房地产业去金融化，“禁预售、停房贷”实现“房住不炒”，对金融业会产生哪些影响？

因为我们的房贷是没有资产证券化的，所以房贷只到了银行这一级，没有衍生到其他金融领域，银行作为房贷的债权人并没有把债权做转让。所以我们只看对银行的直接影响。要分析这个问题，我们首先看看房贷在银行的贷款中所在的比重是多少。1、房贷占银行贷款的比重是多少？我们看看央行历年的数据，央行发布《2014年金融统计数据报告》显示，2014年全年贷款余额增加9.78万亿，其中住户部门增加3.29万亿，占比33.6%。住户部门增加的贷款中，中长期贷款增加2.23万亿元（住户部门的中长期贷款基本就是房贷了），也就是说房贷占据了住户部门贷款总量的68%。也就是说住户部门对银行贡献的贷款主要就是房贷。而房贷**国2014年全年贷款增量的23%。我们再看2015年的数据：2015年全年新增贷款11.72万亿，其中住户部门增加3.87万亿，住户部门增加的贷款占总增加 的贷款量比重为33%，这个比重比2014年的33.6%略低一点。而住户部门的中长期贷款增加3.05万亿，占比78.8%，也就是房贷占住户部门贷款增加额的78.8%。这个比例比2014年的68%是大幅提升了。2015年房贷占整个贷款增量的比重为26%，比2014年同期提高了3个百分点。2016年的数据：全年增加贷款12.65万亿，其中住户部门增加6.33万亿，住户部门贷款占总的贷款增量的比重达到了50%，这个数据不2014年和2015年的33%是大幅的提升了的。而其中的住户部门的中长期贷款（即房贷）是5.68万亿，房贷占住户部门的贷款增量的89.7%，这个比重比2015年同期又提高了11个百分点。房贷占2016年全年贷款增加额的比重为45%，这个比重比2014年增加了1倍，比2015年增加了19个百分点。可以看出2015年下半年开始的楼市行情让居民加杠杆，增加的贷款额度主要就是居民的房贷带来的，企业的贷款增加额并没有什么变化。2017年的数据：全年增贷款13.53万亿，其中住户部门增加7.13万亿，占比52.7%，住户部门贡献的贷款额度进一步提升，相比2014年已经提高了将近20个百分点。其中住户部门的中长期贷款增加额是5.3万亿，房贷占住户部门的贷款比重为74%，短期贷款（消费贷）大幅增加。题外话：住户部门中的短期贷款中有多少流入了房贷首付当中这个没有具体的数据，不过这一年所谓的首付贷是层出不穷，央行关于严禁消费贷流入房贷市场的发言屡有增加。而2017年房贷占总贷款增量的比重为39%。总结：房贷占据银行的业务量比重是比较高的，尤其是经过这两年房地产的牛市以后，无论是绝对值还是比重都是非常高的，房贷业务占据了银行39%甚至45%的比重，如果把房贷停掉，对银行会产生什么影响？2、房地产去金融化更多的是对房地产的上游，也就是开发商最近1年对开发商的融资是限制非常严格的，信托等等渠道都在收紧，这对房地产市场是一个**，对于头部企业是影响还能够承受，因为品牌和实力摆在这里，融资渠道自然要多很多，资信也不是一般企业可比的。而对于中小型房企而言可谓是生死劫了，未来**房地产市场会是大**，会进一步向头部房企集中，2018年**商品房销售总额是15万亿，而排名第一的房企的销售额大概是7000亿元，碧桂园拔得头筹以7286亿元的流量销售额成为第一，占比也不过是5%的比例，如果按照权益销售额来计算，只有5241亿元的销售额，占比更是只有3%多一点，对于龙头企业的市场占有率还不到5%，这样的市场还远远达不到垄断的地步，未来是否会达到10%？我认为是很有可能的，未来5年排名第一的房企很可能会达到10%的市场占有率。甚至更高。而那些中小房企会被**出局！房企的核心能力就是：融资的能力以及拿地的能力！其他的能力都是附加的！