投资理财找谁？

1。理财概念
理财就是解决各经济主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”的“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目的在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。关于个人理财的必要性：在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：
一是老龄化问题。二是家庭规模小型化。三是**职能的转变。四是人口素质的提高。五是传统观念的转变。六是个人收入的快速增长。2。理财分类
1），按理财主体分类
**理财
公司理财
个人理财：运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤忘等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。商业银行个人理财是指商业银行利用其网点、技术、人才、专业、信息和管理等资源，为个人投资理财提供有关投资理财的便利、咨询、设计、代理、管理等综合性金融服务。2）。按范围分类
狭义理财—狭义的银行理财指银行为客户提供投资策划和安排，以实现客户资产的保值增值。广义理财—广义的银行理财指银行以客户为中心，充分运用资金、信用、服务等手段，调动银行内部、外部资源，向客户提供决策建议、方案策划以及多功能、全方位、综合性的金融服务。3。理财代理机构
投资顾问公司
产品提供者（证券商、保险公司等）
商业银行
4。私人银行业
私人银行含义
私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。5。理财过程
沟通了解，达成共识
制定投资策略
实施计划
监控实施情况
调整计划不足或执行偏差
6。理财原则
量入为出原则—保证基本生活，余钱投资。经济效益原则—绝对值：利润=收入-本本；相对值：投资收益率=利润/投资额*100%
安全性原则—组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。变现原则—天有不测风云。因人置宜原则—环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。终生理财原则—一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。快乐理财原则—投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。提高素质原则—追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。7。投资理财组合
投资“一分法”—适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。投资“二分法”—低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。投资“三分法”—适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。投资“四分法”—适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。投资”五分法“—适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。8，理财15忌
家底不清
寅吃卯粮
不思而行
忧柔寡断
盲目攀比
不良消费
不自量力
分散财力
轻信他人
见利忘义
大手大脚
知难不退
存钱成瘾