理财产品哪家银行高，银行为什么发行高收益理财产品？

8月14日在售高收益银行理财产品：
今日在售预期年化收益率在9%（含）以上的银行人民币理财产品共2款。恒生银行(**)发行的“’步步稳‘系列部分保本c**28”预期年化收益率最高，为9%。综合而言，理财产品的收益率一般是城商行大于股份制银行大于国有银行。**的商业银行都在大力发展理财业务。首先，从**宏观经济体制和金融体制改革的大环境来说，**决策部门和监管部门也都在鼓励**的商业银行努力学习西方发达**的商业银行，其很重要的一个方面就是快速发展中间业务，而个人理财就是中间业务的一个重要组成部分。其次，从**目前的金融实践的2个指标来看，发展理财产品也是十分必要的。一是目前我国的"存款余额/gdp"指标远远高于西方发达**，**存款余额大致为27万亿元，而2006年新增gdp不过18万亿元，其后果就是银行业风险过大，相比之下，美国的"存款余额/gdp"值不过70％－80％。二是目前我国存差大约有3万亿元。也就是说，存款余额远远高于信贷余额，银行的钱多得没处花，确切的说，是存款负债过多，与信贷资产严重不匹配。而个人理财恰恰可以将部分资金从存款当中抽取出来进入银行表外操作投资，即使仅仅从数字上调整这两个指标，使得**银行业资产负债结构更加合理，从**到银行都会有动力发展个人理财业务。第三，金融创新的需要，中间业务领域一向是培育商业银行金融创新的土壤，正因为个人理财资产不进入银行的资产负债表，银行会有更大的空间进行金融创新。大家的回帖当中就提到了很多金融衍生产品，还有一些我完全没有听说过的名称，比如“熊猫债券”“雪球债券”。comdex曾经向我介绍一种他们行出的短期美元理财的汇率挂钩产品，听起来很bt，但也很有趣：给定一个期限，比如60个交易日，如果美元汇率一直保持在一个商定的数值以上，那么，到期之后客户可以获得一个较高的到期收益率；但只要其中有1天美元汇率跌破这个数值，那么客户的到期收益率就会很低，甚至为0。当然，这样的产品肯定不是康目他们行做出来的，我猜想也是购买外国的金融产品。当然，在现有条件下，**的商业银行的金融创新还处在起步阶段，但假以时日，随着理财等中间业务的蓬**展，丰富多彩的金融产品一定会层出不穷。第四，扩大银行表外业务收入和利润的需要。**的商业银行主要利润来源还是存贷利差，相比西方发达**的商业银行仍然有很大差距。如果方便，专业的银行人士不妨给大家提供以下数据，发展理财业务的原因就一目了然了：目前**商业银行各项业务的收入和利润的比例，citibank，h**c等顶尖银行的各项业务的收入和利润的比例；目前**个人理财业务的市场规模，将来**个人理财业务的预计市场容量；各大银行（包括外资银行）理财业务的市场份额。第五，市场细分，发展高端个人客户，进行精细化客户管理。这一点大家已经说了很多，在此不再赘述，有一点值得注意的是：无论是企业客户还是个人客户领域，外资银行已经蚕食了很大一块高端市场。这也是**商业银行与外资银行的一大差距所在。最后要说的是，理财业务是商业银行竞争和发展的需要。巧比所言”但从长远看，中间业务收入才是王道，所谓“解决银行流动性相对过剩和资产运用渠道与收益收窄的矛盾”、”效缓解银行筹资成本偏高与投资回报偏低的矛盾“等只不过是竞争使然，好比amd与intel之争，受益的是消费者，银行间的竞争，受益的是客户。在现在的阶段，理财规模不大，管理费率很低（年千分之二），靠理财业务吸收的那点资金来冲淡存款资金过剩收益收窄的影响是不现实的，商业银行也不能指望能够靠理财业务挣大钱。但是，我们动态地来看待这个问题，随着经济的发展，如果理财市场在各家银行的积极培育之下，最终发展壮大，在规模上最终甚至能够与存款分庭抗礼，那么，可以解决银行流动性相对过剩和资产运用渠道与收益收窄的矛盾的目标也是可望达到的。