金融科技在供应链金融创新中的应用有哪些？

我是泰瑞科技，荣幸至答，谢谢！要回答金融科技在供应链金融创新中的应用有哪些？首先我们来赘述一下创新型供应链金融发展情况、创新型供应链金融**搭建思路与方案，然后再详细阐述一下金融科技在供应链金融创新中究竟如何应用，来解决诸多痛点。一、创新型供应链金融
1、纷纷杀入，抢滩庞大市场
2018年供应链金融站上风口，传统金融机构、核心企业、电商**、物流企业等机构纷纷杀入，抢滩庞大的供应链金融市场。举例说明：**铁建，其由第三方搭建的铁建银信**，截止目前累计银信开具规模351亿，累计融资规模235亿；还有**电建、河北钢铁、联想等大型国企央企或上市公司，其基于电子信用凭证流转的供应链金融**非常火爆，各家**上线后，由于其电子信用凭证具有可逐级支付流转、可逐级拆分、可融资等特性，核心企业针对供应商的拓展也非常迅速，目前最深的已穿透到**供应商，最多流转次数接近两百多手。2、搭建供应链金融**是基础，业务运营最关键
从整体上看，随着供应链精细化与协同化水平的提升，未来供应链金融市场将保持较快增长，或成为继互联网金融、消费金融后的又一风口。随着互联网技术的发展，供应链金融将会逐步走向成熟，对其风控能力和业务运营能力也会提出更高的要求，大数据，云计算等金融科技将会成为重要工具和利器。3、到底**应该怎么搭建，怎么样基于核心企业强信用背景解决中小企业融资难、融资贵的问题
利用区块链技术，利用电子凭证，实现多级信用穿透，将核心企业信用一直穿透至最底层，以支持长尾客群融资。重新定义核心企业。对于很多地方的重点大企业来说，由于地方银行金融服务过程中没有形成该企业供应链**，导致这些地方重点大企业上下游企业得不到供应链资本。中小银行可以通过供应链**，将这些企业作为供应链核心企业，为其上下游解决融资问题。通过技术解决下游企业融资难题。核心企业上游供应商有应收账款，只要解决信用传导和多层级穿透问题就可以了，但下游没有链接核心企业，情况更加复杂。未来可以通过建立五大数据库，通过与交通、运输、物流、仓储等行业合作建立联盟，实现控机构、控交易、控资金、控货物、控单据，解决风控难题。二、供应链金融**搭建方案
1）基于电子信用凭证的供应链金融**
集团及所属企业为了与供应商实现协同发展、互利共赢的目标，在现金、银承、商承等结算方式基础上，引入电子信用凭证。该电子信用凭证依赖核心企业的信用，作为一种可流转、可融资、可拆分的全新的电子信用凭证，由集团所属企业依据真实采购业务开具，保证到期兑付。电子信用凭证操作便捷，供应商在供应链金融**上注册、开户，持有的凭证流转、拆分、融资全部实现线上化操作。2）什么是电子信用凭证
是指集团及所属企业在与供应商发生采购业务的基础上，通过集团供应链金融**开具的体现双方真实贸易关系的信用凭证，是集团推出的一种类似商业汇票的结算方式（实际该电子信用凭证依据和遵从的是合同法），集团所属企业均可作为开具单据，向供应商开具凭证，用于支付结算货款。3）电子信用凭证使用
集团基于上游供应商资金管理、贷款回笼、效率和效率提升，从供应商角度出发，设计该支付凭证，帮助供应商解决以下问题：
a：供应商交货后，即可按合同约定时间，快速取得该电子信用凭证，回笼货款；b：供应商持有电子信用凭证，在期限届满后，即可收取电子信用凭证对应的资金；c：持有电子信用凭证期间，如果有融资需求，可持凭证在**内自主选择向**保理公司发起融资，方便快捷；d：供应商也可以将该凭证用于支付采购货款，只要供应商的上游供应商也在**注册，其也会享受到上述全部便捷服务。4）电子信用凭证对于供应商的价值
1）可流转。供应商持有的该电子信用凭证是有价凭证，供应商可将凭证向上游供应商流转，用于货款支付。全程在**内操作，高效便捷、确保资金安全。2）可融资。供应商持有该凭证，可以通过供应链金融**办理融资，供应商将享受低沉本融资服务。3）可拆分。供应商持有该电子信用凭证，可以通过**自主进行任意拆分，拆分后的凭证，供应商可自主选择用于支付、融资或到期收取现金。供应商可以根据自身业务及资金需求进行自主管理和自由分配。5）电子信用凭证对于集团（核心企业）的价值
