京东金融里面的民营银行靠谱吗？

先纠正下题主关于支付宝定期存款的描述，只要是定期存款那就不是中低风险，而应该是低风险。标着中低风险的产品一般都是银行理财。支付宝和京东金融上都是既有定期存款产品，也有定期理财产品。这两者有几个明显的区别：描述利率的方式不同。定期存款的利率叫存款利率，表示这个利率一定会兑付。定期理财描述的则是预期最高年化收益率，这是对过去的分析，对资产价格上限的确定，不一定会按此兑付。风险的等级不同。定期存款一般都是低风险，没有其他风险等级。理财虽然也有低风险，但大部分处于中低风险。产品档案有明确说明。点开产品详情，选择产品档案，是存款产品还是结构性存款产品亦或是资管计划，都在这里明确写明。京东金融与支付宝这两个**有一些相同点：京东金融与支付宝的性质一样，都是把自己定位为金融产品超市，代销各家银行产品。代销**与自营**不同的一点在于，自营**必须要对产品负责，而代销**则不会对产品的质量负责。即使有问题，将来也会追究到产品发行方。银行理财产品的风险本身就相对较低，无论支付宝还是京东本身并没有选择代销哪款产品的权利，他们也只是建议银行投放哪些种类的产品。两个**所有的存款产品都是银行自主发行，是银行发行，那就受到存款保险基金的保障。安全性毋庸置疑。当然京东和支付宝也有些许不同支付宝合作的银行相对较少，目前只看到了上海银行和广东华兴银行。上海银行的产品主要是结构性存款，广东华兴银行的则是定期存款。两款产品风险都相对较低，但是利率相对较低。京东金融合作的银行则相对较多，目前看有三十家银行，有大如全国股份制银行，小如刚成立的民营银行。小银行比较倾向于智能存款，大银行则倾向于银行理财。理财虽然比存款风险要高，但是在京东金融的**上，因为银行规模不同，所以某些银行的存款利率还要高于理财的利率。总结：京东金融上可选择的产品比较多，但同时也给投资者造成了比较大的选择困难。安全性无需担心，只要是存款产品，无论是大银行还是小银行都是有保障的。理财产品建议选择稍大些的银行，因为规模大的银行投研能力相对较高。如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。