一次性5万买啥理财好？最好能保住本？

在银**9月28日再次公布商业银行资管新规后，各大银行纷纷将理财产品起点金额下调至1万。5万的资金量，说大不大，说小不小，但要在尽量保本的前提下获得较高收益，确实非常困难。因为，理财产品收益的高低不仅与资金量有关，还与持有时间和风险等级有很大关系。因此要想保本就必须放弃高收益和流动性。商业银行资产管理新规关于打破刚性兑付的目前还处在过渡期，按照监管要求，2020年之前所有保本型理财产品必须下架。但是，近期我们发现部分银行还有两款保本型理财产品，保本固定收益型和保本浮动收益型还可以选择。以农业银行为例，在理财超市中，保本浮动收益型产品，金钥匙 汇利丰最高年化收益率可以达到4%，但起点金额为20万，持有时间为365天。在这类产品中，5万能够买到，且年化收益率高一点的只有3.6…3.7%，起点金额5万，持有时间365天，也就是1年之内不能提前赎回。而保本固定收益型理财产品有 本利丰，起点是1万或以上，但年化收益率为3.4%，持有时间为360天。由此可见，保本型理财产品年化收益率破4%是非常困难的，投资者在放弃高收益的同时，还要放弃流动性。与其这样，我们不如寻找其他替代产品，不仅可以保本，还可以获取更大收益，同时增加流动性。一，购买国债。以11月发行记账式国债为例，3年期票面利率4%，满1年不满2年按照2.47%利率计算利息，满2年不满3年按照3.49%计算，既可以提前支取又可以获得较高收益，而且保本。二，在小型民营银行中寻找存款类产品。比如，微众银行智能存款，满1个月利率4%，满1年利率4.5%，可以随存随取。作为存款类产品，不仅保本保息，而且受到存款保险条例保护。因此，对于风险厌恶型投资者来说，选择理财产品的实际意义并不大，就像鸡肋。因为低风险始终对应低收益，风险与收益成正比，而且还要放弃流动性。随着理财产品打破刚性兑付过渡期的结束，保本型理财产品将宣告终极，要想银行再承诺保本，那就是异想天开。