手里有个4-5万块钱，每月收入大概4000-5000，怎样理财？

需要你回答几个简单的问题。这要看你的钱多久不用？你的年纪是多少？风险厌恶程度如何？一、货币基金
如果说，你一分钱损失都承受不了，而且随时要用，还是老老实实去买货币基金。挑选方法也非常简单，在天天基金里搜索货币型基金，原则是：
1、挑选100-500亿中等规模的货币基金
2、基金的散户比例超过60%
3、业绩稳定性强，成立时间久的基金
二、指数基金定投
如果是5年不用的钱，就可以投资债券。如果说，孩子明年上学就用的钱，放在货币基金里是最保险的。有固定的收入，如果想要收益稍微好一点，当然是基金定投了。股市是有周期性的，如果10年不用的钱，就可以投资股票。为什么？我们把时间拉长，看2000年-2012年的12年的股市：
你任意时点进入，投资1年，有可能最高赚3倍多，也有可能赔掉7-8成，那么你的盈利概率只有一半；而如果定投3年呢，最高可以赚132%，最差的情况下赔掉2成，你的胜算达到了63%；投资5年呢，最高赚71%，最多赔9%，胜算75%；如果任意时点开始，定投10年，那么你的胜算就是100%，最高年收益46%，最低收益也有7%。所以定投坚持10年，你绝不会赔钱，年化收益率在7%-46%之间，算下来至少也是15%以上。当然如果你能够看的懂股市，有更好的方法，那么收益还会更高。基金定投特别适合于工薪阶层，因为你每月的收入是固定，结余也是固定，每个月都会有一笔钱可以用于投资，本身就构成了基金定投的基础条件。小白用户不妨就买指数，买指数就是买**，只要**经济不完蛋，指数就一定是长期向好的。比如，场内etf，510500，对应的是中证500指数；510880也就是上证红利指数；510300对应的是沪深300指数。上述任何一个都可以，这东西不会出彩，但也不会出错：
1、你跑不赢市场，但也不会被市场跑赢。2、最重要的是，还不受基金经理的个人主义影响，更不受规模限制。3、也没有任何期限问题，你可以一直定投下去都完全没有问题。定投适合纯小白用户，但往往大道至简，纯小白的投资方法，未必收益就比高手差。三、定投的方法
随着本周一的股市大跌，现在投资指数，已经有了一定的安全边际，可以定投了。假如你的钱长期不用，可以把手里的钱算一下，然后大致算一下未来的收入，不用太精确，备足36个月的投资，然后开始定投。你手里的资金就算是45000元，每个月的收入是4000元，未来36个月，你可以拿出144000元，
45000元+144000元=189000元，这是你3年的可投资总量，分摊到36个月，最后结果是每个月5250元。傻傻地定投就好，定投最不怕的就是股市下跌，最怕的就是股市不跌。因为股市下跌，我们才可以囤积足够的**，在股市涨起来的时候，这些都是我们的利润空间。四、为什么要设定为3年，也就是36个月呢？这跟你的停利点有关，每年年化收益8-15%计算，也就是最保守的年化收益也有8%，所以3年下来至少是25%；而如果是收益上限，3年都是15%，那么最多你就赚到50%左右，所以三年你极有可能赚到25-50%的收益，而你的停利点就应该设在这其中的一个位置，保守一点设在20%，最好不要超过40%，给自己留一个安全边际。这样投资，不会说投着投着，资金全打光了，自己的工资不够用了，无法继续定投了。这就是基金定投的主要心法了，了解了这些，你其实已经可以随时开始赚钱之旅了。巴菲特总说，投资没有风险，没文化才有风险。投资收益的高低，与我们投入多少时间提高财商有关。如果指数、定投等概念你还觉得很陌生的话，欢迎到我的头条文章里寻找答案。类似可以变现的理财知识，那里有数十篇。