买银行理财产品有哪些门道？

最近一两年，银行理财产品层出不穷，让很多客户看花了眼。不同银行之间的产品，同一家银行的不同产品，到底该怎么比怎么挑，光看是不是保本、收益率高低就足够了吗？公元2007年可以说是**的理财元年，一夜之间，排队买国债的长龙不见了，取而代之的是拿着国债、定期存单到银行买新基金、买投资于国内外股市的新理财产品的人群。进入公元2008年，随着股票指数的一落千丈，“买基金包赚”、“买银行理财产品不会亏”的“神话”接连破灭。又一夜之间，人们将由**经济持续增长所带来的股票牛市的巨额分红，又一股脑儿地还给了市场，付出了一笔相当昂贵的学费。股票（现在当然也包括股票基金和投资回报不确定的理财产品）有风险，入市需谨慎。短短10个字，想必每个人都体会到了资本市场的凶险。那么在今年的宏观形势下，人们手中的闲钱怎样才能在居高不下的cpi（消费者物价指数）前不贬值或放慢贬值的脚步呢？大部分普通人还是选择了相对保本指数较高的银行理财产品。但在购买一个特定的理财产品之前，除了弄清楚是否保本和收益率，还有以下几个问题你必须弄清楚。一、理财产品投资于什么领域？今年年初各家银行主推打新股的理财产品，但随着新股中签率的持续走低和太保、中石油、建行等大盘次新股的连续破发，这些理财产品的收益甚至本金不保已是不争的事实。相反，近期交行推出的部分理财产品是通过信托公司向部分企业发放信托贷款，由于有**开发银行的连带保证，本金和收益就有了相比企业信用更高一级的银行信用做保证。二、客户是否有提前终止的权利？一般来说，购买现在的银行理财产品后，客户均没有提前终止的权利。同时，**经济目前仍没有结束预期加息阶段，若购买期限较长，随之带来的是较高的机会成本。因此，在银行理财市场顾客没有提前终止权利的大环境下，选择短期理财产品是一个比较明智的选择。三、客户怎样了解该理财产品投资的最新情况？有关理财产品的投资情况，银行和投资者处于一个信息不完全对称的状态，投资者较难获得所购买的理财产品的第一手信息。因此，客户在买之前应在充分了解产品期限、银行提前终止条款、理财产品收益的计算依据等情况的基础上，主动问清楚在理财产品投资期间获得相关信息的渠道和手段，以保障自己权益。希望大家在关注理财产品收益率和期限的同时，也能同样关注以上三个问题，使自己的投资更合理、更顺利！（素描：焦俊）