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如何做好互联网理财?
如何做好互联网理财?
2024-05-28 01:12:31
提问者: 负债人
3个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-28 01:12:31
最佳回答
互联网金融理财产品 2014年 大有井喷之势,现在仍层出不穷。来自融 360 的《2014年 互联网金融理财报告》显示,2014年 有 79 只“宝宝类”产品,p2p **超 1600 家。迅速增加的理财**数量和同质化的资产标的使得用户获取成本快速升高,当前业内普遍认为一个有效的投资理财账户的获取成本在 1000 元以上,如何降低有效投资用户获取成本、如何提高用户留存和用户忠诚度显得尤为重要。尽管理财**背后的资产标的对理财产品有根本性的影响,我跳出资产标的的限制,根据自身实际的多个**的投资体验、广泛的访谈积累以及对数十个个产品的研究探讨,在资产标的类似的情况下,什么样的产品能给用户更好的体验,更低成本地获取和留存用户,形成好的口碑效应。第一步,锁定自己的用户群
在很多领域,做用户画像分析时,都会选择性别、年龄、职业等作为目标用户定位标准,在互联网理财领域,最核心的标准是用户可理财的资金规模,因为可理财的资金规模影响了理财的四个核心要素:流动性需求、收益要求、安全性需求以及愿意为理财投入的管理(时间)成本。在这里以“长期平均账户余额”—一个用户在 6 个月以上时长的平均个人账户余额作为标准。按照这个标准,我们可做如下分类:
1.长期平均账户余额元,学生、小白领、蓝领:
月均收入小于 5000 元,月可支配收入小于 4000,除去各类消费,仅剩余每月不到 1000 元可供理财。一旦需要出去旅游、买 iphone6 等大额消费项,则需要靠**分期来满足。这类用户的典型特征是平均账户余额小于 1000 元,且时常为负。对这类人群来说,等同于银行活期存款的流动性是第一需求,收益其次,且由于规模太小,这一类用户没有主动理财的动力,理财意识有限。银行活期存款和**除了具有一定收益外,还有极好的随时支付功能,是这一类用户的首选,虽然人均“理财”规模仅小几千元,但这样的用户有数亿人,** 5000 亿的规模相当一部分属于这一类人群。2.长期平均账户余额万元,有一定工作年限的蓝领、白领
账上已能长期留存数千元至万元不等的资金,但当发生大额消费项时,仍需要较好的流动性,他们希望将钱放在一个比银行和**收益高一些的地方。一部分对在线理财不太熟悉的用户,仍会将资金留存在银行和支付宝,但会有一部分用户开始尝试其他的理财**,包括类**产品(天天基金活期宝,超 6%年化活期,14年 销售 1700 亿),类 etf 产品(例如真融宝,超 12%活期收益)。3.长期平均账户余额在 1 万-5 万元,有一定工作年限的蓝领、白领
账上长期平均有 1 万-5 万元,即便是大额消费项(例如 iphone6)仍有不少剩余资金。此类用户除了投资一部分流动性高的类**产品外,还可投资一些流动性相对弱的中长期限理财产品,例如 7%年化收益 30 天理财计划,8%年化收益 120 天理财计划等。针对这一类用户,铜板街和悟空理财表现出色。4.长期平均账户余额高于 5 万,小于 100 万,有一定积蓄的个人或家庭
对于这类用户而言,理财意识明显增强,愿意花费更多的时间了解不同的理财选择并会主动配置自身资产。风险偏好较高的用户会优先配置浮动收益类资产,例如股票、股票型基金,风险厌恶型用户会更多配置固定收益类资产,例如 p2p、非标资产理财**等。在这个人群分类中,雪球网、**、**、**等表现非常好,“宝宝类”产品由于标的较小,投资效率较低,管理成本高占比迅速下降。5.长期平均账户余额高于 100 万,有较多积蓄的个人或家庭
