年征求意见稿提出,封闭式理财不用赎回,有确定的到期日。开放式理财客户可以在开放日申购赎回,也可以不进行操作,让其继续存放。销售渠道。2014年征求意见稿限定商业银行的销售渠道为本行官网或客户端,除银行业金融机构外。任何人和机构不得代销。销售起点。2005年5万,2009年65号文规定不得对无投资经验的客户销售理财,并将销售起点提升为10万元。2011年5号文,按理财产品风险等级划分起存金额,一级和二级5万,**和四级10万,五级20万。2018年《商业银行理财业务管理办法》将理财起点降为1万元。以上那么多文件眼花缭乱,但有一个共同的规律,他们都是约束商业银行的,对投资者的教育和引导乏善可陈。这也就造成了一个现象:监管机构虽然一开始就在踩刹车,但投资者给予的回应是,上车,上车。最后这辆车的挂票都卖完了,严重超载。2017年的时候,银行理财这趟车已经运载了29.54万亿人民币。由于规模巨大,保证这辆车不翻成为监管部门的首要责任,也因此,中央直接提出了守住不发生系统性金融风险的底线。2017年各种新规密集落地,也因此被称为强监管年。具体到理财产品要怎么化解风险呢?假如你在一趟高速飞驰的高铁上,运行平稳,之前又没有出现过事故。现在突然有消息说,列车并没有那么安全,你会不会下车?银行理财市场规模巨大,居民参与度极高,可以说是关乎国计民生的大事。因此,对其的监管整顿极其复杂。第一,降速。高铁速度比绿皮车快,可是一旦发生事故损失就更大。理财动车已经不能像之前那样蒙眼狂奔。把风险留给银行承担。2017年强监管以来,理财产品收益率出现下降趋势,列车速度降下来,投资者就会考虑更多的投资方式,而不会再傻瓜式的操作了。第二,减少车次。在2017年之前,银行理财市场是位慷慨的母亲,可以说是有求必应,只要你想买,基本都能满足要求。但资管新规之后,有些好的理财就要拼手速了。更为严格的是,有些列车到站后就不再发车了。第三,到站转乘。这也是本次题主所问的,为什么发行净值型理财,其实理财本身都带风险属性,加上净值型就是风险加风险。监管部门对理财产品的整顿核心是把理财和存款分离,让理财找回风险属性。那最好的办法是什么?当然是等列车到站,下车换乘,那重新出发的这趟列车自然就要换个名字,就叫净值型理财。前面一堆啰里吧嗦把银行理财的历史翻了个底朝天,主要的意思希望大家能深层次的了解理财,包括监管部门和商业银行是如何运作的。至于理财和净值型理财有什么区别,总结如下:理财,客户拿走预期(基本等于固定)收益,剩下是银行的,剩不下银行补。净值型理财:银行拿走固定的,剩下的是客户的,如果剩不下也和银行无关。重要的是,这次是玩真的,没吓唬你!以上就是关于净值型理财的回答,如果觉得有用,欢迎点赞关注,带你走近银行,做自己的理财小达人!
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小招又来了,咨询相关人士后,简要做个回答。出于对银行的信任,很多人选择在银行购买理财产品,而由于资管新规的**,银行陆续取消传统的理财产品,改用新型的净值型理财产品。那么传统型与净值型理财产品的主要区别是什么呢?1、收益表现形式:传统型理财产品,又称预期收益型理财产品,也就是说产品会给出明确的预期收益,比如4.2%,这样客户能够较为明确地了解大致的收益。而净值型理财产品为浮动收益,即有亏有赢,按净...
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1.以前的理财产品大多是类似定期存款的产品。也就是说,产品说明书中标明了产品到期后的收益,我们购买完理财产品就能知道到期后的收益是多少。2.对于净值型理财产品,可以把它看作是一类银行发售的基金。我们购买后,净值的变动代表着我们的盈亏。比如,我买了一万元的某净值型理财产品。产品刚成立时净值是1,银行投资赚了10%,净值就变成了1.1。此时赎回产品,收益就是1千元。投资亏了也类似。所以对于净值型理财产...
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先搞清楚净值型理财产品的概念。净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。银行推出这类产品显然对自己非常有利。没有到期期限,不保本,不承诺固定收益等。仅仅有一个每周赎回一次的压力。但对于客户即购买人来说,风险就大一些。低于净值后就意味着亏本了。银行推出净值型理财产品从专业角度又没有基金管...
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提问者: 未知
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2024-06-09 12:53:07
提问者: 未知
p2p是民间**,他们收集民间资金,往外放贷,利息比较高。你投资的收益也比较大,但是风险也高。这种小贷公司满大街都是。银行理财产品,相对风险很低,那也得看是不是银行自己发行的,有的是银行代售的理财产品,当然比p2p风险要低很多很多,理财产品一般都投资企业信用债券之类的。收益会低一点。2者选择的话,老百姓还是买理财产品吧。除非这个p2p公司你是知根知底的。建议慎重~
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