个人银行账户进账多少会被查？有什么规定？

～Camille～ 2024-11-28 23:43:06

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看到有人说：合法收入，进账多少都不会被查，非法收入，一分钱也会查。这边想补充一句，非法收入，有很多方式不走银行，一旦走银行就会变成“合法收入”。题主问进账多少会被查，这个“查”也有程度之分。银行作为重要的收入记录渠道，对于钱款进入肯定是有详细的监督管理规定的，但全国那么多人，分分钟都有各种账户交易情况，如果每笔钱都要查，监督成本太高，所以肯定会设置常规的（通过固定程序节省成本）的记录方案。从这个角度来说，只能说是银行根据相关法规，“被动地”进行收支的信息化记录，不算是“查”。目前**人民银行已经建立起支出监测系统，在2007年3月1日**人民银行就施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，其中个人当日单笔现金或累积人民币5万元以上支付交易，就算是大额交易，需要记录在案，并上报**反洗钱监测中心。这种监测并不是一次就马上查的。而是在一定周期内有连续多笔的“可疑”转账出现。这种“可疑”包括比如你之前每个月都是固定几千块地赚，突然有短时间5万、10万，最终累积有50万、100多万的流水记录。这个时候，就会接到银行的电话，告诉你你的卡被系统监测到涉嫌洗钱，然后就会问你最近的钱款支出情况。但你懂的，既然都很直白的告诉你“我们在查你了”，并不是真的把你当成犯罪嫌疑人那样要抓你。与其说他们在查你，不如说他们在例行公事。谁还不能借个钱、中个彩的。当然，这个额度对于法人、个体户、企业会更高点，单单发薪日那钱款支出就不只是几万块了。其中法人、个体户账户的是单笔或累积人民币100万以上，企业是单笔或累积200万以上就要被监测记录。很多办理过**的小伙伴，或者刷流水的朋友，都会遇到这种情况。一笔5万块钱转了20次，一分没多，但因为累积达100万，莫名地背上“洗钱”的锅。所以，银行的反洗钱监测系统，作为一种被动记录的方式，一方面是防范于未燃，让犯罪没那么明目张胆，另一方面，也是为了以后主动追查留下记录。但主动追“查”，也不是说翻就翻的。银行作为金融机构，而不是执法机构，对于用户的个人账户的最基础原则还是保护原则，不是说查就查的。存款人在银行的存款受法律保护，不受任何单位的查询、冻结和扣划，但是法律另有规定的除外。执法人员想要查，需要**件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。这时银行才会协助查询。所以，并不是说你进账多少就会被查，而是你进账多少会让你显得“可疑”，随着可疑程度的不同，又分为被动记录和主动追查等几类。银行的首要责任是保护用户存款的看门人，而不是去当福尔摩斯。 20210311

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