我该如何理财?

其实你的帐目算得很清楚啊，年结余7万，目前贷款6万，到2010年底时，孩子也上小学了，节省了托儿费，买台5万元的车，没有问题。只不过到2010年底的时候，你增加了汽车的每月支出，所以每年的结余不会增加（可能还要减少），并且因为还房贷和购买汽车，当时就没有更多的存款了。2011年开始，每年结余7万元，12年后可以结余84万，通过投资达到100万资产问题不大，但是再增加一处房产就难说了。12年，有希望，有困难，不确定因素太多。目前房贷为头等大事，已经剩的不多了，而且年底就能还清了，暂时不要考虑投资了。2010年则努力攒钱买车，也可以做汽车贷款，先享受生活。我觉得至少要到20012年，手里有了几万元可以投资的资产，才能考虑更多的投资方式。通常的投资方式无非这样几种：储蓄、国债、银行/保险公司的理财产品、基金（定投）、股票，风险也逐渐增加。其余的期货、黄金、外汇等产品风险太大，需要更多更专业的知识。投资者不必样样精通，只要找一种适合自己就好。储蓄确实是理财，因为大的投资都需要资本积累，而且储蓄的利率是固定的，不必担心本金损失。但是我觉得你不必年终才存一张定期存单，你可以每月都存一张一年期的存单，到下一年就可以加倍了。这样做的好处是利息比零存整取要高，也比较灵活，一旦需要提前支取了，只要把最后的那张存单支取就可以了。一般不要存一年期以上的，因为目前仍处在减息周期，但以后经济转好了还是会加息，存期太长了反而会吃亏。国债和一些理财产品都是5万元以上起存的，国债也是固定利率，不损失本金。理财产品则有投资风险，需要看清投资方向和面临的风险，再掂量自己的承受能力。基金定投也是一个办法，它避免了对基金买卖点的判断失误，可以用时间来规避一些风险，最终获得平均收益。股票的风险比基金还大，看你是否能承受。先要了解各种投资的收益和风险，想一想自己的承受能力有多大，再去分散不同比例投资。其实等三五年之后，积攒了二三十万了，你可以直接做实业投资，比如买房子，如果房价再次上涨，更容易实现你的目标。毕竟，金融投资的风险还是很大的，不是人人都能借此赚足了钱。出国留学的话，去英国美国，至少每年10万元的学费，去德国则免学费，折中一下每年最少10~20万的学费加生活费，如果读到研究生下来，五六年时间，你们攒的这些钱也会投进去很多。保险我觉得还可以了，不用变了。