a：集团商业信用推广
帮助集团推广商业信用，提高各级供应商对集团的黏性和忠诚度；b：优化集团报表
帮助集团优化财务报表，降低集团整体对外有息负债，并通过保理融资业务获取金融收益；c：有效解决三角债问题
通过凭证转让，有效解决三角债问题，提升资产流动性；d：解决**支付难的问题
解决传统商票不可拆转、拆融的问题，提高供应链整体支付效率；e：降低供应商融资成本
基于核心企业增信作用，向金融机构整体议价，降低供应商融资成本，同时为供应商提供了快速融资渠道，保证供应链上下游企业的稳定性；f：建立良性的资金渠道
通过供应链金融**，建立集团与金融机构新的合作**，为集团生态体系引入新的资金渠道。三、金融科技在供应链金融中的应用
金融科技具体是如何为供应链金融的痛点提供解决方案的呢？下面我们来梳理一下。痛点一：**真实性
解决方案：机器视觉、ocr、自然语言处理
在**、仓单、订单等**证明类文件没有完全电子化的今天，验证其内容真实性十分重要。金融科技技术栈，该业务痛点可以通过接入层技术和算法层技术联合解决：机器视觉技术可以自动识别不同的证件和**，通过自然语言处理智能化分档归类；通过ocr识别技术可以提取**和证件中的结构化信息，减少人工操作，提高效率。痛点二：交易真实性
解决方案：爬虫、自然语言处理、机器视觉、语音识别、风控模型、流媒体
欺诈类风险在供应链金融领域依然存在，所以仅仅通过交易流水、财务报表等数据不足以证明其交易的真实存在。例如，在外贸领域，买卖双方的邮件沟通协商过程可能比交易流水更加可信。金融科技里的爬虫技术，可以从多种渠道获取交易相关信息，并结合自然语言处理和规则引擎进行判断，降低欺诈风险。金融科技中的机器视觉和语音识别接入层技术应用在贷前放款审核环节也可以有效降低欺诈风险。例如，在面签环节通过对双录文件分析，结合算法从融资人的表情、声音变化等特征判断融资人真实贷款意愿，降低欺诈风险。视频音频应用在实际使用中需要在传输层有低延时、低抖动等服务质量指标的保证，因此，视频音频流媒体服务是金融科技技术栈传输层的基础能力之一。此外，交易真实性还可以通过风控模型进行更加全局的监控。风控模型结合规则引擎，从多种数据源汇集不同维度的数据，从而判别交易是否存在异常行为。痛点三：货物真实性
解决方案：机器视觉、物联网、流媒体、区块链
供应链金融中涉及以物融资的业务，除了其确权、价值评估以外，对货物的有效监控是资方关注的重点。物联网传感器和机器视觉方面的金融科技，从感知层面监控货物的物理状态，同时通过智能算法对货物的形态、移动、轨迹、位置等维度进行估计和测算，针对异常第一时间主动推送告警，赋予资方在仓储监控和物流环节24小时全天候无人监控的能力。在该业务中，出于对风险管控的要求，资方往往有远程调用**人工查看的需求。对于这类重网络带宽的应用，需要有专门的流媒体服务，提供对来自不同**供应商系统的对接、码流转换和协议转换，最终实现以网页端浏览和远程操作的轻客户端应用。区块链技术作为传输层分布式网络技术之一，由于其存在链上文件大小限制、消息数处理能力（tps）有限等技术原因，还不能单独作为传输层技术承载这一需求。除了流媒体服务，监控货物物理形态，涉及多种不同的物联网传感器也需要特定的网络层架构加以管理，对其运维、数据采集与存储、协议转换等，提供最大程度的通用性解决方案。虽然在设备认证与鉴权管理等部分功能上，物联网与区块链技术相辅相成，但是对于原始传感器数据，由于数据类型、数据量与数据频次等客观因素，还是需要独立于区块链的存储方案。痛点四：**可溯源防篡改
解决方案：物联网、区块链
区块链作为去中心化的传输和账本记录机制，在供应链金融应用中，还起到了记录交易流程、监控告警等作用，为多方参与的复杂交易流程提供了防篡改、可溯源、具有公信力的客观记录。随着法律法规的日渐完善，可以预见区块链账本将会被司法机关广泛采纳作为法律证据，进一步降低企业在商业纠纷中维权取证的难度和成本。我是泰瑞科技，结合理论和实战，专注分享互联网+领域的相关知识和方案。希望我的分析和回答能帮到有需要的朋友，如有同道中人，可一起交流、一起学习、一起提升！