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上海夫妻账面资产700万想提早退休如何理财

2024-05-31 06:59:25
提问者: 负债人

1个回答

匿名 2024-05-31 06:59:25

最佳回答

用户具体情况：老师，您好家庭情况如下：我和先生都是70年代中生人，目前住在上海市中心房，价值400万，另一套市中心房价值200万，出租5万/年，均无贷款。有100万出头cash，分别买了股票基金，银行产品。先生现收入15万/年。家庭开销1.2万/月，本人打拼多年，累了，刚辞职在家，想提早退休，做点喜欢的事，但又担心经济情况变化及先生失业。不能保证已有的生活水平，请老师给点建议吧？比如是不是要换房子什么的。谢谢。上海夫妻账面资产700万，如何理财？您好，根据您的资料，家庭总资产不低于700万元，实物资产包括两套房产现值600万元，房产占总资产比例预计80%以上，家庭资产结构失衡；女方辞职后，男方成为家庭经济支柱，家庭面临的风险增大，应注重夫妻的风险管理，适当调整金融资产结构，采取稳健投资策略，使资产稳健增值，长期准备夫妻养老金。在理财方面需要注意：1、现金管理：应急备用金额度够6~12个月生活开支，采取活期和货币市场基金方式。2、风险管理：男方是家庭的经济支柱，在社保基础上，应根据家庭生活环境、职业、性格等情况，完善适合的商业保险，如意外、健康、终身寿险和商业养老险等，综合保障额度为年收入10倍；女方侧重健康和商业养老险保障。年交保险费用控制在年收入20%以内。每年房租收益可用于保险费用开支。3、投资方面：单薪家庭，抗风险能力稍差，投资方面稳健为主，为夫妻积累养老金。根据理财目标、预期收益率、投资期限、风险特性调整投资组合，分散投资，增加一些风险较低的理财产品如货币市场基金、债券型基金等，另外，应适当配置qdii基金，分散集中投资a股市场基金的风险。(因资料不全且未与网友沟通，以上建议供参考)(诚信金点理财关红)