月薪4千的人如何理财？

我觉得学习理财要注意三个方面：
通过记账认识自己
用“六个罐子理财法”管理资产
定期复盘与调整
具体怎么操作呢？接下来详细说明。1、通过记账认识自己
首先，要发现自己的财务问题，弄清楚自己的钱是怎么没的。只有一个办法，就是记账。账单背后，其实体现了当前你的生活方式。比如我刚开始记账的时候，就惊讶的发现，自己的个人日常开支竟然超过4500元！仔细查看账单明细，其中一半以上是用在周末和朋友聚餐唱k，以及游戏上的费用，只有一小半才是必要开支。在不记账的时候几乎意识不到，平时一次又一次几百块的消费累积起来有这么多。同时我还发现自己的计划外消费非常频繁，主要是数码产品更新，以及一些新鲜的科技产品。但反思起来，这些物品的利用率其实并不是很高。刚换的单反用了几次就放在角落里落灰，不久前还买了智能手表，实际上也没带过几次。记账暴露除了我生活方式最大的问题：在吃喝玩乐上过度消费，以及爱为新鲜感而不是实用性买单。我开始刻意的改变这样的生活，在很长一段时间里，看着每个月账单分类中，日常开支和计划外消费的比例下降，是生活中极大的乐趣。有了结余之后，接下来应该考虑的问题就是如何管理存款。这里和大家分享一个“六个罐子理财法”。2、用“六个罐子理财法”管理资产
平时注重理财的朋友，或许已经听过“六个罐子理财法”。这是来自《有钱人想的和你不一样》作者哈福·艾克所设计的金钱管理系统。我在书中看到这个方法后，实践了大半年，逐渐体验到了这套系统的力量，同时也帮助到自己增加财富。所谓的“六个罐子理财法”，简单来说就是，如果你有100元钱，可以将它们按照不同的比例这样放：
其实每个罐子，就是我们给自己分配的一个账户。我们按照这个比例，来分配每个账户下的资产：
财务自由账户(10%)：
当有了一笔收入时，应该首先拿出10%的收入放进这个账户。这个账户的钱只能运用在可以产生被动收入的地方，也就是投资账户。除非遇到紧急情况，平时不能花这个账户里的钱，这个账户是未来财务自由的基础。我平时将这部分钱分成三部分，一部分购买风险较低的定期理财产品、一部分用于基金定投、还有少量的p2p。教育账户(10%)：
这个账户的钱用来学习和成长，投资自己。我每个月买书、网络课程的费用就来自这个账户。教育账户的重要性在这六个账户中数一数二，因为不断提升自己，才能在职场中保持竞争力，提高自己未来的收入，等于是让其他账户中的钱也跟着提升。生活必需账户（55%）：
这个账户是用来支付必要的衣食住行费用，比如房租/房贷、水电煤、交通、保险等等，最多不超过收入所得的55%。玩乐账户（10%）：
赚钱是为了更好的生活。如果为了存钱，长期压抑消费，牺牲快乐，就是本末倒置了。而如果过度消费，则不利于财务保障。建议设置这样一个账户，平衡消费**。建议这个账户的钱每个月都花光，最多不积累超过3个月。长期目标储蓄账户（10%）：
这个账户我把它称为令人期待的储蓄账户，也可以叫“梦想账户”。用于购买需要储蓄一阵子才能实现的东西，比如出国旅游、买一款高端的单反镜头等，一次性支出可能会伤元气，不妨设置一个这样的账户，为梦想攒钱，不知不觉梦想金就够了。因为每个月只能存10%在这个账户，所以只能从物品清单中选择最想要的先购买，自然而然也就避免了过度消费。赠予账户（5%）：
这个账户是帮助别人欢乐的账户，一切有关于给予的支出都可以用这个账户。比如慈善捐赠，比如送礼物给亲友。赠人玫瑰，手有余香，这个账户对于提高生活质量作用很大。比如我上个月给女友买化妆品、请朋友吃饭的钱就出自这个账户。3、定期复盘与调整
以上就是“六个罐子理财法”的通用模型。但一定要照这个比例去分配吗？未必。这个比例只是给我们的参考，每个人的情况都不一样，甚至同一个人，不同阶段的情况也不一样，大家可依照自己的需求灵活分配。并且结合每个月的账单，定期检查，目前的比例是否适合当下的情况，是否有必要调整。但不论如何调整，有个原则就是：财务自由账户一定要当做最重要的账户！比如我在减少了周末过于频繁的娱乐活动之后，发现日常必要开支已经可以很轻易的维持在45%以内，而不需要模型中所建议的55%，那么多出来的费用，就可以拿去投资在能产生收入的账户，也就是财务自由账户。但有些朋友可能房贷车贷压力比较大，55%的生活费是不够的，那么就必须从其他罐子里挪钱出来。这时要注意优先级，先从降低赠予账户及长期储蓄账户里的钱来支应生活费，再来才是教育费及玩乐账户，不到万不得已，千万不要降低财务自由账户的比例。想要**月光族，就需要有规划的存款和理财。一旦掌握适合自己的方法和工具，可以让实现奋斗目标的期限更短一些。