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理财规划五步曲及如何测评家庭资产表
理财规划五步曲及如何测评家庭资产表
2024-05-24 13:19:34
提问者: 负债人
9个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-24 13:19:34
最佳回答
理财规划五步曲
如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富,从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般分五步进行:
第一,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。第二,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于理财目标的顺利达成。第三,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第五,理财方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。规划好你的钱程
1、求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,此时即应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的收入应妥为运用,此时也应逐渐建立正确的消费观念,切勿追赶时尚,为虚荣物质所役。2、初入社会青年期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,因此时年轻,比较有事业冲劲,是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。3、成家立业期:新婚期间是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的群体,较有投资能力,可尝试从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健兼顾成长的投资策略。4、子女成长中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有扶养父母的责任,则**疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。5、退休老年期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,为充分享受退休生活,理财应采取守势,以保本为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的善后特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。家庭资产负债表
现在您已经对理财有了具体的概念,但是先别急着动手,在真正理财之前我们还需要完成一件事情:制作一张家庭资产负债表。在投资理财规划中,资产负债表有助于您解决两大问题,第一,及时、准确地了解个人或家庭的资产状况;第二,精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。将家里所有的存折找出来,看看究竟有多少存款,包括活期存款和定期存款;其次是整理有价证券的部分,计算股票、基金的投资成本和现值是多少;然后是固定资产,包括房地产、汽车计算;最后别忘了计算黄金、珠宝和收藏品部分。也许**留给你的翡翠戒指,或者爸爸小时候的集邮册都有可能是非常值钱的宝贝,正被你没心没肺地留在角落里养灰呢。负债按照期限长短可以大概分成短期负债与长期负债。一般而言,短期负债是指一年内需偿还的负债,比如**负债;长期负债则是偿还期在一年以上的负债,比如房贷、车贷等。资产的重估方法以保守原则为依属,建议采用现值而非购置资产或负债发生时的账面价
第一步:评估自身的资产和负债
虽然我们一生要填无数张表,甚至有些人每天都要填表,但还是不要忽视这张为自己的幸福生活而谋划的表。将你的资产负债项目逐一填入资产负债表内,你可以依照资产的流动性高低,风险高低,由流动性高、风险低的资产,排到流动性低、风险高的资产。另外须注意保险价值的计算。如果保费到期时没有任何收益,如意外险、健康险等,建议不将此保险价值列入资产项目,而所缴保费可到期还本付息的,如储蓄险、投资型保险,相当于定期储蓄的功能,建议将已缴保费作为此保险的价值。负债则依据到期期间长短、利息高低进行排序,由到期期间短、利息低的负债,排到到期期间长、利息高的负债,如此一来你就可以知道你家庭的资产负债结构是否合理。第二步:审视家庭资产负债结构
第三步:计算家庭的真实财富
经过前两步骤,我们可以将资产减去负债,计算出后可以落袋为安的属于我们自己的资产净值,也就是到目前为止,您所拥有的真实财富。如果您的资产大于负债,那么恭喜您,您的家庭财务结构相对健康,至少未来生活不虞匮乏;若您的负债大于资产,那么您应该多**意,切忌陷入财务危机的泥沼。做完资产负债表是否就一劳永逸了呢?当然不是。资产负债表只是你进行家庭理财的有力武器而已,刀剑要常磨常新,更何况是瞬息万变的投资理财规划呢。所以,建议您可以一个月编制一次您的家庭资产负债表,最少应三个月编制一次,然后进行跨期比较。如此一来,您就可以了解您所投资的资产盈亏以及负债的增减状况,以便及时调整更好的达到投资理财目标。第四步:定期编制资产负债表
值,而在固定资产方面,则建议将具备变现价值的物品,列入固定资产,否则仅列入消耗品的短期资产项目。
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