如果手里有20万闲钱，是理财还是买大额存单？有什么建议吗？

买大额存单其实也是一种理财方式，题主的意思可能是想问，是进行较低风险的银行储蓄，还是购买一些其他的理财产品。首先我们来看看大额存单所谓大额存单，指的是一种大额的存款凭证，同样属于一般性存款，也就是说，同样受我国的存款保险制度保障，一般比同期的定期存款拥有更高的利率，今年以来大额存单利率上浮明显，不少银行的3年期的大额存单利率更是达到4%左右。而且大额存单的流动性也不是太差，有可转让的特点，银行对大额存单的转让有详细规定，不同的转让时间段，有不同的利率计算方式，不会损失全部的利息。其次我们再来看看理财市面上的理财产品有很多种，低风险的包括国债、货币基金，和r2以下等级的银行理财产品，高风险的有股票、基金等可供选择。以20万为例，我们看看不同的理财方式会达到什么样的收益。① 货币基金：
目前市面上的货币基金收益下跌，规模大的跌至3.3%左右，而规模稍小的依然能维持在接近4%的位置上。货币基金风险较小，不易发生亏损，流动性高，每天计算收益。② 银行理财产品：
银行理财产品依照风险等级分为r1-r5五个等级，r2以下风险较小，基本可以保证本金安全和收益稳定，目前银行理财产品的收益在4.5%以下，有不同的购买期限。而r3-r5等级的理财产品，虽然收益预期相对高一些，但有可能会亏损本金，收益的稳定性也不确定。③ 基金定投：
投资者可以自己设定投资的时间与资金，在固定的时间段投资固定的基金，为的是通过不同买入价格与买入时间，拉低买入成本，通过市场回归高位时获利，需要注意，这是一种长期的理财方式，如果没有在合适的时间点赎回，可能无法得到丰厚的收益，更有可能产生本金的亏损。不要将鸡蛋放在一个篮子里，分散风险也可提高收益任何理财方式都存在着风险，其实应该将资金分散管理，比如，将20%的资金放于银行储蓄，或者购买长期国债产品，作为保底资产。可以将10%的资金用于购买高流动性的货币基金，不仅可以保障日常生活质量，也能用这笔钱赚取一定的收益，另外可以将40%的资金用于购买低风险的银行理财产品，用于抵御通货膨胀，最后的30%再用于购买基金定投等较高风险的理财产品，这样，既可以分散不同投资品的风险，也可以带来多元化的收益，一举两得。