2018年3月28银行理财产品不再保本保息后，对银行的影响有多大？

你好！谢谢影响，说实话，对银行没什么影响。这只是法规明确而已，实际上，我们之前买的理财大部分也都不是保本的。长期以来，大家对于银行理财的认知就是：未按时兑付就是违约，但是大家都忘了自己购买理财时银行的提示，理财有风险，投资需谨慎！当然，大家形成这个观念与银行一直以来执行的刚性兑付有着分不开的关系。何为刚性兑付？今年盛传的打破刚性兑付又是什么情况？今天我们就来说道说道
一、保本理财2017年11月17日，**人民银行、银监会、**、**、**五部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》规定：“资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构不得开展表内资管业务，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。同时，对资管产品实行净值化管理，不设定预期收益率，按净值申购、赎回，不再保证投资人的收益，从根本上打破刚性兑付。这个文件简单的来说就是银行不得对理财产品实行刚性兑付。二、什么是刚性兑付刚性兑付的意思就是无论发生什么，机构都要分配给投资者本金和利息，给你兜底。你肯定要问，咱们**还有这么好的规定呢？那当然不可能了的。事实上，我国确实也没有哪个文件规定，银行必须要刚性兑付，这只是行业内部默认的“**”。那为什么银行都争先恐后的出保本类产品，宁愿给客户兜底呢？那是因为银行理财有很多作用。三、银行理财的作用
1、理财可以跳出**利率上限规定，作为高息揽储、同业竞争的重要手段。2、理财期限设计灵活（30天，、50天，甚至还有63天这类个位数的精确天数），因为这样可以合理调节银行的资金配置，到期后立即转换为存款，可以调节报表数据，利于银行季末年末，时点存款的冲刺。3、保本理财，一般投资极低风险的资产，拿一部分未来到期的收益投资金融衍生品，即便到期亏损，本金仍然能够确保。4、非保本理财资金可以游离出表内，在表外核算，可以逃离监管，就像影子，（影子银行就是游离于监管外，高风险，高杠杆的投资）。既然刚性兑付这么好，为什么监管层要要求打破刚性兑付。1、理财产品本应该由投资者自己应承担自己的风险（应该跟股票，基金一样自我承.当风险），而不应该由银行承担。2、公众在参与理财过程当中的心态就是盈利归自己，亏损找银行和**，所以，刚性兑付的文化下，z f承担着无限的责任，在这样的压力下，由于责任不清，z f往往是要求银行花钱买稳定，助长了刚性兑付的文化。我们讲利率市场化，没有风险的暴露，不打破刚性兑付，没有违约**，哪里来的风险定价。所以监管层才会要求打破刚性兑付，不真正的实现风险定价，**就没有真正的金融。四、对银行的影响前面我们说过：事实上，我国没有哪个文件规定，银行必须要刚性兑付，这只是行业内部默认的“**”，因为理财产品对于银行又有着极其重要的重要，故而虽然文件规定不能发行保本理财，但这个只是字面上的意思，目前理财产品的市场份额大，作用广，银行虽然明面不再发行保本理财，但实际上发行的理财产品基本都还是照样会兜底本金，无他，利益，因为一家银行如果持续出现到期未能兑付的理财产品，那么在目前激烈的竞争形势下，其只会慢慢失去自己的市场份额。为了保证自有市场及利益，各家银行的保本理财必然不会消失，消失的更多的是字面上的意义而已，故而大家不用为此而担心。我是鲤行者，欢迎关注我，带你了解更多财经知识~