普通人如何正确理财？

理财是一辈子的事情。搜索“家庭生命周期”，你可以看到很多相关内容，这里就不多说了。总的来讲，我们的一辈子里，要用包括投资规划、保险规划、退休规划、税务与遗产筹划等来管理自己的财富。个人理财的终极目标是实现财务自由。说实话，这玩意儿虚得很。这里谈谈我的理解。说简单点，理财就是从你出生到退休之后都有钱用。小时候靠人养，中年养别人，老了有人养。投资是让你现在的钱变多。适合普通人的投资方式有定期、国债、**类（货币基金）、银行理财产品等低风险产品。几乎可以完全放心投，但也别指望钱能多生出多少来。债券（除国债）、基金（除货币基金）、股票、贵金属、期货、大宗商品等等风险高，收益也高，但非专业人士不建议做。多数时候只会让你的钱变得更少。都说基金定投适合投资小白，不见得。不过基金定投相对而言容易操作。保险是保住你的钱和失去赚钱能力后的钱的来源。没错，保险是转移风险的手段，但归根结底还是“钱”的问题。简单点讲，车祸了—车坏了要修，要买新车，要陪对方的车，或者人（**疗费、赔偿金等）都是要钱；人病了—要钱治，人没了家人要钱养活。退休规划是让你能挣钱的时候多存钱，挣不动的时候有钱花。税务与遗产筹划这里不多说，和普通人没多大关系。既然是讨论普通人如何理财，我认为就是越简单越好。这里总结一套简便易行的操作方案，仅供参考。两大步骤
第一步，力所能及的配置基本保险保障：意外、重疾（大病）、**疗；第二步，根据自身情况决定操作方式
情况一：如果你短期内（相对而言，参考值：5年）有大额支出计划，比如结婚买车买房，而手头有一笔暂时的闲置资金，银行理财产品和货币基金（**等就是）是最佳选择；情况二、五年以上不用的钱，优先考虑配置保险中的理财险，推荐“交几年，领终身”型（养老）“交几年，某一年龄段领”型（教育金）。其次考虑基金定投，要长期定投，注意止盈，你没看错，是止盈而不是止损。两点注意
tips1做好现金管理。根据家庭和自身情况不同而不同，留够半年生活费就行。此间要注意**的妙用，你需要3张左右的**，额度也等同与半年生活费就行。不可没有也不可太多。tips2适度负债，保持合理健康的负债水平。负债水平有专业的参数衡量，你只要管舒不舒服就行了，在自己的承受范围内就好。要特别说一句的是，不欠银行或者他人钱并不是一件值得骄傲的事，因为你浪费了让你和你的家庭在生活上升一个层次的机会。理财是个很高深的命题，却也是个很简单的问题。对普通人而言，理财就是“两大步骤，两个注意”，如此就能搞定。ps：至于有答主强调的“要有钱”，如何有钱？答案就是能获取财富，会管理财富。理财讨论的更偏重于管理财富的能力，理财的目的本身就是要让钱生钱的问题。是有了钱才理财，还是靠理财生钱，是个先有鸡还是先有蛋的问题。最后再说两句话，与你共勉：
理财越早规划越好，不管你现在有多少钱。要想更有钱就需要不断开源节流。