老年人如何理财？

**有句古话：“养儿为防老”，它是中华民族几千年来的传统，也是大部分人的养老观。然而，随着**计划生育政策的实行以及人们生育观的转变，“421结构式家庭”正在普及，这意味着一对年轻的夫妇除了负担自身生活和子女教育之外，还要赡养四位老人，负担之重可见一斑。家庭结构的改变，使得传统的“养儿防老观”受到强烈冲击，越来越多的老年人不再指望依靠子女来养老。为了让老年生活更有保障、更有质量，老年人应将观念转变到理财养老上来。对于老年人来说，理财养老是指通过一些理财投资方式来丰饶自己的资财，为老年生活提供有力的保障。理财养老可以说是一个漫长的过程，社会经济环境等的各方面变化，如通货膨胀、**等因素将会直接影响未来所需准备退休养老金的多少。举个简单例子：一对夫妇现在一年的生活费用如果是3万元，按通货膨胀率3%计算，那么，30年后如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成7.28万元。如果退休后生活25年，总共需要182万元。虽然社保、退休工资等可解决一部分养老费用，但较大的比例仍要自己负担。所以，老年人在理财时要坚持以下原则：1.增强认识，做好心理准备在现阶段，我国男性平均寿命为**岁，女性为74岁。随着社会的发展、进步，人的平均寿命会持续增长。有专家称，80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。高龄老人在经济、**疗、生活照料方面处于人生的高风险期，因此及早准备老年所需的经费与足够的保障，给自己做一份退休养老计划是非常重要且必要的。2.制定长远规划，越早越好理财养老涉及的金额不是小数目，不可能是一朝一夕的事情，再加上养老的费用是刚性的，除非愿意降低生活品质，不然一定要有长远规划。近据专家分析，按复利计算理财期限少于15年会比较吃力，越早运作越省力。3.根据老年人自己的实际情况制定合理方案每个老年人的具体情况不尽相同，要结合自身的财力、精力和期望生活标准等具体情况来制定合理的理财方案，切不可盲目。4.合理分散投资，降低风险老年人进行投资理财就是为了更好地为晚年生活提供保障，因而要防止在其过程中出现新的风险，这就要求老年人合理分散投资，对于没有把握或本身风险大的投资方式要谨慎。另外，老年人理财还有以下四禁忌：1.忌贪小便宜有些骗子故意在路边丢下钱物，以引诱老年人上钩，然后再以平分为由，**钱财。老年人上当的原因不外乎贪小便宜，结果让骗子有可乘之机。要知道，天下没有免费的午餐，不义之财要不得。2.忌贪图高利近年来，非法集资屡见不鲜，许多求财心切的老年人因此倾家荡产。一些非法分子通常利用老年人贪图高利的心理，声称利率高达20%-30%，引诱个人资金入股。这些多半都是陷阱，要小心上当。3.忌盲目为他人担保有些老人常碍于面子，为他人提供经济担保，把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知，一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款，银行就会依法支取你的有价证券，用于收回债权。4.忌轻信他人警惕骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币，采用“串通表演”的手法进行诱骗。老年人如遇到有人自称兜售外币，一定要先到银行进行鉴定后才可兑换，千万不要因贪小利而蒙受据巨大损失。老年人理财一定要量力而行
进行商业保险产品的投保为老年人的晚年生活建立了又一道保障，对于一般的**老年人来说，足以应付晚年的基本生活支出，但为了让自己过得更好，老年人在考虑自身经济实力的情况下，也可以把资金继续投向其他领域。当前，市场上可供选择的投资方式是多种多样的，比如银行存款、国库券、股票、企业债券、基金权证等，每种方式具有自己的特点，老年人要结合实际情况进行选择，但具体要本着量力而行，保值增值的原则进行。