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夫妻该如何理财
夫妻该如何理财
2024-06-24 15:26:38
提问者: 负债人
3个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-24 15:26:38
最佳回答
找出最合适的家用分配** 家用分摊从早期“先生赚钱、太太管钱”的单一**,迄今衍生出至少6种**,但是理财专家普遍表示,没有一种**可以称为“最佳**”,因为各有优缺点,也各有不同的适合家庭;有的家庭还会因时制宜,不同阶段采取不同的家用分摊**。**1 一人全权支配 薪水交由一个人(妻或夫),由她(他)全权支配所有家用,这种方式适合互信基础够的夫妻。而拿到财政大权的配偶,不仅要有理财能力,更要有无私的精神,不能将全部动产、不动产都登记在自己名下,因为一旦让另一方有“做牛做马”的不好感受,夫妻关系就很难长期维系。**2 高薪者提供部分家用 例如先生只给固定家用,不够的部分才由太太的薪水贴补,这种方式比较适合日常开销稳定的家庭。反之,如果太太需要贴补的缺口经常很大,而只给固定家用的先生却有很多余钱来“善待自己”,诸如大手笔添购个人奢侈品的话,太太当然就要跳脚了。**3 高薪者负责所有家用 譬如高薪的先生负责扛下所有家用,太太赚的薪水可以完全用在自己身上,适用在所得相差很悬殊的家庭。但是要注意的是,如果开销庞大、又没有预先做好保障规划,家庭财务其实潜藏很大的风险。习惯的力量 影响35岁前成功的好习惯与恶习 **4 设立公共家用账户 由夫妻成立共同账户来支应共同开销,乍看是最符合公平原则,但争执也最多,问题出在“共同开销”的定义。例如太太想在客厅添购一盏数万元的欧式古董落地灯,理由是既美化家中气氛,又能当成收藏资产,应该属于家庭共同开销;但先生却认为这只是太太个人喜好,反对由共同账户支出,类似争执就会经常不断。**5 各自负担特定家用 由夫妻各自负责特定开销,譬如先生扛房贷,太太负责一般家用。如果夫妻所得相近,各自负责开销的金额也相差不大,就能相安无事;但是若某一方支出的金额浮动很大,或是一方负担金额持续下降、另一方负担始终居高不下的话,夫妻间仍然会时起龃龉。**6 各自负责理财目标 譬如由先生负责平日开销,太太的薪水专作退休金准备,也就是先生负责达成短中期理财目标,太太负责长期理财目标,夫妻协力、专款专用,这种方式可让家用争执降到最低,但是双方都要有一定的理财能力,才不至于两头落空。夫妻谈家用分配 要先建立3大认知 其实夫妻不管选择哪一种**,都要先建立3大认知,才不会造成家庭和谐及阻碍夫妻共同理财的目标。认知1 消极面:避免造成家庭财务风险 夫妻讨论家用分摊,不能只是抱着“将眼前账单付清了事就好”的心态。友邦投信总经理张一明提醒,“一个家庭有两个profolio(投资组合)与账本,潜藏着高风险。庄怀德补充,因为这种家庭普遍缺乏中长期的理财目标准备,很容易赚多少、花多少,“余粮”普遍不多,如果又都各自进行高风险投资或是高负债的话,家庭财务就会出大问题。因此夫妻讨论家用分摊时,至少要先关心对方的消费与投资状况,才能避免潜藏的财务风险。认知2 积极面:发挥共同理财威力 夫妻讨论家用分配责任前,应该要先取得中长期理财目标的共识,才能一起把短中期开销降到最低,以储备中长期财富为最重要目标。这里我们举家用开销中通常最沉重的房贷为例。贷款700万元(**,下同),年利率3.5%,采取本息平均摊还法。假设a家庭是“亲夫妻、明算账”,房子登记在谁的名下,房贷就由谁去扛,选择贷款年期20年,每月摊还本利和约4万元;b家庭夫妻齐心全力还款,选择贷款年期10年,虽然每月本利和近7万元,但可以比a家庭提早10年还清房贷,并省下利息144万元。b家庭从第11年开始,每月负担大幅减轻,若能每月共同投资5万元到年报酬6%的金融工具上,10年后就能再滚出一笔823万元的财富出来。相较之下,a家庭如果没有将余钱拿来投资,20年下来不仅比b家庭多付了144万元利息,还少了8百多万元的财富。因此,双薪夫妻如果可以共同理财,把家用做更有效率的分配与运用,就有机会帮家庭创造最多结余与最多资产。认知3 建立互信机制 夫妻理财**可长可久 不论是采取资产共同持有,或是让资产透明化,只要互信基础良好,就可以一起携手打拼。刘凯平形容夫妻关系就像是一起开着车上路,如果齐心协力,“就能在油箱全满的情况下,一路快乐的开到垦丁”;但如果连家用分配都攻防不断,“就像是油箱不断漏油,可能只开到台中,旅途就要中断了。因此,不管采取哪一种家用分摊**,只要能建立共识与互信,夫妻就有机会“一路逍遥到垦丁”。
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