想给孩子入理财的保险一年一万，存十年，十五年以后可以带利息取出，这样的保险是真的吗？

这种保险是理财型保险，看起来很爽，但是实际一算，并不划算。一
理财险是保险里一个很大的类别，也占保险公司保费收入的大头。纯保障类保险，其实利润不算高，保险公司要赚钱，主要还是靠理财险。所以很多线下代理人，也更愿意卖理财险，所以朋友圈经常能看到这样的广告：【见图1】
一年只交5万，连续交3年，一共交15万，第5年就能开始拿钱…
而且而且，最后还能有千万财富！一则君看到这句话，差点就以为平安老总转型做慈善了
如果你看了上面的广告，抱着赚大钱的念头买了这类理财险，恐怕得失望了。因为你看到的这些数字，只是一种假象，现在市面上的理财险，真实收益都不高。长期算下来，差一些的可能只有2%，很优秀的也只是勉强达到4%。怎么说呢，这种流动性和收益率，一则君是看不上的。二
就拿上面广告里的产品来说吧，它是平安的金瑞人生，是一款年金险+万能险的组合。保费交3年，从第5年开始就能每年拿钱，拿到第15年结束。乍一看收益很高，3年一共交了15万，好像能返很多钱，真实的年化收益只有可怜的2%.【见图2】
三
虽然理财险收益低、流动性又不好，但是也不能一棍子**，它还是有存在的价值。其一，就是强制储蓄。有记账习惯的人都懂，我们大多数的消费都是非常随意的，钱不知道花哪儿就没了。这种情况下，可以通过理财险强制储蓄，减少不必要、不合理的消费。如果有教育金、养老金的需求，也可以在年轻时通过理财险来解决。没办法，自己管不住花钱的手，只能让保险公司强行扣住…
其二，也是一则君认为最重要的，年金类理财险具有绝对的安全性，能提供稳定的现金流。现在超过收益率超过4%的理财产品很多，但是要做到一直不亏损，持续几十年4%收益的，对于投资小白来说也很难。即便做到了，很多人也很难抵挡住各种诱惑，把赚到的钱好好存下来，一不小心就踩坑损失掉了。就以养老年金险为例吧，它的作用和寿险是相反的。寿险是担心提前离世而造成的收入损失，而养老险是担心活得太久、钱不够花.
所以稳定安全、有一定收益且源源不断的现金流，对于养老金来说，是最最重要的了。所以一则君认为，理财险更适合理财能力弱且缺乏消费自控力的家庭。最重要的是现金流健康，每年都能存一笔不急着用的钱。因为理财险一旦提前取出，损失是非常惨重的。所以更适合有一定经济基础的中产家庭。但现实往往是，很多被推荐买理财险的家庭，连基础保障都没有做足，稀里糊涂就买了收益率低且要强制储蓄几十年的年金险…
真正需要保障和用钱的时候，一脸懵逼，我不是买过保险了吗