理财方案设计

展开全部《成都a 先生家庭理财规划（2013—2020》
现金规划：
2012年底，a妻公司解散，可获得80 万元补偿。现有活期存款10 万元。这两项为最大现金流。首先给复员归来的儿子购置房产54万，装修费用6万，算作房产投资，同时也是刚性需求。下余30万：10万作为儿子创业资金；另20万转作定期存款或者购买货币市场基金，以利息抵消通货膨胀。a先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月结余2800元，每年就可有27600元积蓄，再加2万元年终奖，达47600元。这一部分现金可以用于保险规划。保险规划：
a先生和妻子都有五险一金，缺少的是寿险、意外险和财产保险，另外两个孩子还都没有保障。为夫妻二人配置保额上百万的万能型寿险，附加意外险，保费每年支出12000元。同时也是为失业的a妻准备养老金!为车辆和家庭财产配置齐全商业保险，保费每年支出10000元。为大孩子配置保额50万的万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出6000元。为小孩子配置保额5万的少儿万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出19600元。这个因为保额小而增值快，可以将来部分领取，进行教育规划！教育规划：
未来6 年女儿的学费和生活费，目标现值1 万元/年。可以从女儿的万能保险的现金价值中办理部分领取，每年领取1万元，尚有余额。因为万能保险的存在月复利，所以完全可以抵消5%的学费增长率。每年一次国内旅游（1 万元），维持5 年，也算是一种教育投资。这五万元可以从定期存款或基金市场中提取。投资规划：
首先是两套房产投资的增值。假设成都房价每年上涨5%，两套房产共计百万元，到2020年价值为100*（1+5%）^8=147.7455万元。然后是20万元定期存款或者货币市场基金，以每年4%收益计算，到2020年价值为20*（1+4%）^8=27.371381万元。税收筹划：
由于以上规划，都是免税品种，所以不存在税收筹划问题。退休养老规划：
2020年，a先生刚过50岁，距离退休尚早。a妻子已经49岁，因为失业，所以等同于退休。如果身体健康，无保险理赔，其参保的万能保险如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4万元的现金价值。加上a先生的收入每年也有2%的增长率，儿子的事业发展，养老无虞。传承规划：
不在本规划期内，从略。