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人民币升值 如何理财
人民币升值 如何理财
2024-06-24 15:20:58
提问者: 负债人
5个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-24 15:20:58
最佳回答
人民币升值,打破了人们之前的理财习惯。环境变了,理财策略也要随之改变 随着人民币升值,美元已失去了保 存外汇 好事变坏事 张先生,深圳一位**业主。十几年来,他一直在做儿童玩具出口贸易生意,主要出口欧美**。由于产品全部出口,这些年来,赚来的都是外汇。张先生是个生意人,做起生意来头头是道,但他对理财产品却知之甚少。1997年亚洲金融风暴来临的时候,张先生因为手中有大量美元而免遭贬值之苦。所以,他非常相信外币,总觉得拿着外币稳妥,一直不愿意把外汇结**民币。于是,张先生把这些年赚到的钱,全部以各种外币存入银行。其中,60万美元存入银行两年期定期存款,到期自动转存;1000万日元也存入两年期定期存款;30万欧元存入银行七天通知存款;将20万美元换成澳币,存入银行一年期定期存款。另外,张先生的个人银行账户上始终保持40万美元的活期存款,作为公司的流动资金。但是,近两年多,一度让张先生很放心的外币,却给他添了不少烦恼。自汇改以来,人民币对美元升值累计超过21%。同时,央行在近三年加息频繁,使张先生手中的外币不断贬值。张先生的外汇资产面临着汇率风险,他不得不开始想办法以规避免损失。由于他从未研究过资本投资,一时不知道从何下手,只好找理财师帮忙。理财师对张先生的外币资产做了评估,发现他各个币种的存期、利率及汇率等因素,张先生的外汇资产出现了不同程度的损失。其中,除了港币稍有微利外,其他的外汇资产都出现了负投资收益,尤其是日元,损失最多。理财师帮张先生分析了亏损的原因,由于人民币升值,张先生依然以外币资产为主,这是他亏损的主要原因。从投资品种来看,张先生非常保守,大部分以低收益的银行存款方式持有,几乎没有任何投资性的外汇资产,这也是资产收益率低、无法抗拒汇率风险的原因。忙理财 亏损变收益 如果将张先生的外汇资产重新优化,就要综合考虑人民币未来的升值空间及利率变化,了解各种外汇投资产品及张先生对外汇的需求情况。通过与张先生沟通,理财师建议,将他的美元资产实行转换策略。在**的外资银行购买美元投资产品,主要是美元结构性理财产品。将一部分美元资产转到**,投资美国国债、美国投资基金等。另一部分美元资产存于国内银行离岸账户,以获得较高利息。再利用各种途径把美元资产转化**民币资产,进行生产性投资,获得投资回报。还可以进行美元外汇交易投资,从外汇市场获得收益。对于这种转换策略,理财师告诉张先生,每种投资方法也都有它的劣势。结构性理财产品有一定的风险,收益不稳定,锁定期可能较长,即使获得较高收益,其收益与利息间的差距,可能仅能抵消人民币升值带来的亏损。投资境外产品的难度较大,对国外投资市场了解不多,也无法监控国外投资产品情况。另外,能办理离岸业务的银行也很少。权衡利弊之后,理财师建议张先生把大部分资产换成港币,购买**的外汇投资产品。将少部分资产转**民币,可以投资境内b股市场,也可以进入外汇交易市场,还可以购买房产进入固定资产投资市场。对于投资境内的b股市场,张先生有些顾虑,他不看好b股市场。理财师分析,虽然b股已经失去了融资功能,规模小,流动性差,完全属于边缘化市场。但随着a股股权分置改革完成和大批蓝筹回归,b股应具有一定的投资价值。理财师点评 专业理财师戴引严认为,在这份理财规划中,对于投资境内b股市场,他不很赞同,完全可以全部用港币做外汇理财产品的投资。理财师马军辉提出了一些自己的看法。他认为,在张先生的资金配置中,港币的配置太多,品种太单一,应该考虑其他外币的投资组合。北京沃驰理财的蔡庆涛认为,张先生目前面临的最大风险是行业风险,这是以上两位理财师所没有看到的。近两年人民币持续升值,张先生所从事的外贸企业系统性风险增大。尽管人民币升值速度已经放缓,但滞后效应才刚刚体现。尤其是今年以来,国内大批中小型外贸企业关门倒闭就是非常明显的体现。所以,理财师应该帮助张先生分析一下企业的行业风险,是否应该在适当的时候退出这个行业。再根据自己的优势资源进军新的或者关联产业。如果还从事这个行业,应该另找突破口将公司理财与个人理财结合起来。关于美元是否仍为强势货币问题,蔡庆涛认为应该客观地看。随着美国经济的持续下滑,尤其是次贷危机的滞后效应,美元在相当长一段时间内仍将处于疲软状态。相对人民币来说,人民币对美元大幅升值的空间已不大,但并不意味着美元就会立即走强。
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