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债券是不是一个好的理财手段?该不该买一些国内的债券?
债券是不是一个好的理财手段?该不该买一些国内的债券?
2024-06-04 18:25:56
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-04 18:25:56
最佳回答
债券,作为固定收益类产品的典型代表,一直以来都是一个重要的理财手段。对于债券投资,不是该不该买的问题;债券基本就是投资理财的必备配置,不管投资者有没有意识到。没有买过债券?错了,你一直在投资债券。有的老铁说,自己只买过银行理财产品,从来没有投资过债券。可是无论是大家熟悉的银行理财,还是互联网金融**上的险资理财、券商理财,这些理财产品的一个重要投资方向就是固定收益类产品(主要就是债券)。因为债券是一种成熟规范的投资产品,定价估算模型发展得也都很完善,各种相关投资策略也都被研究的很透彻,非常适合手握重金、团队合作、计算缜密的机构投资者。再加上债券涉及面广,数量多,包含不同风险等级和收益水平,可以满足不同机构投资者对不同投资产品的个性化需求。所以对注重风险控制、有明确收益目标的机构投资者来说,债券这类固定收益型产品,不但是投资的首选产品,更是资金流入的主要方向。还有老铁说,我只买过货币基金,这样应该算没有投资过债券吧。很遗憾,也不是货币基金虽然只能投资于货币市场工具,但是国债的高安全性和高流动性,也一直是货币基金的重要投资标的之一。事实上,一个完备的投资组合,是绕不过债券的,无论是直接投资还是通过其他渠道间接投资。债券买哪种?视个人需求而定。对一名分析师来说,比“给我推荐一支股票吧”,更无厘头的请求,莫过于“给我推荐一支债券吧”。如上节所述,债券是很大的一个范围,收益高低、风险大小、期限长短各有不同,要投资债券,首先要明确自己的投资需求和偏好。如果注重安全,厌恶风险,那么,国债无疑是投资的首选目标。债券最大的风险,就是信用风险,也就是到期了发行人且无法按约定兑付,俗称债券违约。而国债拥有**信用背书,是教科书上零信用风险的典型代表;再加上国债可以提前支取(凭证式国债),可以交易转让(记账式国债),流动性风险也非常低;几乎可以视为一个**的投资产品。如果看中收益,愿意承担部分风险,那么,交易所上市的各家公司债也是一时之选。这些债券按照信用评级、所处行业、发行主体的不同,收益和价格也各不相同,投资者可以按自己的偏好选择。公司信用债,既可以持有到期,收回本息;也可以在交易所交易,赚取差价。相比买入之后就无法提前支取的理财产品,他们更灵活,流动性更好;而相比货币基金、活期存款,公司债的收益更高,更能抵御通胀和利率风险。如果羡慕股市的高收益,又舍不得债券的稳妥,那么,可债券无疑是最好的两全选择。可转债,又称可转换债券,是指债券持有人,有权在未来某一时间,按约定比例将债券转换为对应的股票。一般的债券虽然风险不高,但是收益也有上限,而可转债相当于在普通债券的基础上,增加了一个对应股票的看涨期权。那么,一旦大盘向好,股价上升,将债券转股就可以直接分享股市收益,债券价格自然也会跟着水涨船高,受众多投资者追捧。事实上,行情好的时候,可转债的新债上市跟新股上市一样,投资者都要靠打新中签才能买到,而上市当天,可转债也会如新股一般出现溢价。所以,股市火热的时候,新债中签跟新股中签一样,都可视同为中奖。相对直接购买债券,投帅更推荐投资债券基金。对普通投资者而言,相比直接购买债券,投帅更推荐投资债券基金。前面说了,债券的主要风险就是债券违约的信用风险,一旦投资的债券发生违约,投资者则可能遭受本金也无法全额收获的损失。而债券基金,会把信用风险分散到众多不同的债券,这样除非发生大面积系统性风险,偶尔一两支债券爆雷的话,并不会让整体的基金收益产生重大亏损。由于债券本身的类别众多,债券基金相应的类型也很多,足够让不同投资者按需求进行筛选。有的基金专注于低风险信用债,比如名字中带“高信用等级”字样的债券基金;有的基金同时投资于高等级型债券和高收益型债券,比如名字中带有“双债”字样的基金;有的基金会同时投资于债券和股票,比如名字中带有“双利”、“灵活”或“混合”字样的基金;有的基金主要投向中短期债券,比如名字中带有“中短”或“短债”字样的基金。当然还有专门投资于不同产品、地方、行业、概念、版块等等,不一而足,简直可以用包罗万象来形容。单是这丰富的可选项,就足以使债券基金值得出现在投资者资产配置的备选名单上。综上去年是债券基金的丰收年,债券型基金的年化收益普遍都在6%以上,有些甚至还达到了8%;所以各位老铁看到一些债券型基金宣传他们三年收益15%的时候,不要惊奇,至少有一半的涨幅是去年一年拿下的。而短债方面,截至上月末,按wind数据显示,中短债债券型基金近3个月平均收益率大约为1.2%,远超同期内货币型基金0.6%的平均收益率。以目前大形势看,今年债券的收益依然值得期待。投帅感觉,除非股市忽然崛起狂飙,大量吸金,否则,债券的牛市,还远未完结。所以,以债券为代表的固定收益型产品,是一个投资大类,也是非常重要的一类,无论是直接投资债券,还是通过基金或理财产品间接投资,债券都是非常好的理财工具,都是构造投资组合必不可少的一环。我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。ps:我不是什么小编,如果嫌id太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。
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