为小刘制定一份理财计划 并说明理由

根据科学的4321理财法则可以做出这样的计划。收入的40%左右用于投资和供房，也就是每年可以拿出6万左右用于投资和供房。投资的钱是损失了对自己也影响不大的钱。这些钱可以继续投资股票和基金，用于拉低成本，早日解套。也可进行其他方面的高风险投资。收入的30%左右用于日常的生活开支，包括衣食住行。大概是每月4000左右，每年5万左右，包括还车贷的钱。可以享受较高的生活品质。收入的20%存入保险，用于保障意外疾病等风险发生时，不会改变自己的生活。也可为以后的养老做一份补充养老金储备。收入的10%左右存入银行，用于急用。至于存款的12万，可拿出不高于40%参与风险较低的投资，比如银行或保险公司的一些理财产品。剩下的可以用于买房或买车的首付。毕竟存银行太多的钱只会慢慢贬值，留够急用的现金即可。高风险的投资包括基金、股票等，但**股市和国外股市不同，没有足够的信息来源很难挣到钱。所以，建议不要投入太多。可以选择相对风险较低的其他投资方式。高品质的生活消费较高，如不需还房贷车贷，这部分钱可以投资到低风险的理财产品中。保险方面不可忽略，太多的有钱人一场意外或一场疾病即刻由家财万贯到一贫如洗，买保险不让人倾家荡产，而不买保险，则有很多人倾家荡产。推荐优先选择保障型保险产品，保额要足够高，最好按照年收入20倍标准来确定保额。重疾险保额为年收入的15倍。意外伤害险保额为年收入的10倍以上。除了保障型产品外，还可将一部分存款存入投资理财型保险，用作以后退休的补充养老金。保险的功能就是避债避税，专属于你个人的资产，无论什么情况下，你都可以拿到这些钱。保险属于个人资产，不参与债务抵偿，不用交税，不参与任何资产分割。资产可以无损传承，永远和你一个姓。存到银行的钱不可太多，够急用即可。最好不要超过5万，以3万为宜。存的越多亏的越多。我是**平安的金融产品代理人，有问题可以问我，可以给您推荐一些不错的理财方式和渠道。