公司理财实训心得？

商业银行经营模拟实训报告 一、引言 经过 2 天的商业银行经营模拟实训课的学习后，我们模拟工作了 6 年 的银行内部操作。我们是 7 家商业银行中的一家《天府银行》，我们 的团队由 4 人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行 长。我们以银行最主要的 2 个业务为主要经营对象，即吸收存款和发 放信贷。二、实战经营过程 描述 6 个季度的实战经营过程以及影响最后经营结果的重大转 折点。第一年：（一）第一年：信贷部门：信贷部门 在所有商行都只拥有初始资本金人民币 1 亿元，和所有企业均有 初始现金流人民币 10 亿元的初始状况下。作为银行的信贷员，我的 职责是;授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析，担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同 的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 户经营情况的持续跟踪，问题贷款的处理。1、在第一年的初期，我们的主要任务是吸收存款，争强银行的现 金流实力。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务 发展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每 家企业都外出和企业负责人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。最后在和人际关系的交往下，我成功的为我们《天府银行》吸收了 7 亿的货期存款量。2、在第一年的末期，我们的主要任务是发放贷款，从而通过存贷 利差，维持银行正常经营和获取利润。在我行刚建规模而没有其他中 间业务的情况下，只有将银行吸收回的存款发放出去，获取贷款利息，这样银行才能正常运行，才有利润可言。在通过吸收存款的业务发展 中，我们团队认为，在看不出每家企业未来的前途的情况下，我们采 用了全面合作战略-和每家企业合作，**给每家企业。最后我 行成功发放了 6 亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系，为此是希望来年企业在盈利的情况下，继续和我行合作。通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 10%法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，10%的法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，导 存款准备金 致我行的存贷比高达 85.7%。85.7%。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广 大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有一定的库存现金 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款），如果存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如果支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或**经济的危害极大。如银行因支付 危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越 好，应该有个度。而目前我行就超过了央行规定的存贷比 65%。（二）第二年 信贷部门 通过一年的经营，各家企业的经营情况都有了一定的变化。有的 通过一年的经营，各家企业的经营情况都有了一定的变化。银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。1、第二年年初，同第一年一样，寻求企业合作伙伴。在经过无数 次的交谈后，最后吸收了 8 亿元人民币的存款。同时与企业保持 合作伙伴关系，同时对于部分企业，我行选择了放弃合作伙伴的 关系。如果该企业自愿来我行存款，我行非常高兴，但是不在是 主动出击寻求存款。第二年年末期，我们还是开展发放贷款业务 在面对我们合作 开展发放贷款业务。2、第二年年末期，我们还是开展发放贷款业务。伙伴“muse”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“muse”伙伴“muse”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“muse”企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。最后我行总 方针 亿元人民币。计贷款量 5 亿元人民币。通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。我行上交了 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，我行加强 的法定存款准备金 了控制存贷比，64.7%的比例 的比例，65%。了控制存贷比，最后结算为 64.7%的比例，低于了央行规定的 65%。西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告、第三年（三）第三年、信贷部门 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，有 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。2 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。1、在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，我行改 在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，变战略目标—择高选择，现金流较高企业发出合作请求 企业发出合作请求。变战略目标—择高选择，只针对 3 家现金流较高企业发出合作请求。最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 亿元存款量。最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 8 亿元存款量。2、第三年年末期，我们开始发放贷款。在面对我们合作伙伴 第三年年末期，我们开始发放贷款。企业扭亏为盈的情况下，我行最后发放了人民币 5 亿元贷款“muse”muse”企业扭亏为盈的情况下，量。通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，11%的法定存款准备金。年的经验和教训中，11%的法定存款准备金。在吸取前 2 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 76.9%的存贷比 虽然高于央行的存贷比要求，的存贷比，制在了 76.9%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是 在不断努力，争取为我行创造高利润。在不断努力，争取为我行创造高利润。第四年（四）第四年、信贷部门 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，但 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，继续为提高 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，我行利润而努力。行利润而努力。1、在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:人民 亿元整。币 10 亿元整。2、同时，我行对各家企业进行了评估，同时，我行对各家企业进行了评估，根据各家企业目前的 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“muse”现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“muse”企业是 状况 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 亿元贷款。我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 7 亿元贷款。通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，11%的法定存款准备金。年的经验和教训中，11%的法定存款准备金。在吸取前 3 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 制在了 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，的存贷比 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。第五年（五）第五年、信贷部门：信贷部门：各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家 四年的经营 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。1、在吸收存款业务中，我行只针对“muse”企业，在吸收存款业务中，我行只针对“muse”企业，因此最后 亿元人民币存款.吸收了 35 亿元人民币存款.2、在发放贷款业务中,我行只针对"muse”企业，在发放贷款业务中,我行只针对"muse”企业，最后发放贷 亿元人民币。款量 22 亿元人民币。通过大家的努力，62.8%，通过大家的努力，我行控制了存贷比在 62.8%，符合了央行 65%的要求。并获得了几千万的利润。的要求。并获得了几千万的利润。第六年（六）第六年、信贷部们：信贷部们：1、在最后一年的努力中，我们加大吸收存款，在最后一年的努力中，我们加大吸收存款，最后吸收到 亿元人民币。57.58 亿元人民币。2、同时我们也更加努力与企业合作，同时我们也更加努力与企业合作，最后发放了 36.5 亿元人 民币。民币。西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 最后年末结束了我行经营 年的成绩。63。最后年末结束了我行经营 6 年的成绩。保持了存款量在 63。48%。并获得了利润，年成绩，48%。并获得了利润，最后统计 6 年成绩，我行获取了 2 亿 多元人民币。多元人民币。三、心得体会：敬业爱岗，努力提高业务能力 敬业爱岗与业 提高业务能力。作为一名信贷员首先要敬业爱岗，敬业爱岗 努力提高业务能力。务能力是相辅相成的，敬业爱岗这是一个工作态度问题。务能力是相辅相成的，敬业爱岗这是一个工作态度问题。这是一个工作态度问题 同时做到信 同时做到信 贷工作要一步一个脚印，贷工作要一步一个脚印，一年一个台阶向前发展。一年一个台阶向前发展。同时在做任何工作 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。最后重 要的是要脸皮厚，要勇敢与企业负责人沟通，被拒绝后要继续微笑对 要的是要脸皮厚，要勇敢与企业负责人沟通，待任何客户。在客户拒绝还贷款时，要坚持追讨债务，用不同的方法，待任何客户。在客户拒绝还贷款时，要坚持追讨债务，用不同的方法，直到客户还款为止。直到客户还款为止。四、结语 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告