银行客服人员如何将理财推销给各年龄段的消费者

其实这个问题非常复杂，因为作为一个比较专业的产品组合设计，要考虑非常多的维度和关联度，年龄只是其中之一罢了。不过既然问了，我简单做个粗略的解答。1、0-6学龄前，这个年龄其实也就是买个教育金吧。因为健康类的产品有各种限制，而且保额也有上限要求，意外险的意义不算很大，也可考虑。其他的，我看算了，先管好大人再说吧，很多家长在没管好自己的情况下急着给孩子买保险，其实是个特大的错误。幼儿园的可以买一老一小保险，一年100元。2、7-18岁，这个年龄的孩子，如果买教育金产品，其实积累的时间太短了，买不买的意义也不大了。倒是学平险要买的，至少是个踏实。至于健康险、意外险，可以买，但是还是之前的那个状况，保额限制了，还是管好家长自己为重。3、18岁-成家前，这个时间是买保险的好时间，但是矛盾的是一般创业初期的资金都比较紧张，用钱的地方比较多。所以首要考虑健康险、意外险和定期寿险，如果资金富裕，可以考虑一些两全险。4、成家后，资金趋于稳定增长阶段，这时除了家庭的保障综合考量以外，主要保障对象是家庭的主要收入来源者，作为投保人投保时要尽量附加豁免的产品，规避交费期内的个人风险。此时可以考虑养老产品、投资类产品、理财类产品。资金富足的家庭，可以逐步考虑利用保险产品规划家庭资产，婚姻财富管理，进行理财配置、规划遗产，进行资产传承和资产保全等方面的问题。5、45岁以上，其实大部分保障型产品都开始越来越贵，可以选择的范围越来越窄，身体亚健康情况增多，保障型产品很容易出现次标体加费的问题。这个年纪可以考虑意外险、定期寿险、终身寿险、年金险等产品，也可以考虑投连、万能等投资类型的产品作为资产规划、理财配置的一种方式，当然，作为资产丰厚、成员关系复杂的家庭，要好好利用各类金融产品包括保险产品，安排家庭资产、财产的各类配置、管理、传承、保全的相关问题了。6、超过60岁，基本上和大部分保障类型的商业寿险开始逐渐绝缘了，也就是能考虑一些年金产品和投资类保险产品了。