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怎样为自己做一份理财规划
怎样为自己做一份理财规划
2024-05-11 15:05:18
提问者: 负债人
7个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-11 15:05:18
最佳回答
第一是设定理财目标;第二是掌握现时收支及资产债务状况;第三是如何利用投资渠道来增加财富。我们通过一个例子来看看,具体怎么做理财规划。小 h,女,28 岁,本科毕业已经 5 年。目前在国企工作,住在单位的单身宿舍。2018 年小 h 准备和朋友在工作之余,一起投资开个小商铺,前期投入需要 6 万左右,预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。小 h 目前个人收入:6000 元,除定期存款利息以外无其他收入。我们先看看她的资产情况:
【资产负债表】
【收入支出表(月)】
【收入支出表(年)】
收支现状:
从小 h 的收入支出表中可以看出:她年结余近 70%,且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。针对 2018 年投资开商铺的计划,建议养成记账的习惯,并作好大额开支预算,再对未来资金做合理规划。财务保障:
小 h 在国企上班,有社保但没有购买商业保险。建议在社保缴纳齐全的情况下,年收入的 3%—5%用于购买商业保险的保费。即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。鉴于她目前没有支出商业保费,建议配置保障性较高商业保险比如:定期寿险,意外险和(消费型)重疾险等。资产现状:
目前小 h 的资产都是为银行储蓄(活期和定期存款),资产配置比较保守。其实从她的财务分析来看,他们具有稳健型的风险承受能力,建议重新合理规划目前存款和未来资金。金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。下面我们来逐一分析:
紧急备用金
日常生活中总会出现突然用钱的时候,比如家人生病的**疗费、亲朋结婚份子钱等等。因此需要存一些备用金来应对意外情况,小 h 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间,此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。短期投资
小 h 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期,存款到期后加上 2017 年的年终奖,用于创业资金。若创业金不需要一次性全部投入,建议先购买一些货币基金,以充分利用资金收益。中长期投资
根据小 h 的个人风险承受能力,将她未来一年的收入,进行一个一年以上的
中长期投资,可按如下建议进行资产配置:
将月结余资金分为三份:
一份用于低风险类投资产品
如:保本基金、偏债型混合基金,或者理财型债券基金等。第二份用于中高风险投资产品
如:股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。第三份可根据市场行情和个人的需求,灵活配置以把握市场投资机会
因为投资开商铺创业本身就有一定风险,建议将此部分资金保持一定的流动性,防止创业过程中的不时之需。以上是钱钱用小 h 的例子,做了一次简单的理财规划,建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力,制定一套适合自己的投资方案。理财就是理生活,从现在开始理财、重视理财,并掌握正确的方法。即使每月只有几千块的收入,也可以像小 h 一样,逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。
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请为我做一份泰康人寿的理财和保障规划
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2024-05-11 07:45:02
提问者: 未知
最基本的商业险,简单说下,25岁例子:1、假设您办理了一份投资理财的养老险,保额30万元,保障终身的,存10年,共存5万!那么您到60岁时账户内有32万元,如果到100岁账户里有350万元!2、附加综合性意外住院**疗险,保障范围广、无报销次数限制!
自己怎么样合理的规划理财?
3
回答
2024-05-11 20:56:25
提问者: 未知
自己 理 财比 较 困 难,尤 其 是自 己不 懂 理 财的情况下,建议找 专 业 的 理 财 机构,比如国泰 惠民 益 贷
怎么样制定一个理财规划,让自己每一个月当中的存款都有收益?
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回答
2024-05-11 09:09:41
提问者: 未知
从字面上看,你的收益预期应该不高。故此推荐你长期持有货币基金,类似**,京东的,都有的理财产品,比较比较那个高就投资那个,随用随取,天天都能看到自己的收益。再者就给你推荐下,银行的固定期限理财产品,看好收益率及投资天数,原则30天期限产品,就能月月领收益东橙科普
现在的你还是月光一族吗?有为自己的资金去做规划和理财的想法吗?
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2024-05-11 11:18:41
提问者: 未知
有当然有必须有
请问我自己年薪10万,如何做好理财规划?
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2024-05-11 02:58:03
提问者: 未知
我的理财观念及方法供参考首先我只做一点点股票,占自己银行存款的1%(一定要控制资金,如果对股票没有一点了解,不建议入市,牢记资金安全是第一位的。其余的我都用一种方法做定期存款了。我的观点是没有天上掉馅饼的,为什么叫风险投资,首先肯定是有风险。大部分人都说(我接触的好多卖理财的)他们说风险高,收益也高,但从不给你强调风险的问题。我的理财观点就是一定要保本,投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。...
想给自己做个理财规划,有人能帮忙吗?
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回答
2024-05-11 13:51:49
提问者: 未知
建议咨询你信得过的银行理财经理。理财规划所需资料涉及个人财产隐私。不太适合在这里谈论
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