民生银行30亿假理财案发酵，在银行买理财产品怎么防止被骗？

朋友们好！2010年，我金融专业硕士研究生毕业以后，一直在银行工作。我在支行柜员岗位上干了半年，就被调到总行，并长期在电子银行部（现在改成了网络金融部）工作。目前，我是一家银行的中层干部，负责互联网银行业务。接下来，我结合自身的工作经历，从一个银行人的角度来说说，在银行买理财产品怎么被骗。1、现在，绝大部分客户都是通过手机银行、网上银行或**银行等电子渠道购买理财。通过这种线上方式购买理财，不会被骗。我看了一下招商银行2017年年报，招商银行2017年零售电子渠道综合柜面替代率98.24%。这个什么意思呢？简单来说，就是招商银行的个人客户，现在98.24%的交易都是在电子渠道完成的。不仅是招商银行，整个**银行业都是如此。因为我原来长期电子银行业务，所以对这个非常清楚。我之前供职的银行，早在2015年的时候，就有2/3以上的理财交易是通过手机银行和网上银行完成的，现在这个比例就更高了。为什么说通过电子渠道购买理财，不会被骗呢？原因是客户在手机银行等电子渠道购买理财时，交易是通过连接总行的理财系统直接完成的。您说总行的系统会造假吗？能造假吗？我可以负责任地告诉大家，绝对不会，也绝无可能。银行总行的任何一个系统都是好几个部门很多人参与建设的。比如说理财系统，就有资产管理部、个人金融部、计划财务部以及信息技术部等多个部门参与，让这么多部门的领导、员工冒着坐牢的风险去集体造假，是一件不可能发生的事情。再加上，通过电子渠道购买理财时，理财资金都是在银行内部账户之间流转，从资金层面也保证了交易安全。所以说，通过手机银行、网上银行、**银行等电子渠道购买理财产品，不仅方便省事，还非常安全，不会被骗。2、如果您到网点买理财，请务必到柜面或自助设备上操作，不要跟理财经理私下进行交易。请注意资金流向，切记不能转账给任何个人或公司账户。写这篇回答时，我专门去查看了《财新周刊》2017年第16期的专题报道“民生银行30亿虚构理财资金迷踪”。这篇文章中详细介绍了民生银行这一案件的过程：私人银行客户与民生银行北京分行航天桥支行的客户经理线下签订理财合同，并将理财资金转给了一些个人账户，最终上当受骗。这些交易完全是在民生银行理财系统之外发生，资金也没有进入民生银行的内部账户。类似民生银行30亿假理财这种事情，不可能真的通过电子渠道，通过银行总行的理财系统直接进行交易，唯一可能出现的情况就是：极少数心怀不轨的银行员工，通过与投资人线下签订纸质的理财合同，并要求投资人把钱打到个人账户或公司账户。既然我们了解清楚了作案手法，那么就知道该如何防范。如果您到网点买理财，首先一点，请务必到柜面或自助设备上操作，不要跟理财经理私下进行交易。因为理财经理在银行里属于销售岗位，没有业务操作权限，所以您到网点买理财时，一定要到柜面上，请柜员帮您操作，或者到自助设备上，自己购买。其次，请注意资金流向，切记不可将理财资金转到个人账户或公司账户。只要保证资金流向了银行的内部账户，就从根本上防范了买到假的理财产品。3、如果不放心，可以在购买前，登录**理财网进行查询。为了防止出现假的银行理财产品，银**要求商业银行总行在发行理财产品前，必须在**理财网上进行登记。所以，您买的任何一款正规的理财产品，都可以在**理财网上查到；反之，如果查不到的话，就说明您买到了一款假的理财产品。总结一下，一、建议通过手机银行、网上银行、**银行等电子渠道购买理财产品，不仅方便省事，还非常安全，不会被骗。二、如果您到网点买理财产品，请务必到柜面或自助设备上操作，不要跟理财经理私下进行交易。请注意资金流向，切记不能转账到任何个人或公司账户。三是可以在购买前，登录**理财网进行查询。记住这三点，您就可以安安心心，不用担心被骗了。如果您觉得我说得对，就请点个赞、鼓励一下吧。