话说互联网金融发展大概方向

互联网金融的脆弱性，网络银行监管在国内并不健全，甚至还在犹豫阶段，权益分配等问题都没解决，像支付宝这样的大鳄在没有“正名”之前，也是谨小慎微，不得不曲线走路。传统金融体系的根基轻易动弹不得，就像**和运营商的博弈一样，互联网金融必须获得“认可”和“支持”，不然庞大的市场前景只是海市蜃楼。然而，互联网金融是大势所趋，取缔是不可能，但会面临一些限制性措施，监管部门出于“安全”考虑，进入门槛和政策性、技术性约束是存在的。从市场博弈中，我们也应看到，如果传统金融体系发现走互联网能获得更好的收益，无论是自己做，还是和互联网公司合作，都会推动政策的松动和支持，对于互联网金融来说也打开了一个扩张的大门。保险公司、银行都已开始在线设计自己的产品和服务，与手机客户端的结合，提供个性化的定**务，这让金融产品与互联网的融合更深一层，比如招商银行自有网点不多，但网上业务发达。更有甚者，银行已开始打造自己的电商**，通过金融产品的粘度，实现商品**化，但这条路面临着诸多的困难（其它电商**的竞争、自身流量小、现有流量的转化、商家的深度合作等），效果怎么样，还有待观察。移动端需要入口，除了自建入口（客户端等），商业银行与互联网公司合作，比如基金和**的联合，借助支付宝庞大的用户群和支付/提现的便利性，实现业务扩张（甚至相关服务公司的股票也暴增）。招商银行与**的合作，推出“**银行”，包括支付、转账汇款、查询等功能一应俱全，与已有的手机银行、电话银行、网上银行一起，实现服务的覆盖。平安**入驻**，建立智能服务**，实现服务的移动化。不管是支付宝还是**，其庞大的用户量，增加了对商业银行的吸引力（这也是两者相较于商业银行自有入口的优势）
对于互联网公司来说，没有自身的金融产品，就需要依托自有**和渠道与传统商业银行的金融产品合作；互联网信贷产品作为擦边球，面临着监管的“威胁”。产品、**成为互联网金融争夺的“焦点”，一个缺产品，一个缺**。