对于这类用户而言,理财的主体往往是家庭的主要财务管理人,以女性为主。这些理财用户的资金去向相对传统,来自线下的银行或财富管理公司的理财顾问、证券公司客户经理以及保险经纪人都会主动接触这一类用户,向他们推荐年收益平均在 8%以上的集合信托计划等。用户能看到自己的资金长期理财的收益相对可观,一部分人会投资以上类型。在线上方面,除了方便和安全外,理财收益应不低于线下渠道的理财方案才有可能胜出,因而在线上分散化配置股票型基金、较高收益 p2p 成为主要方式。下图体现了随着可理财资金规模的变化,用户理财决策对于流动性、收益、安全性的要求在变化,理财资金越多,对流动性要求越低,收益要求越高。当用户可投资规模大于 1 万,即理财收益对用户的实际价值增大时,用户会愿意尝试有着更高收益的理财**,对风险的容忍度/承受意愿更高,但具体到每个用户,需要根据个人的风险偏好看实际决策时各变量的权重,下图反应的是总体趋势。第二步,针对自身的目标理财人群做有优秀用户体验的产品设计。1.流动性设计—更方便地满足用钱需求
用户对流动性的需求大致 4 类,随时用钱;计划第二天用钱;计划若干个月后用钱;闲钱。用户对流动性的追求与债权较长的特征有冲突,相较于大部分** 2 元/次或者免费取现的方案相比,悟空理财的做法更加巧妙。每月可免费随时取现一次,既满足用户的流动性需求,又让用户感受到人性化的细节设计。2.收益设计—让用户感觉赚到了
虽然收益水平的决定性因素是债权收益,但仍有一些结构性的设计方式有着更好的用户体验和效果。主要讨论我看到的 3 种创新方式:
收益率高一天收益也是更高。在货币基金理财产品中,天天基金的“一键互转”功能很有意思,用户可根据当日7日 最高年化利率将自身持有的基金份额,一键转到有着最高收益的基金上,一般最高收益基金年化高于 6%,因而名义收益率高于**。尽管实际上投资人不大可能有精力每天都执行这样的操作,一个短期当日6%年化收益的货币型基金可能下周收益只有 4.5%,但较于其他货币基金活期产品拼硬收益率,天天基金的做法非常讨巧。收益逐月上涨,每个月都更开心。另一种创新的做法是悟空理财,创新地采用用户在悟空理财的首月收益仅为 6%,此后逐月上涨 0.5%、最高 11%年化收益的方式,极大提高了用户留存和理财用户的生命周期。用户每来一次都感觉赚到了。还有一个值得关注的做法是收益场景化,即将预期收益数字化或者实物化。6%年化收益 10 万元的标,既可以描述成期限 12 个月,年化收益率 6%,到期本息一次性偿还。还可以在描述中,加上此投资到期本息收益 106000 元,或者加上理财到期收益可买下一个 gopro(2900 元)+一次**说走就走的旅行。显然实物描述的收益以及现金收益描述让用户更理解理财的价值。在以上用户描述中提过,对于可理财资金在 5 万元以下的用户而言,都是准小白用户,3 款年化利率相同、期限相同的产品,用户为何不选一个能让自己实现理想生活方式的理财**呢?3.安全性设计—必须靠谱
对于安全各家**基础做法大致相同,高额注册资本+顶级风**资+xx 银行托管+xx 支付保障资金安全+xx 担保/风险保障金。值得注意的是,不论是何种类别的产品,都有义务披露用户理财资金的用途和去向。另一个有趣的事实是,适当的 pr 和新媒体运营对于用户认知**安全性同样有重要的意义,当用户一个理财**,出现的是什么?关注理财****后是否能看到已认证的公众号并能进行互动?第三步,如何拉新?目前看到较为有效的拉新方式主要有三种:高额体验理财金、好友分享激励计划、模拟投资收益可视化。1.高额体验金,标题党的最爱
“10 万元免费领”—类似的宣传语广泛散布于**群和朋友圈,用户注册即可享有 10 万元 1 天、1 万元 1 周等金额期限各有差异的高额体验金计划,用户不用出钱,仅需注册便可获得约 10 元收益,倒是一个不错的方式。现在用户见多了之后也慢慢少了些兴趣。2.好友分享激励计划
