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银行理财收益怎么计算?
银行理财收益怎么计算?
2024-06-03 12:33:45
提问者: 负债人
3个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-03 12:33:45
最佳回答
做了那么久的理财,你是不是连收益是怎么算的都不知道?一年下来,东买买西买买,买了不少的理财产品,收益率也高低不同,那这一年的整体收益率又是多少呢?通货膨胀时代,如果我们的投资收益没有跑赢cpi(**指数),那就意味着我们辛苦赚的钱不断缩水啦。因此,我们不仅要理财,还要会理财。而会理财首当其冲的就是首先我们要搞懂我们的收益…
现在,就让我们来看看理财收益到底是怎么算的吧。我们从最简单的开始~
1.
年化收益率
说起计算收益,首先我们要搞懂的一个名词就是:年化收益率。这是我们在很多固定收益类理财产品中都会看到的名词,但是你别说,其实还真的很多人不会算呢。前阵子就有个小伙伴来问小白,他说我买了一个15天的产品10000元,年化收益率是8%,是不是15天后,我就能拿到800块的收益呀?(10000*8%800)
小白当即就愣住了,然后回了他一句:
想得美啊你。这个小伙伴没搞懂的是,其实年化收益率只是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。所以并不能用本金和利率相乘。比如某银行卖的一款理财产品,号称90天的年化收益率为3.3%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万×3.3%÷365×90=813.70元,绝对不是10万×3.3%3300元。这里的计算公式是:
本金×年化收益率÷365×产品天数=实际收益
所以,用年化收益率计算收益,是一定不能忘记理财产品的天数的。因为用本金×年化收益率计算出来的收益,其实是这个收益率下,一整年的收益…忽略产品的实际天数,计算出来的结果可就差距大了。2.
怎么计算整年的整体收益率?以上是计算收益的基本知识,就单个理财产品方面,计算方法还是很简单的。但是现实情况往往没这么简单。比如,小白在2010年5月6日买了10000元a公司股票,2012年3月20日又买了12000元,2014年9月15日又投入20000元,一直没有卖出。到2016年7月6日,小白的账户中,a公司股票市值是60000元。那么我们该怎样计算这些投资的整体收益率呢?这么复杂,是不是想想就觉得头大?其实呢,这个用一个函数就可以很快就解决了。这个神奇的函数就是xirr函数。其中,values代表的是投入与收回的金额,dates代表的是投入与收回对应的日期。guess在这里用处不大,可以忽略。然后我们打开excel,找两列分别输入投资金额和对应的投资日期。并在任意空格中,输入xirr函数,即:
xirr(投资金额区域,对应的日期区域)
如下图所示:
注:投入的金额应输入为负数,收回的金额(或目前的金额)应输入为正数;然后日期一定要使用日期格式。现在,按一下键盘上的enter键,最终的结果就出来啦!看图:
那么这笔投资从2010年5月6日到2016年7月6日的年化收益率奏是10.07%了,这收益率真的挺不错的了,有木有!3.
回收资金再投资的收益率
除此之外,我们也会遇到这样一种情况,就是一笔投资是分批收回的,收回后我们为了不让资金闲置,又迅速买了别的理财产品,那这样不同的收益率混合在一起,最后真实的年化收益率又是多少呢?可能有些童鞋听得有点迷糊,我们举个栗子吧。假如小白在2013年年初拿出20000元做投资,3年期,年化收益率为5%,每年付息,到期还本。那么小白这笔投资就是:
2014年年初收回1000元
2015年年初收回1000元
2016年本息一起收回21000元
但是小白在每次收回钱后,还用收回的钱买了一个年化收益率为10%的p2p产品。现在我们来算一下小白这种情况,实际收益率会是多少呢?和上面一样,这点小事其实只要请出一个函数就可以轻松解决了。这次要用到的函数奏是:mirr函数。其中values是指我们投资的钱,finance rate没啥用,计算的时候用0代替即可,reinvest rate则是我们收回钱后继续投资的收益率。好啦,现在我们再次打开excel,输入投资金额和再投资的收益率。和上个例子一样,期初投资额应用负值表示,回收额则用正值表示。如图:
在任意空格中,输入mirr函数,即:
mirr(投资金额区域,0,再投资的收益率)
一按enter键,结果就出来了!通过计算,小白这笔回收资金再投资的最终的收益率就是5.24%了,比原先的5%的收益率还有所提升呢。在这里大家要注意的是,mirr不同于xirr,在mirr函数里,每一笔现金流的时间间隔,必须相等。如小白这个例子,每笔现金流的时间间隔都是一年~
好了,说了这么多,又是函数又是数字的,估计大家消化起来,要费一定时间了。看一次没看懂没关系,收藏起来多看几遍,就掌握了。大家有木有发现,计算收益率,一个excel就完美解决了?不说了,excel这么**,小白要去学excel去了。大家也要好好学习天天向上哦。欢迎关注小白读财经
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