应该在孩子多大的时候培养理财意识？

犹太人是世界上最富有的民族，对孩子的理财教育，堪称全世界范本。犹太人认为有偿生活机制会锻炼孩子的生存能力，尤其是财商，他们从来不认为赚钱是一个需要到达一定年龄才能开展的活动，与**的“教育从娃娃抓起”一样，他们始终觉得“财商从娃娃抓起”才是最好的教育方式。因为财商不仅是财富能力教育，更是一种品格教育和责任教育。犹太家庭的启蒙理财课
犹太人对子女的理财教育有一套独特的方法，他们从孩子三四岁开始就开设家庭理财课，这也是犹太民族的惯例。三岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。四岁：知道无法把商品买光，因此必须作出选择。五岁：明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。六岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养理财意识。七岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。八岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。九岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。十岁：懂得平时节约一点钱，以便自己有较大开销时使用，如买溜冰鞋、滑板车等。十一岁：学习辨识商业广告，并有打折、优惠的观念。十二岁：懂得珍惜钱，知道其来之不易，有节约观念。十二岁以后：完全可以参与**社会的商业活动和理财活动。从“数”的概念到掌管家庭“财政”
犹太孩子刚刚有“数”的概念并初步懂得加减法，就开始学习理财并贯穿整个少年时代。家长们教育孩子从小明白金钱与购买之间的有机关系，他们让孩子从小就拥有属于自己的私房钱，和**父母不同，他们并不主张孩子们把账面上所有的钱都储蓄起来，反而是鼓励他们合理地消费掉，如：购买喜爱的零食、玩具或者衣服。在消费之后，家长会跟孩子交流一下购物的“感受”，如是否合算、满意，然后再帮助他们分析一下这次的消费是否合理、必要，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等。他们认为，与其让孩子每次没有经济地位地向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并作出某些消费限制方面的规定。等孩子升入小学高年级时，犹太家长还会给孩子设立一个个人的独立银行账户，划入一笔钱，数目可能是父母一个月的工资。犹太家长这么热衷于给孩子开账户，不是他们钱多得没地方放，也不是他们溺爱孩子太大方，或者自己图省事一次性发放，而是他们有更宏大的教育目标：培养孩子的财商，让孩子从小学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。而一旦孩子因使用不当犯错时，家长不会轻易帮助他们渡过难关。他们会向孩子解释，如果将来想拥有更有价值的东西，他们就不得不在现在放弃一些价值不大的东西。因为只有如此，孩子才能懂得过度消费所带来的严重后果，从而学会对自己的消费行为负责。很多**家长担心孩子乱花钱，会“剥夺”孩子们掌控钱的机会。比如要买什么东西，通通向父母伸手要，孩子们得到的压岁钱，家长们也会说“压岁钱由父母来帮你保管”，全数地将压岁钱收回去。犹太家长认为这样做的弊端是，孩子们就会因此养成要花钱就伸手，一有钱就赶快花光的习惯，而缺乏对消费的规划意识。更高明的是，为了帮助孩子为未来生活作好准备，犹太家庭还让青少年模拟父母管账。孩子十二岁前后，家长常会翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解该如何掌管家庭的“财政”。靠劳动换取报酬除了从小教孩子科学使用钱外，从孩子**岁开始，犹太家长就鼓励孩子通过劳动来挣零花钱。孩子会积累自己的账户，里面已经叠加着孩子为家人清洗汽车、打扫卫生间、在家门口摆地摊、在面包房帮忙做促销等一系列用汗水换回的报酬。犹太人父亲是这样说的：“在我看来，这个账户可以让孩子从小明白一个原则：不能不劳而获。这个世界上没有白来的粮食，你必须通过对社会作出贡献得到报偿，通过努力获得成功。另外，账户还让我的孩子看到他劳动赚到的钱是如何升值的。如果他愿意把钱做一些小型的投资，比如买一些小商品，再批发出去，我很乐意给他指导一些生意经。作为传统的**家长，很多人觉得应该让孩子从小少碰钱，花钱、挣钱都是工作以后的事。没错，教育孩子不看重钱是一种美德，但是，培养财商和这种美德之间并不矛盾。犹太人从小培养孩子财商的目的，不是让孩子沦为赚钱的机器、守财的奴隶。相反，他们把“理财教育”视为“道德教育”或“人性教育”，从小懂得劳动**学，从小学会投资和理财，目的不在于单纯地灌输知识和锻炼生存能力，更长远的意义是要帮助孩子养**生所需要的智慧和正确的价值观。