如何通过压岁培养孩子的理财能力？

春节临近，如何使用压岁钱，如何通过压岁钱教育好孩子，如何使压岁钱更有意义，成为当今父母热议的话题。其实，这是一个培养孩子财商的最好时机。而财商不是与生俱来的，每个人在15-18岁前形成自己的财富观，并了具备财商的基础概念和能力，随着步入社会，这种能力逐渐由理论转为理论结合实际，形成特有的财商特质。值得强调的是：财富观的形成80%来自于家庭。而且孩子在不同的阶段所能达到的财商达标水准也是不同的：
2岁-3岁：开始接触钱，辨认硬币和纸币。生活中我们经常看到爸爸妈妈带着宝宝去乘坐各种儿童游戏车，宝宝看到这些游戏娱乐设备时常常会激动不已，急不可耐地想要赶快乘坐。这时候，爸爸妈妈可以拿出小数额的钱给宝宝，让宝宝自己去换购游戏币。当游戏币投进机器后，宝宝就能享受在唐老鸭车或米老鼠摇椅中摇来晃去的惬意感觉。通过自己用钱去换游戏币，宝宝渐渐知道生活中有钱这样一种流通物，通过给人家一些钱，就能换来乘坐游戏车的硬币，让自己享受到快乐
4岁：知道货币单位是元、角、分，认识到我们无法把商品买光，因此必须作出选择。会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。当宝宝渐渐明白生活中一切物品都需要用钱换来，他需要什么东西的时候，往往就喜欢让爸爸妈妈到钱包里去拿钱。这时候。爸爸妈妈有必要告诉宝宝：“钱不是想有就有的，要节省着用，用完了就没有了。宝宝会好奇，为什么钱不是想有就有的呢?这时候爸爸妈妈就可以告诉宝宝：“爸爸和妈妈每天去上班，辛勤劳动，然后就能得到工资，也就是一笔钱，所以钱是通过劳动赚来的。由此，宝宝就明白了劳动能创造财富的道理。当宝宝能认识数字以后，就可以让宝宝寻找钱币上的数字了，同时让宝宝了解货币的单位：元、角、分。当宝宝想要吃一包qq糖的时候，爸爸妈妈可以给宝宝1元钱，宝宝就能看到1元钱换回一包qq糖。渐渐地，当宝宝想要一次多买几包时，爸爸妈妈可以给宝宝2元，让宝宝换回两包qq糖。当家里来小客人了，需要每个小朋友一包糖时，就给宝宝一张5元纸币，这样宝宝看到这张大纸币换回了5包qq糖。通过这样实际地使用货币，宝宝渐渐能认识各种纸币和硬币的币值。5岁：知道不同币值的货币可以购买不同量的物品，以及钱是怎么来的。弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。宝宝明白了钱是爸爸妈妈辛勤劳动换来的，就会萌生出一种想帮爸爸妈妈省钱的念头。有的宝宝看到父母给幼儿园交钱，会很纳闷：“为什么要给幼儿园交钱呢?这时候，爸爸妈妈可以告诉宝宝：“你在幼儿园每天吃饭需要钱，老师也要生活，这是老师的工作，所以要给老师发工资。于是，宝宝明白钱不仅可以买到商品，也可以买到服务。当自己享受别人的服务时，也是要付钱的。受到这类事情的启发，宝宝会萌生出长大想要做某某工作的愿望，因为工作可以为自己的生活带来收入。而长大想要工作，从小就要好好学习本领。这些观念弄清楚了，爸爸妈妈即使不给予宝宝物质上的激励，宝宝也会懂得学习本领的重要性。渐渐形成自我激发的内在动力。6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。明白了钱的基本来历和用途，平时爸爸妈妈休息在家时，也可以和宝宝玩一些钱币换物的游戏。当然，由于钱币是流通物，上面细菌较多，不宜让儿童**，爸爸妈妈可以使用扑克牌替代。比如用一张10可以买一条塑料鱼，一张5可以买一个苹果，看看家里的苹果、梨、小鱼等可以卖出多少钱来。宝宝可能不一定算得很清楚，但这样的游戏还是可以让宝宝理解货币换物的过程。