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如何成为一名理财顾问
如何成为一名理财顾问
2024-05-27 10:44:27
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-27 10:44:27
最佳回答
展开全部*强势的专业背景 优秀的理财顾问身后,应该有强大的数据、政策**作为支持,以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。良好的职业素质 具有良好的信誉,一切以客户为先,严守**的隐私性和保密性。问题二:优秀顾问哪里寻 a、保险、证券、基金的从业人员。他们对特定领域的知识深厚,可以为客户提供较为具体的建议和帮助。b、专职财务策划人士。这种通过理财策划收取佣金的方式目前在我国还没有出现。c、银行的理财策划师。他们具有银行的专业形象,能制作一份较全面的人生规划,但多限于原则性建议,不进行具体操作,也不对收益负责。问题三:理财顾问能为我提供怎样的服务 米丽所寻找的个人理财服务,是基于完全私人化的理财顾问,能根据她的实际情况和风险偏好,为她度身打造属于个人的投资计划,购置如股票、开放式基金等相关的投资工具?以及为其及家人安排购买保险用于回避风险这样的"一对一"式的个性化理财服务,是未来个人理财的发展方向。事实上,她的希望也代表了很多人的理财需求。问题四:现在的理财顾问能做些什么 1.对客户进行全面的资金情况测评。2.分析客户的资金状况。3.找出目前的资金缺口。4.制订合理的资金分配方案,并根据个人不同的成长阶段、风险偏好,为客户推荐投资方向。由于国内的个人理财服务刚刚开始,从银行、保险业中涌现出的理财顾问们也仅限于精通自己业内的知识,无法做到面面俱到。银行推出的理财服务项目和方案还不是十分尽如人意,但这些不足也在很快改变当中。目前,许多银行联合各行各业的专家组成了理财精英顾问团,用团体合作来弥补不足。相信,通过这种背景强大的专家顾问团,客户一样可以得到满意的理财服务。tips:链接国外 在国外,个人理财服务一般分为疑罾聿朴与彝蹲世聿朴两种。前者是要通过理财规划把未来妥善安排好,提高生活品质,即使到老年也能保持现在的生活水平;后者是指不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,取得最大回报。关于注册金融策划师 注册金融策划师(certified financial planner,简称cfp)是国际上比较权威的个人理财资格认证。cfp 的主要职责就是,为个人提供个性化、全方位的专业理财建议和计划,客户只需把自己的财产规模、对生活质量的要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,策划师就能制订一套符合客户个人特征的理财方案,并不断调整客户在存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等方面的各种投资组合,为其设计合理的税务规划?在国外,只有获得cfp 资格的人员才能从事个人理财业务。cfp 起源于美国,现今,全球得到严格注册认证的专业金融策划师约有 75000 人。duanzijunc 2009-09-30 11:40:38 人物介绍:江老今年75 岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5 年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元,全部为定期存款。月支出约3000 元,主要用于日常生活消费2000 元,资助希望工程孩子的生活费和学费800 元,其他支出200 元。虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。目前来看,北京近郊的房价在5500-6000 元一平米,如果买一套一室一厅 60 平米的单元房,至少需要35 万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元,剩下的15 万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元,购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5 万元办理7 天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7 天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2-3 次旅游,时间最好和"五一、十一"黄金周错开,每次旅游消费1000 元左右。另外,离休干部每年都组织2-3 次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭**生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。人物介绍:江老今年75 岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5 年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元,全部为定期存款。月支出约3000 元,主要用于日常生活消费2000 元,资助希望工程孩子的生活费和学费800 元,其他支出200 元。虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。目前来看,北京近郊的房价在5500-6000 元一平米,如果买一套一室一厅 60 平米的单元房,至少需要35 万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元,剩下的15 万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元,购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5 万元办理7 天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7 天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2-3 次旅游,时间最好和"五一、十一"黄金周错开,每次旅游消费1000 元左右。另外,离休干部每年都组织2-3 次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭**生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。人物介绍:江老今年75 岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5 年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元,全部为定期存款。月支出约3000 元,主要用于日常生活消费2000 元,资助希望工程孩子的生活费和学费800 元,其他支出200 元。虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。目前来看,北京近郊的房价在5500-6000 元一平米,如果买一套一室一厅 60 平米的单元房,至少需要35 万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元,剩下的15 万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元,购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5 万元办理7 天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7 天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2-3 次旅游,时间最好和"五一、十一"黄金周错开,每次旅游消费1000 元左右。另外,离休干部每年都组织2-3 次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭**生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。
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