为什么大家都说，8%以上的理财产品不能相信，八成是坑？

倒也不能这么讲，只要是合格的理财产品，也不一定是坑。我们很多人存在的理财误区，就是规定了收益率必须要保障，而且要确保本金安全。现在来看，只有银行存款和国债等安全性较高的理财产品，才能够达到这样。但是他们的收益率很低，3~5年期的定期产品收益率才能够达到4%~4.27%之间。如果从这个角度出发，看收益率8%的产品，确实里边有一定的坑。但是，并不一定肯定会亏损。真正的理财只是有专门的理财经理按照科学的理财方式，组合投资产品，能够实现资产的保值增值。理财产品会公布可能的收益率。按照2018年资管新规的要求，银行理财产品不得明确保本保收益。银**很明确，要彻底打破银行理财产品的刚性兑付。为此，各大商业银行还陆续成立了理财的全资子公司，开发更加专业的理财产品。5月22日，银**批准工商银行的全资理财子公司，工银理财有限责任公司成立，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。光从名字上就可以看出，这是有限责任的。过去由于银行自行开发理财产品，会出现一些理财风险。当收益率不理想时，有的银行会违法公允价值对理财产品进行保质保收益；有的还通过滚动发布理财产品的方式实现产品保本的收益有点像我们的长期定损。资产管理产品万一出现不能偿付，有的还会通过担保方式，通过自行筹集资金或者委托其他金融机构代为偿付。通过有限责任的划分，就很明确的实现了责任的切割。就跟银行卖的保险一样，出了问题我们不可能去找银行，我们应当找保险公司。未来银行理财产品出了问题，我们应当找银行理财公司，而不是找银行。**在不断加强教育者的投资风险教育，要求投资者理解“卖者尽责，买者自负”的理财理念。责任的切割并不是一件坏事情。这样投资理财将会更加专业化，而且银行理财产品投资于股票、期货等高收益产品的比例会更高。因此，收益的可能性也会更高。比如今年1~4月份，a股的牛市，不少基金收益率达到了20%~30%。如果银行理财产品投资股票的比例较高的话，收益率也会更好一些。其实这种方式也可以避免我们散户去炒股的情况，散户炒股风险太大。所以，不管是收益是8%还是多高的银行理财产品，我们首先要确保的是它是正规理财产品，然后再考虑它存在风险的可能性，真的不一定全是坑。像我们的民间借贷，利率10%~15%的也大有人在，但是并不全是坑啊。