7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。在让宝宝尝试购买的时候，爸爸妈妈可以让宝宝了解物品是有便宜和昂贵之分的，同时让宝宝明白，自己不可能买下超市里所有的东西，因此在购买的时候，要做出选择。爸爸妈妈可以有意识地让宝宝看商品的价签，知道价签代表着自己要支付的钱。在选购果汁、牛奶、酸奶时。可以和宝宝比较一下瓶子的大小，瓶子越大，价签数字越小就越便宜。购买面包和蛋糕的时候，也可以在不同的时候带着宝宝去看。通常这些新鲜食物在白天价格比较贵。到夜晚打折的时候，就相对便宜了。通过比较，宝宝渐渐知道同样的商品会有不同的价格，自己在购买的时候，要选择实用的。8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖东西获得报酬。随着节假日的到来，很多宝宝得到了为数可观的压岁钱。爸爸妈妈可以到银行为宝宝开立一个账户，帮助宝宝把自己的压岁钱存起来。每过一年，宝宝看到自己的压岁钱随着储蓄而增长，而且还产生小小的利息。就会明白多余的钱用于储蓄，能够给自己带来小小的收益。如果家中有长辈生病，爸爸妈妈可以鼓励宝宝动用自己的储蓄，为长辈购买一些营养品，给长辈送去温暖和安慰。这样，宝宝知道自己的储蓄还可以在家人遇到困难时，给他们提供帮助，就会明白储蓄的重要性。9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。会使用打折、优惠券。爸爸妈妈在观看电视节目、收听财经新闻时，一些诸如“金融风暴”、“农业”、“工业”、“商业”、“服务业”之类的词语会进入宝宝的耳朵。如果宝宝提问：“什么是金融风暴?爸爸妈妈就可以用浅显的语言告诉宝宝：“金融风暴就是有人借钱买东西，突然发现钱都被借光了，自己再也借不到钱了，东西也得归还给人家，就仿佛一场风暴，把所有东西都卷走了一样。通过对这些社会经济现象的了解和关注，宝宝渐渐会理解越来越多的理财知识。10岁以上：基本独立有着自己消费喜好，不断“争取”和“调节”自己的消费权限。形成自己的财富理念。此时最大的任务就是财商教育中最重要的一点：是培养延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的**，以追求自己未来更大的回报。可以让孩子参与到家庭收支管理来，共同计划孩子的消费，值得注意的是，一定要兑现计划的承诺。而对于压岁钱我们可以通过以下方法去处理：
1、为孩子开立银行账户：
带着孩子一起去银行，开设一个属于他自己的存款账户，让孩子自己学会存钱取钱，并教他们明白银行的功能和各种储蓄知识。2、让孩子养成树立理财目标的习惯：
不少家长都会把压岁钱专款专用的存成教育金，比如银行储蓄、教育金保险等等。假设你为宝宝买了教育金保险，在每年缴费的时候，不妨拿着压岁钱，带着宝宝一起去保险公司的客服柜面缴费，并告诉宝宝这钱是为你日后上大学准备的，当你上大学的时候就可以拿保单来领钱上学了。从小培养孩子储蓄与树立理财目标的习惯，还可以侧面激励孩子好好学习。3、告诉孩子钱是可以生钱的：
我们不妨从压岁钱中拨出一小部分，带着孩子一起购买基金、保险、黄金甚至股票等，让孩子明白其中的原理，一起看资产账户的涨跌，计算投资回报率等，从小培养孩子投资的兴趣和能力，告诉孩子除了工作可以创造收入外，投资也可以创造收入。4、培养孩子的借贷观念：
作为父母，除了帮助孩子调整目标外，还要勇于的借给孩子钱来实现他的合理愿望，但一定要协助孩子做好还款计划，并做好约定是否支付利息，以及还款方式。并教给孩子通过投资，或者通过自己的劳动等方式，创造价值，偿还借款。从小培养孩子的借贷观念。