25岁，理财，保险的问题

现在好多人都说到理财：理财分为投资理财和生活理财。理财就是为了实现特定的财务目标而进行的一系列计划。生活理财包括：职业、子女教育、购房、保险、**疗、养老、遗产、事业、继承、税收等妥善安排、规划，不断提高生活品质，保持自己设定的生活水平。达到财务安全、自主自由、自在。投资理财：股票、债券、保险、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产、艺术品等
合理安排投资组合与规避风险，加速个人/家庭资产的成长。提高家庭的生活水平和质量。按4321理财的法则来看：一个家庭的年收入的40%生活费用，30%做风险投资，20%来做保险规划，10%存银行当做应急的费用。投资理财的主要方式有；银行存款10%，这部分钱是必不追求收益的，做为生活应急现金的基础。比如有时候会多出一笔开销。这10%解决的就是这方面。投资：以30%做投资。风险投资与保守投资相应的比例，应根据自身的风险承担能力来做。比如自己承担的风险能小。建议就去投资风险低，但稳健、安全的项目。风险承担能力大，建议去倾斜风险高的投资。保险：拿出年收入的20%给家人买了分红寿险和重疾险、意外，以防不测。健康是是一切的经济来源。有了健康才有一切。没有健康怎么都是空谈。生活理财：
一、是形成稳定的资产结构。对于有限的钱，需要分散有序地放置，科学合理地运用。即要根据自己的经济实力，认真分析近期、远期经济收入，然后选择合理的资产配置方式。首先是保证生存的资产配置，就是房屋居住、固定支出等；然后才是社会交往费用，就是送礼、往来支出等；最后才是投资。对于一般的小家庭而言，最好是保留1万至2万的储备金，然后在保证房屋居住、固定支出和每月送礼、往来支出的情况下，搞点风险不大的小投资。二是进行经常性资产核算。得意地说，就是不要只知道用钱，不懂得回问看看钱都用到什么地方去了，这很重要。因为你看了花钱记录，才能总结出：自己哪些资产增加了，哪些资产减少了；哪些钱该用，哪些钱不该用。花钱心里有了数，钱支出得合理了，不仅保证的生活之需也会积累今后发展的资金和经验。三是节约资源性消费。说得简单点，就是在充分保证生活之需的情况下勤俭节约。比如：你坐客厅，就应该开灯，用不着为了节约钱就把灯关上或调小，那样并不好：但如果客厅里一个人都没有，就没有必要开灯了，这点支出不要小视，积小流而成江河，这是大家都清楚的。四是实行场所型消费。就是不同的场合，可以有不同的消费观念。比如在家穿衣服，你可以穿得随便一点，衣服可以是买的地摊上的；而在外边穿，就应该正式一点，还应该是名牌的。五是先在家庭推行记帐消费，然后才提倡信用型消费。在一个家庭里，算账是为了更好地生活，一定要有这样的认识。每天下来，几角钱都得算一下，并没什么不可，先规范行为，然后才相信其人品。对于家庭消费，不管几个人的世界，特别是现在的小家庭，也就那么两三个人，算一下，让大家都自觉地规范自己的用度了，才开始不算那么细，循序渐进，到最后形成规范动作的消费系统。六是主导人物引导型消费。在家里说话最管用的那个人，一定要带头规范消费行为，这样大家也会争相效仿，钱积累不下来才怪。七是选择性消费。就是不要盲目，确定家庭成员需要后，才进行消费。