普通白领该如何理财？

对于普通人来说，股市和房市都需要一定的投资技巧和要求。看似简单的投资行为背后需要持续地学习和研究。很多人缺乏必要的研究，导致在股市和楼市里都赚不到钱。而**等货币基金收益率持续走低，跑赢通货膨胀都很难。那有没有适合普通人，尤其是工薪一族的理财方式吗？当然是有的。这里推荐的产品就是股神巴菲特多次公开推荐的指数基金，方式是长期定投。1.什么是指数基金
对于普通人来讲，投资股票有两个难题。不知道如何选股和不知道如何择时。很多人费劲心思最后选了个垃圾股，并且在高位入场被套牢，血亏。而指数基金避免了上述问题。指数基金是一篮子股票、而且这些股票资产占有很高份额。指数基金的指数代表着选股规则，指数基金是按照某种规则挑选的一篮子股票，它追踪大盘并反映这些股票的平均价格趋势。从长期看，股票是长期上涨的，指数的**也是长期上涨的。我们知道，美国有主要三大指数：纳斯达克指数、标普500指数、道琼斯指数。国内也开发了几大指数，上证系列指数、深证系列指数、中证系列指数、还有**的恒生指数和h股指数。以上证50为例，上证50指数是从上交所挑选出沪市规模最大、流动性最好、最具代表性的50只股票组成样本股。2.指数基金的优点
指数基金追踪大盘指数的特性，意味着从长期看，指数是上涨的。而且相对于个股，不依赖于基金经理的投资水平，具备良好的投资属性。另外，一篮子股票，避免了黑天鹅的风险。比单只股票更具备抵御风险的能力。因此，指数更大概率跑赢平均水平。我们投资指数基金，遵循价值投资的理念。寻找低估的优质股，分散买入，避免出现一次押注的风险。这决定了投资指数基金不在乎一时得失涨跌，投资时限较长。因此，需要我们合理配置资产。留结余的50%应急。另外的50%，分批买入低估的指数基金。3.怎样判断低估
两种方法。盈利收益率法和博格公式法。今天介绍简单而好用的盈利收益率法。经过历史数据统计发现，盈利收益率较高时定投获得的收益要高于盈利收益率较低时定投的收益率。格雷厄姆认为，盈利收益率满足两个条件算高：一是盈利收益率大于10%，二是盈利收益率大幅度高于同期**收益。由于国内同期**收益率大概在7%，因此盈利收益率高于10%的时候开始定投。当盈利收益率低于10%的时候停止定投，持有而不卖出，因为它仍然比债券的收益率要高。债券基金的平均收益率大概在6.4%左右，低于这个标准，我们需要卖掉指数基金转投更安全的债券基金。博格公式发本质和盈利收益率法相同，但是操作起来较复杂，留着后续介绍。4.几点建议
今年很多投资都不如**，但是并不代表这些投资就没有意义。个人认为目前是底部了，不论从估值、交易量或者是分红率来说，现在具有良好的投资环境。但是这并不代表以后不会跌，我们也不能预测以后多久才会涨。我们只能综合历史数据给出对现状的评价，对未来预测，我们没那个能力。现在机会是出来了，但是很多人悲观不敢动手。等大多数人都看见机会的时候，机会都溜走了。目前适合开始建仓，买入估值便宜的指数基金。尤其是宽基指数，比如上证50、中证500、上证红利、中证红利、h股指数等。最后，希望大家能明确自己的安全边际。不要一把都**。不要加杠杆。超过承受能力及时止损。定投需要坚持纪律性，每月定投，投工资盈余的50％，坚持买入低估的指数基金，坚持三五年。你会穿过熊牛，看到回报。很多人赔钱，因为他们太贪婪，又没有耐心。