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房贷140万，手上流动资金80万，家庭年收入40万，如何理财？

2024-06-17 15:24:51
提问者: 负债人

2个回答

匿名 2024-06-17 15:24:51

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有房贷，有现金，中等收入家庭如何理财？第一，分析下题主的情况。资产方面，房贷140万，房屋净值应该在60万以上，市值超过200万；手头现金80万，家庭总资产应该超过300万。收入方面，家庭年收入40万，月平均3.3万，如果不在一线城市的话，生活水平应该还是蛮高的。负债方面，每月还款额在家庭平均月收入的20%-25%左右，在家庭承受范围之内。综合来看，题主属于适度负债的中产阶层。第二，分析下题主目前状况的投资原则。保住月供对于题主来说是较为轻松的事情，剔除基本生活消费，每月还能结余一万左右，这表示，如果光考虑投资，后续现金流是有保障。但是光考虑投资是不现实的，题主可能还需要考虑后续的教育**疗养老和计划外支出情况，这样一来，动用每月结余的幅度就不能太大了。这样的话，投资本金的主要来源就是80万现金了。由于房屋净值只是账面资产，实际可动用的现金80万远低于140万负债。所以在投资时，还需要以保值为主，强调稳健性，适度匹配高风险资产和动用杠杆。第三，理财建议。建议题主拿出30-40万投资风险相对较低的标的，比如银行理财等。10-20万投资头部信托公司发行的信托产品，以高信用等级，担保措施丰富的为主，切勿盲目追求高收益。可以拿出10-20万左右投资大盘蓝筹股票，分批建仓，设定好止盈线及时退出。剩余一点资金做投资周转和补仓使用。第四，千万不要买基金，尤其不要买指数基金，目前这行情，上不去下不来的，风险太大了。第五，重复一遍，千万不要买基金。以上为理财建议，供参考。