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如何从保险业务员到理财规划师?
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2024-06-17 00:50:49
提问者: 负债人
5个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-06-17 00:50:49
最佳回答
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。想要打到以上标准,从一个保险业务员发展成为理财规划师需要以下几个方面:
1.知识
2.**
3.认证
1.知识方面:
(1)保险知识,包括个人寿险、团险、财险等,客户需要的不光是个人寿险,想从保险代理人发展成为理财规划师首先就要先了解保险的知识,本行都一知半解可不行。(2)金融知识,保险只是理财中的一块,主要用于风险保障的守端,所谓理财保险从收益角度上来讲很有限,整整的家庭理财计划中需要考虑各种渠道,包括银行存款、人民币理财、国债、基金、股票、期货、信托、p2p小额信贷等。(3)法律知识,包括继承法、税法、婚姻法、民法、保险法等,这些在实际运作当当中很多时候是需要的。比如如何分割夫妻共有财产、如何进行遗产规划。对于中高端客户可能还需要了解相关**政策与他国相关法律。(如美国的遗产税、赠与税法案,如何利用非美国籍身份向美籍公民赠与财产,美籍公民如何继承国内父亲的财产等)
以上是针对个人客户,针对企业需要了解的更多了。2.**方面:
理财规划师是一个全方位的规划,所以**也是很重要的,知道传统保险公司的**难以实现。一般需要通过保险经纪公司、销售服务公司、咨询公司等第三方**公司实现,这类**公司可以代理多家金融公司的产品,所以有这样的**是很重要的。3.认证方面:
虽说学历不等于能力,但是考个**认证还是很必要的,不光是课程(认真学会受益很多),有了理财规划师认证你的**和圈子是不一样的,多参加一下圈子里的活动,认识的人不一样,接触的**不一样对自己提升的会很快。而且没有谁是真正的全才,多交流取长补短。具体做法:
1.对于保险这块,通读保险法,烂熟于胸,通读条款,了解细节。就这两项至少80%以上的业务员做不到,很多人干了多少年保险的代理人提出的问题都特可笑,其实如果对于保险法与条款都熟悉的话都不是问题。另外是多和运营(尤其是理赔的)聊聊,保险理赔是很重要的一块。熟悉完自家的之后多看看其他公司的产品,当然如果原来做的寿险还要多了解财险多请教。2.报以一个理财规划师考试的学习班,理财规划师教程中很多东西都很有用的。好好学。3.如果在保险公司工作的话,找机会多认识一些保险代理、保险经纪公司的朋友,去了解一下这些公司代理的产品,尤其是非保险类的产品(找成熟的全国性公司,如泛华、大童等)
4.学习一些关于基金、贵重金属、股票、信托等其他金融产品的知识(这些有的可以通过第三方理财公司的课程学到一些知识。
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