邀请好友注册并投资即用户和好友均有一定程度的奖励,包括 2000 元体验金一个月、2%加息券、20 元话费等等。这类计划一定要让被邀请对象本身也有奖励,否则分享者囿于情面不愿意分享。3.模拟投资收益可视化
对于更创新的一些在线理财方式,例如聚爱财 plus,非常类似美国创新理财** wealthfront 的做法,但国内理财用户对于一站式资产配置理财并不熟悉,聚爱财 plus 能给予用户 5 万元等金额不等的虚拟理财资金,并实时模拟每天的“真实收益”,让用户体会到投资结果的可能性,从而达到用户认知的目的。第四步,如何提升互联网理财产品体验?1.有温度,让用户喜欢
一个好名字,可爱的吉祥物,清新的 logo,朗朗上口的 slogan 都不错。传统金融人的特点是专业、严谨、严肃,但用户总喜欢有温度的东西,有着可爱吉祥物的悟空理财仅凭一个**公众号拥有过千万粉丝,百万投资人,关注悟空理财公众号的用户时常可以收到调皮逗趣的内容,把投资人当成施主叫得倍儿亲热,连换 logo 都要粉丝互动,施主,你难道不喜欢吗?2.有情谊,让用户产生认同
建立自己的会员/积分系统,让老朋友看到你的心意。一个过 40 岁的大叔偷偷告诉我他在铜板街存了 10 万块钱,半年多收到 9 万个铜板,陆续兑换了价值近 2000 元的话费,乐得合不拢嘴。估计他告诉过不少朋友,拉了不少新。当前行业内广泛流传平均单个有效投资账户的获取成本高达千元,何不多给老用户一些实惠,留存老用户还形成口碑效应呢?例如当用户投资 100 天的时候给用户一个现金券,让他买杯温暖的咖啡?3.有惊喜,让用户拉着朋友分享喜悦
互联网理财对应的资产往往是中小企业或个人的贷款,他们可能是果农、可能是食品厂、可能是玩具厂家,等等,何不选择投资**上的一些忠实用户送上一份贷款者的劳动果实给用户分享呢?4.有互动,让关心的用户看到成长,新媒体不可忽视
**、微博,新媒体都是与用户互动的优质渠道,不论是有了新融资、乔迁新地址、老板过生日,将这些消息分享在新媒体上,用户不经意间刷到的时候能感受到**的成长,看到**的进度,对用户留存、口碑都有着很大的意义。不得不提一下我另外一个有趣的感受—最好的营销人员是产品经理,不论是滴滴打车大战快的时,富有趣味的跑男、明星激烈优惠券在**群、朋友圈转发,还是悟空理财 6%初始收益,逐月增长 0.5%,好友邀请计划等,产品创新驱动的营销效果惊人。
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支付宝中的**是个不错的理财产品.
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这个是仁者见仁智者见智的,现在的互联网理财五花八门,有赚钱的,有跑的,亏的一分钱都没有的,所以还是需要看自己,投资有风险
如何选互联网理财产品
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2024-05-28 17:11:32
提问者: 未知
目前最方便灵活的是阿里巴巴推出的“**”和腾讯推出的**“理财通”,另外还有百发,东方财富网活期宝等,前面两个账号,大多数人都有,操作熟悉点,便于学会。
如何挑选好的互联网理财产品
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2024-05-28 13:33:02
提问者: 未知
小散还是直接买**选出来的比较好。要找风控能力强得**,比如挖财
如何理财?互联网理财好不好
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2024-05-28 15:44:27
提问者: 未知
好啊,我 一直在点牛金融 理 财,点牛金融的收益还是比较好的,而且比较固定,本息 都 比较有保障,想要做 投 资选择点牛金融还是不错的
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